Préstamo comercial

¿Qué es un préstamo comercial?

Un préstamo comercial es un acuerdo de financiación basado en deuda entre una empresa y una institución financiera, como un banco. Por lo general, se utiliza para financiar los principales gastos de capital y / o cubrir los costos operativos que, de otro modo, la empresa no podría pagar. Los costosos costos iniciales y los obstáculos regulatorios a menudo impiden que las pequeñas empresas tengan acceso directo a los mercados de bonos y acciones para obtener financiamiento. Esto significa que, no a diferencia de los consumidores individuales, las empresas más pequeñas deben depender de otros productos crediticios, como líneas de crédito, préstamos sin garantía o préstamos a plazo.

Conclusiones clave

• Un préstamo comercial se realiza entre un banco y una empresa, utilizado para financiar costos operativos y gastos de capital.
• Muchos préstamos comerciales requieren garantías, como propiedad o equipo.
• Las empresas generalmente tienen que proporcionar estados financieros para demostrar su capacidad de reembolso.
• Aunque la mayoría de los préstamos comerciales son a corto plazo, se pueden "enrollar, ”O renovada para extender la vida del préstamo.

Cómo funcionan los préstamos comerciales

Los préstamos comerciales se otorgan a una variedad de entidades comerciales, generalmente para ayudar con las necesidades de financiamiento a corto plazo para los costos operativos o para la compra de equipo para facilitar el proceso operativo. En ciertas ocasiones, el préstamo puede extenderse para ayudar a la empresa a satisfacer necesidades operativas más básicas, como la financiación de la nómina o la compra de suministros utilizados en el proceso de producción y fabricación.

Estos préstamos a menudo requieren que una empresa publique una garantía, generalmente en forma de propiedad, planta o equipo que el banco puede confiscar al prestatario en caso de incumplimiento o quiebra. A veces, los flujos de efectivo generados a partir de cuentas por cobrar futuras se utilizan como garantía de un préstamo. Las hipotecas emitidas para bienes raíces comerciales son una forma de préstamo comercial.

Los préstamos comerciales se utilizan con mayor frecuencia para necesidades de financiación a corto plazo.

Consideraciones Especiales

Como ocurre con casi todos los tipos de préstamos, la solvencia de un solicitante juega un papel protagónico cuando una institución financiera considera otorgar un préstamo comercial. En la mayoría de los casos, La empresa que solicita el préstamo deberá presentar documentación, generalmente en forma de balances y otros documentos similares, que demuestre que la empresa tiene un flujo de caja favorable y constante. Esto le asegura al prestamista que el préstamo puede y será reembolsado de acuerdo con sus términos.

Si una empresa es aprobada para un préstamo comercial, puede esperar pagar una tasa de interés que esté en línea con la tasa de interés preferencial en el momento de la emisión del préstamo. Los bancos generalmente requieren estados financieros mensuales de la empresa durante la duración del préstamo y, a menudo, requieren que la empresa contrate un seguro para los artículos más grandes comprados con fondos del préstamo.

Tipos de préstamos comerciales

Si bien un préstamo comercial se suele considerar una fuente de fondos a corto plazo para una empresa, hay algunos bancos u otras instituciones financieras que ofrecen préstamos renovables que pueden extenderse indefinidamente. Esto permite que la empresa obtenga los fondos que necesita para mantener las operaciones en curso y reembolsar el primer préstamo dentro de su período de tiempo especificado.

Después de este, el préstamo puede transferirse a un período de préstamo adicional o "renovado". Una empresa a menudo buscará un préstamo comercial renovable cuando debe obtener los recursos que necesita para manejar grandes pedidos estacionales de ciertos clientes y, al mismo tiempo, poder proporcionar bienes a clientes adicionales.