Actualizar revisión de préstamos personales

Actualizar préstamo personal

Calificación general

9.5

Línea de fondo

Los préstamos personales de actualización ofrecen decisiones rápidas sobre las solicitudes de préstamos y la financiación en tan solo uno a cinco días hábiles.

Pros

• Varias opciones de montos de préstamos
• La aprobación previa no afectará el crédito
• Tiempo de financiación rápido

Contras

• No disponible en los 50 estados
• Tarifas de originación más altas

Tiempo de financiación

10.0

Montos del préstamo

10.0

Tarifa

9.0

Disponibilidad

9.0

Si tienes una meta este año, como consolidar deudas o hacer renovaciones en su casa, puede considerar la posibilidad de solicitar un préstamo personal.

Los préstamos personales son una excelente manera de financiar un nuevo proyecto, consolidar deuda, hacer un viaje, o simplemente haz una gran compra. Antes de solicitar un préstamo personal, debe hacer su debida diligencia para buscar compañías con las mejores tasas de interés y condiciones de préstamo.

Mucha gente está recurriendo a Upgrade para financiar su préstamo personal. Pero, ¿son la mejor opción para ti? Consulte nuestra revisión a continuación para averiguarlo.

Acerca de la actualización de préstamos personales

Upgrade es un prestamista de préstamos personales que se enfoca en el flujo de efectivo libre como una forma de medir la elegibilidad. Ofrecen decisiones rápidas sobre solicitudes de préstamos y financiación en tan solo un día hábil.

La metodología de Upgrade los distingue de otros prestamistas. Su fundador, Renaud Laplanche, dice que establecer un listón alto para los ingresos disponibles evita que las personas pidan prestado más de lo que pueden pagar.

Específicamente, necesitas $ 1, 000 en flujo de caja libre por mes para obtener un préstamo con Upgrade.

Para qué se pueden utilizar los préstamos personales de actualización:

• Consolidación de la deuda
• Mejoras del hogar
• Gastos personales
• Grandes compras

Para qué NO se pueden utilizar los préstamos personales mejorados:

• Educación
• Juego
• Compra de vivienda

Asegúrese de consultar con su sitio para asegurarse de que Upgrade apruebe el motivo para solicitar un préstamo.

Actualice las funciones de préstamos personales

Upgrade tiene algunas características y servicios que los distinguen de otros proveedores de préstamos personales. Estas son algunas características únicas que se incluyen cuando obtiene un préstamo con Upgrade.

Programa de dificultad

Si está pasando por dificultades económicas, puede ser elegible para el programa de dificultades de Upgrade.

Este programa permite una reducción temporal de los pagos mensuales, pagos retrasados ​​del préstamo, o modificación de préstamo permanente. Si pierde su trabajo, sufrir una lesión, o está críticamente enfermo, es posible que pueda aprovechar esto.

Asegúrese de notificar a Upgrade si necesita utilizar su programa de dificultad. Saltarse los pagos o ignorar al prestamista solo empeorará la situación. Upgrade puede trabajar con usted para administrar sus pagos y volver a encarrilar su préstamo.

Monitoreo de crédito gratuito

Hay muchas personas que tienen poca comprensión del crédito o cuál es su puntaje crediticio. Upgrade quiere que comprenda la salud de su crédito y cómo puede mejorarla.

Ofrecen herramientas como monitoreo de crédito y un simulador de crédito para ayudarlo a comprender su situación y cómo puede mejorar. También ofrecen una variedad de herramientas educativas para ayudarlo a comprender cómo funciona el crédito y qué significa para su bienestar financiero.

Actualizar línea de crédito

Upgrade también ofrece una línea de crédito, que es una oferta única en comparación con otros proveedores de préstamos personales.

La actualización ofrece límites de crédito de hasta $ 50, 000 sin tarifas de originación. La línea de crédito no está garantizada. lo que significa que no tendrá que depositar ninguna garantía cuando solicite un préstamo.

Las tarifas dependen del monto y la duración del plazo, que puede ser de uno a cinco años. Solo se le pedirá que pague intereses por la cantidad que solicite prestada.

La línea de crédito viene con una tarjeta de crédito, y es elegible para una nueva tasa (6.49% a 35.89%) cada vez que retira de la línea de crédito.

Actualizar los detalles del préstamo personal

Hablemos de números. ¿Cuáles son algunas de las tarifas? términos del préstamo, y montos de préstamos que puede esperar a través de Upgrade?

Montos del préstamo: $ 1, 000 a $ 35, 000 Términos del préstamo: 3-5 años Tiempo de financiación: 1-5 días laborales ABR: 7,99% a 35,97% fijo Tarifa de originación: 1,5 - 6% Puntaje de crédito mínimo: 600 Opción de cosignatario / coprestatario: sí Cargo por demora: $ 10 Multa por pago anticipado: No

Requisitos de elegibilidad

• Antes de solicitar un préstamo personal a través de Upgrade, debe conocer sus requisitos de elegibilidad. Usted debe:
• Ser ciudadano estadounidense o residente permanente
• Tener al menos 18 años.
• Tener una cuenta bancaria válida
• Tener una dirección de correo electrónico válida.
• Tener un flujo de caja libre mensual de al menos $ 1, 000
• Tener un ratio máximo de DTI del 40%, incluida la hipoteca.

Si trabaja por cuenta propia, La actualización requerirá algunos datos adicionales de su parte para asegurarse de que califica.

Requisitos adicionales para autónomos

• Al menos dos años de declaraciones de impuestos: todos los formularios y páginas
• Su extracto bancario más reciente: Upgrade quiere un reflejo de sus ingresos personales. Puede proporcionar un extracto bancario personal o comercial.
• Ingresos anualizados: Calcule sus ingresos anuales para que Upgrade pueda comprender el estado de su flujo de ingresos.

Cómo aplicar

La aplicación de Upgrade se explica en gran medida por sí misma y es similar a la de los proveedores de préstamos de la competencia.

Se le pedirá que seleccione el monto del préstamo deseado y el propósito de su préstamo.

Desde allí, se le pedirá que ingrese información personal, incluyendo sus ingresos y fecha de nacimiento. También deberá proporcionar un correo electrónico, Crea una contraseña para tu cuenta, y acepta los términos de servicio y la política de privacidad de Upgrade

Estas son todas las necesidades de actualización para proporcionar una tarifa precalificada. La actualización utiliza una verificación de crédito suave para proporcionar esta tasa, por lo que esto no afectará su puntaje crediticio. Si te gusta la tarifa y quieres seguir adelante, puede hacerlo en este momento.

Una vez que solicite formalmente, Upgrade realizará una investigación crediticia dura para confirmar su identidad y puntaje crediticio. Una vez aprobado, los fondos se trasladarán a su cuenta. Su primer pago vencerá un mes después de que se hayan recibido sus fondos.

Atención al cliente

El equipo de servicio al cliente de Upgrade está disponible por teléfono (855-997-3100) o por correo electrónico ([email protected]) Puede comunicarse con ellos entre las 6 a.m. y las 6 p.m. De lunes a viernes o de 6 a. M. A 5 p. M. Sábado y domingo. Su equipo de servicio al cliente también utiliza Twitter y Facebook (@UpgradeCredit) para ayudar a los clientes y realizar consultas sobre el terreno.

Upgrade tiene una calificación A + con BBB y 4.8 de 5 estrellas en Trustpilot. Esto indica que los clientes están contentos con su experiencia con Upgrade y su equipo de servicio al cliente. Algunos clientes, sin embargo, han expresado su preocupación por la comunicación de Upgrade cuando se trata de sus fechas de vencimiento y políticas de pago.

Pros y contras

Cada proveedor de préstamos personales tiene factores que los hacen grandes y no tan buenos. Aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de comprometerse con un préstamo personal con Upgrade.

Pros

• Programa de dificultades: Los tiempos difíciles caen sobre todos en algún momento. El programa de dificultades de Upgrade le permite diferir dos pagos, alterar los montos de sus pagos, o modifique los detalles de su préstamo para ayudarlo. Esto es útil si tiene un par de meses difíciles y necesita un margen de maniobra en los pagos del préstamo.
• La aprobación previa no afectará el crédito: Como muchos proveedores de préstamos personales, La actualización utiliza una consulta de crédito suave para evaluar su crédito cuando realiza la solicitud. No realizarán una investigación exhaustiva hasta que acepte la oferta de préstamo. Esto le permite comparar precios antes de decidir cerrar una oferta de préstamo.
• Fondos disponibles en tan solo un día: Si necesita fondos de su préstamo personal rápidamente, La actualización puede acomodar. Si borra las verificaciones, puede recibir sus fondos en tan solo un día hábil. Esto puede ayudarlo a abordar esos objetivos de dinero aún más rápidamente.

Contras

• Tarifas de originación: Desafortunadamente, La actualización cobra una tarifa de originación que es del 1,5% al ​​6% del monto total del préstamo. Lo peor es que esta tarifa se aplica antes de recibir los fondos. Esto significa que, no importa qué, recibirá menos de lo que solicitó.
• No disponible en todos los estados: Upgrade no ofrece préstamos personales en todos los estados. Si vive en Iowa, Colorado, Maryland, Vermont, Virginia del Oeste, o Wisconsin, deberá buscar un préstamo a través de un prestamista diferente.
• Criterios de elegibilidad estrictos: La actualización tiene requisitos bastante rígidos para calificar para un préstamo. Debes tener $ 1, 000 sobrantes por mes después de los gastos, lo que puede ser limitante para muchos solicitantes. También requieren documentación adicional si trabaja por cuenta propia. Asegúrese de tener esto en cuenta cuando comience a solicitar un préstamo a través de Upgrade.

Alternativas a un préstamo personal de actualización

Antes de firmar en la línea punteada con Upgrade, asegúrese de consultar algunos prestamistas similares que podrían ofrecerle una tasa mejor. Aquí hay algunas alternativas a la actualización que debe considerar.

Prosperar

Prosper es un prestamista muy similar a Upgrade en términos de APR y términos del préstamo. Sin embargo, son una mejor opción si busca un préstamo personal por razones médicas.

Prosper trabaja con varios proveedores de atención médica en todos los países, para que puedan ayudar a financiar ciertos procedimientos médicos. Sus límites son más altos para esto, y puedes obtener hasta $ 100, 000 en gastos médicos cubiertos por Prosper. Necesitará un puntaje crediticio ligeramente más alto, pero esta es una excelente opción para quienes buscan un préstamo por razones médicas.

Sigue leyendo:

• Lea nuestra revisión completa de Préstamos Prosper

SoFi

En la era de hoy, muchos prestamistas están abandonando las tarifas de originación para atraer clientes. SoFi es un ejemplo de un prestamista de préstamos personales que no cobra una tarifa inicial.

Las tasas de interés de SoFi son mucho mejores que las de Upgrade en 5,99% a 18,82%, pero debe tener una puntuación de crédito mínima de 680. SoFi también ofrece plazos de préstamo más largos, lo que puede reducir aún más el costo de sus pagos mensuales.

SoFi tiene altos estándares de calificación, pero serás recompensado con tarifas bajas, plazos más largos, y beneficios para miembros, como asesoramiento crediticio y asesoramiento financiero.

Sigue leyendo:

• Lea nuestra revisión completa de SoFi

Club de préstamos

Lending Club es un mercado de préstamos que se puede comparar en gran medida con Upgrade. Sin embargo, hay algunas diferencias que distinguen a Lending Club.

Al igual que Upgrade, Lending Club tiene APR que van del 10.68% al 35.89% y cobra una tarifa inicial del 2% al 6%. A diferencia de Upgrade, Lending Club ofrece pagar a los acreedores directamente.

Si busca un préstamo personal para consolidar deudas, Lending Club pagará a sus acreedores directamente para que pueda evitar una interacción incómoda. Adicionalmente, Lending Club opera en todos los estados excepto Iowa, mientras que la actualización está limitada a 44 estados.

Lending Club tarda más en transferir los fondos de su préstamo, pero puede considerarlos si está buscando consolidar una deuda o si se encuentra en un estado en el que Upgrade no opera.

Sigue leyendo:

• Lea nuestra revisión completa de préstamos personales de Lending Club

¿Es un préstamo personal de actualización para usted?

La actualización es una excelente opción para obtener un préstamo rápidamente y es uno de los pocos prestamistas que ofrece una línea de crédito. Deberá buscar en otra parte si no desea una tarifa de originación o tiene menos de $ 1, 000 en flujo de caja libre cada mes.

Al final del día, La actualización será la mejor opción para las personas cuyo crédito está justo en el medio, ni demasiado alto ni demasiado bajo.

Si su crédito es extraordinariamente bajo, se verá atrapado con una tasa de interés masiva. Incluso si tiene un crédito excelente, La APR más baja de la actualización es del 7,99%. Es probable que pueda encontrar una mejor tarifa en otros lugares.

Ahorrará la mayor cantidad de dinero en su préstamo personal si investiga. Elegir la mejor compañía asegurará que termines con la tasa de interés más baja y tarifas ocultas mínimas. Asegúrese de consultar algunas de nuestras otras reseñas de préstamos personales para asegurarse de que está tomando la mejor decisión.