Las mejores cuentas y tarifas del mercado monetario para 2021

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Probablemente haya oído hablar de los certificados de depósito y las cuentas de ahorro de alto rendimiento, ambos pueden pagar tasas de interés más altas sobre sus ahorros. Pero, ¿cuánto sabe acerca de las cuentas del mercado monetario (MMA)?

Las MMA también pagan tasas más altas que las cuentas de ahorro tradicionales, y a diferencia de los CD, no limitan cuándo puede acceder a su dinero.

No todas las MMA se crearon por igual. Algunos eclipsan a sus competidores, y usted debe saber cuales las cuentas del mercado monetario encabezan la lista y por qué.

Entonces, ¿Cuáles son las mejores cuentas del mercado monetario y qué las hace tan buenas?

Vamos a ver. Tenga en cuenta que estas tarifas no son fijas y podrían cambiar antes de que tenga la oportunidad de actualizar esta página. Si no está seguro de una tarifa, consulte el sitio del banco.

Las 10 mejores cuentas del mercado monetario para octubre de 2021

Aquí está nuestra lista de las mejores cuentas del mercado monetario en este momento:

1. 🏆 CIT Bank: Mejor en general
2. UFB directo
3. Descubrir banco
4. BBVA
5. Marcus de Goldman Sachs
6. FNBO directo
7. Popular directo
8. Sallie Mae
9. Compromiso de rendimiento de TIAA
10. Capital uno

1. Cuenta del mercado monetario de CIT Bank

Si no es tu primera vez aquí, sabrá que he hablado sobre CIT Bank en varias publicaciones recientemente. Es un banco en línea con mucho que ofrecer.

La cuenta del mercado monetario de CIT Bank paga una tasa de interés variable, permite depósitos, retiros, y transferencias, y no cobra tarifas. Es un modelo de versatilidad y flexibilidad. Puede ganar un APY alto en todos los saldos que son aproximadamente 5 veces el promedio nacional para una cuenta de ahorros.

Puede abrir y depositar fondos en su cuenta en línea en cuestión de minutos. Debería transferir el saldo mínimo de $ 100, pero eso es bajo en comparación con algunas de las otras cuentas principales del mercado monetario. El interés se acumula diariamente y se paga mensualmente.

Vista rápida:

• Cargos mensuales: $ 0
• Tasas de interés: 0.50% APY (en todos los saldos)
• Depósito mínimo: $ 100
• Asegurado por la FDIC: sí
• Otras características: Depositar cheques de forma remota, y realice transferencias utilizando la aplicación móvil mejor calificada de CIT Bank (4.6 estrellas en la App Store, 4.2 en Google Play)

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de CIT Bank.

2. Mercado monetario de primas de UFB Direct Bank

UFB Direct ofrece una cuenta de mercado monetario de alto rendimiento que le permitirá obtener grandes cantidades de dinero, pero solo si deposita una gran cantidad en primer lugar. Debería depositar $ 5, 000 para abrir una cuenta:definitivamente puede encontrar requisitos mínimos de depósito más bajos.

Pero si ya tiene mucho dinero ahorrado, eche un vistazo de cerca a este banco. El mercado monetario premium de UFB Direct Bank paga un gran APY en saldos de $ 25, 000 y superior. Verá ganancias sólidas para una cuenta de ahorros.

Si no tiene $ 25, 000, Ganará sustancialmente menos intereses y probablemente debería buscar en otra parte.

Esta cuenta viene con una tarjeta de débito Visa de cortesía, privilegios limitados para emitir cheques, y transferencias gratuitas entre cuentas de depósito directo. No hay cuotas de mantenimiento mensuales.

Vista rápida:

• Cargos mensuales: $ 0
• Tasas de interés: 0.20% APY (sobre saldos de $ 25, 000 o más)
• Depósito mínimo: $ 5, 000
• Asegurado por la FDIC: sí
• Otras características: Tarjeta de débito Visa de cortesía, transferencias gratuitas entre cuentas de depósito directo, depósitos móviles, Banca por SMS

Aprende más:

• Lea nuestra revisión directa completa de UFB.

3. Cuenta de mercado monetario de Discover

Discover Bank brilla en casi todos los aspectos, desde la entrega de préstamos estudiantiles privados competitivos hasta la oferta de múltiples recompensas y tarjetas de crédito con devolución de efectivo. Discover Bank también tiene una sólida cuenta de mercado monetario que vale la pena considerar.

Obtendrá el APY más alto en saldos superiores a $ 100, 000 con la cuenta del mercado monetario de Discover Bank; sin embargo, saldos de menos de $ 100, 000 aún ganan tarifas aún obtienen excelentes tarifas.

Pocos bancos pagan tasas de interés más altas, y encontrará que las funciones adicionales de Discover Bank merecen la pena. Esta institución financiera no cobra tarifas, no requiere saldos mínimos y te da acceso a tu dinero a través de sus 60, Más de 000 cajeros automáticos en todo el país.

A los clientes también les encanta la aplicación móvil del banco (4,8 estrellas en la App Store, y 4.7 en Google Play).

Vista rápida:

• Cargos mensuales: $ 0
• Tasas de interés: hasta 0.35% APY (saldos de $ 100, 000 o más)
• Depósito mínimo: $ 0
• Asegurado por la FDIC: sí
• Otras características: Aplicación de banca móvil mejor valorada, Sin cargos, Más de 60, 000 cajeros automáticos a nivel nacional , puede abrir una cuenta de mercado monetario en unos sencillos pasos en línea, servicio al cliente disponible 24 horas al día, 7 días a la semana

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de Discover Bank.

4. Cuenta de mercado monetario BBVA

BBVA es un banco físico con sucursales en estados de clima cálido, desde Arizona hasta Florida. BBVA también opera como un banco en línea con una gama completa de servicios.

Sus tasas de MMA no te dejarán boquiabierto en comparación con los bancos en línea como CIT Bank o Ally, dado que el rendimiento porcentual anual en una cuenta del mercado monetario de BBVA supera moderadamente la media nacional.

A menos que tenga $ 10, 000 para depositar, ganaría un APY de 0.01 por ciento más para peatones. Las tasas de interés de BBVA también varían según la ubicación y en línea, así que asegúrese de verificar las tarifas en su área.

Probablemente no elegiría BBVA solo por sus tasas de MMA. Pero puede elegir este banco nacional por su atención al cliente y su línea completa de productos que van desde préstamos hasta cuentas corrientes con pago de facturas en línea y cuentas de tarjetas de crédito.

Este banco tiene más de 600 sucursales en todo el sur, y eso es una gran ventaja para aquellos que prefieren un servicio al cliente personalizado.

Como muchos bancos de servicio completo, BBVA cobra una tarifa de servicio mensual de $ 15, pero puede renunciar a la tarifa si se queda con $ 10, 000 o más en sus cuentas o configurando una transferencia automática de al menos $ 25 desde su cuenta corriente BBVA a su MMA.

Vista rápida:

• Cargos mensuales: $ 15 (se puede renunciar si cumple con los criterios)
• Tasas de interés: hasta 0.10% APY por 3 meses con su promoción de registro
• Depósito mínimo: $ 25
• Asegurado por la FDIC: sí
• Otras características: Administre su cuenta en línea con una aplicación de banca móvil galardonada, experiencia del cliente altamente calificada

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de BBVA.

5. Cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento Marcus by Goldman Sachs

Marcus, el banco en línea administrado por Goldman Sachs, la firma global de inversiones y valores, paga tarifas competitivas sin un requisito de saldo mínimo, lo cual es ideal para aquellos que buscan comenzar poco a poco.

Aunque técnicamente no es un MMA, la cuenta de ahorros en línea Marcus by Goldman Sachs ofrece un excelente APY en todos los saldos de hasta $ 1 millón, sin cobrar tarifas mensuales.

Muchos otros bancos requieren un saldo de cuenta más sustancial o un depósito mínimo grande para obtener un APY de alto rendimiento. Marcus by Goldman Sachs no lo hace, y eso es lo que lo distingue.

Vista rápida:

• Cargos mensuales: $ 0
• Tasas de interés: hasta 0.50% APY
• Depósito mínimo: $ 0
• Asegurado por la FDIC: sí
• Otras características: Vincule su cuenta de ahorros a otras cuentas para recibir y enviar transferencias, Centro de atención al cliente con sede en EE. UU. Los siete días de la semana

6. Cuenta de ahorros en línea directa de FNBO

FNBO Direct es otro banco en línea que puede pagar tasas de interés más altas sin requisitos de saldo mínimo en su cuenta de ahorros.

La cuenta de ahorros en línea directa de FNBO paga un APY de alto interés en todos saldos - sin importar cuán altos o bajos sean (aunque hay un saldo de depósito de capital máximo de $ 1 millón).

Dado que no hay saldos de cuenta promedio requeridos, su dinero puede crecer mientras duerme, incluso si deposita solo unos pocos cientos de dólares.

El depósito mínimo de la cuenta es de solo $ 1. Y para una cuenta de ahorros, FNBO Direct ha agregado algunas ventajas agradables, como los pagos P2P, pagos digitales (como Apple Pay y Samsung Pay), y banca móvil.

Vista rápida:

• Cargos mensuales: $ 0
• Tasas de interés: 0.40% APY (en todos los saldos)
• Depósito mínimo: $ 1
• Asegurado por la FDIC: sí
• Otras características: pagos digitales (como Apple Pay y Samsung Pay), Pagos de persona a persona, banca en línea y móvil

7. Cuenta de ahorros Popular Direct Ultimate

La cuenta de ahorros Popular Direct Ultimate ofrece un APY impresionantemente alto, pero viene con un requisito de saldo mínimo de $ 5, 000, financiado por un banco externo cuando abre su cuenta.

Este banco no ofrece cuentas corrientes, ni hay sucursales bancarias físicas para visitar. Esto explica los mayores pagos de intereses. Pero si la asistencia y el asesoramiento en persona no son funciones imprescindibles para usted, y si está buscando una cuenta para almacenar una cantidad sustancial de efectivo, entonces Popular Direct es una opción que vale la pena considerar.

No hay tarifas de servicio mensuales, pero consulte las divulgaciones del banco para obtener una lista detallada de las tarifas.

Vista rápida:

• Cargos mensuales: $ 0
• Tasas de interés: 0.55% APY
• Depósito mínimo: $ 5, 000
• Asegurado por la FDIC: sí
• Otras características: Servicio de atención al cliente en vivo disponible las 24 horas, los 7 días de la semana por teléfono

8. Sallie Mae Bank

Sallie Mae ya no se trata solo de préstamos para estudiantes. La caja de ahorros de Sallie Mae tiene tasas de cuenta del mercado monetario en línea que se comparan bien con las de los líderes de la industria.

Puede obtener un alto rendimiento en todos los saldos sin requisitos mínimos de saldo de los que preocuparse. Mientras busca su mejor cuenta del mercado monetario, notará una tendencia:un APY alto a menudo requiere niveles de servicio más bajos.

Si existe un punto óptimo entre las tasas de interés altas y un servicio al cliente completo, Sallie Mae lo ha reclamado. Y, Sallie Mae paga tasas aún más altas en sus cuentas SmartyPig que no tienen la flexibilidad que ofrecen las cuentas del mercado monetario.

Vista rápida:

• Cargos mensuales: $ 0
• Tasas de interés: hasta 0.35% APY
• Depósito mínimo: $ 0
• Asegurado por la FDIC: sí
• Otras características: Fácil acceso a su dinero mediante la emisión de cheques y transferencias electrónicas.

9. Cuenta de mercado monetario de compromiso de rendimiento de TIAA Bank

TIAA Bank ofrece un rendimiento porcentual anual saludable durante su primer año como titular de una cuenta en cualquier saldo de ahorros del mercado monetario. Si combina la falta de tarifas del banco y los reembolsos de las tarifas de los cajeros automáticos de otros bancos, podría tener una casa ideal para su dinero.

Después del primer año, sin embargo, es posible que no se sienta tan bienvenido a menos que traiga más dinero a la mesa. Las tarifas normales de MMA de TIAA están escalonadas, lo que significa que necesitaría saldos altos para obtener las mejores tarifas ($ 100, 000 o más).

Ganaría un APY mucho más bajo en saldos de menos de $ 10, 000. Tasas no terribles, pero puede encontrar mayores rendimientos con CIT Bank o Sallie Mae.

Vista rápida:

• Cargos mensuales: $ 0
• Tasas de interés: hasta 0.40% APY (durante el primer año)
• Depósito mínimo: $ 500
• Asegurado por la FDIC: sí
• Otras características: Servicio de atención al cliente en vivo disponible las 24 horas, los 7 días de la semana por teléfono.

10. Ahorros en línea de alto rendimiento de Capital One Bank

Los ahorros de alto rendimiento de Capital One no califican como un mercado monetario, pero pagan una tasa alta en cualquier saldo sin comisiones, así que decidí incluir esta cuenta de todos modos. Puede proporcionarle lo que busca.

El banco en línea de Capital One tiene la fuerza para ser su banco de todos los días. Podrías abrir una cuenta corriente, recibir una tarjeta de cajero automático emitida por un banco, Regístrese para obtener protección contra sobregiros:todos los recursos habituales que esperamos de un banco. Plus Capital One Bank ahora tiene cuentas IRA.

Simultaneamente, Capital One alto APY en cualquier saldo sin cobrar tarifas de servicio mensuales.

Vista rápida:

• Cargos mensuales: $ 0
• Tasas de interés: 0,40% TAE
• Depósito mínimo: $ 0
• Asegurado por la FDIC: sí
• Otras características: Banca de servicio completo y tasas de alto rendimiento.

Aprende más:

• Lea nuestra revisión completa de Capital One 360.

Otros bancos similares a considerar

• Banco de sincronía :Como Capital One, obtendrá una experiencia de servicio completo con las tasas de interés bancarias en línea.
• Banco Aliado :Otra institución financiera totalmente en línea con excelentes tasas de ahorro y certificados de depósito.
• Barclays :Este banco británico atiende a clientes de EE. UU. En línea, especializada en altas tasas de ahorro y CD.
• BMO Harris :Como BBVA, BMO Harris tiene una huella física (en el caso de BMO, es el Medio Oeste Superior) y tarifas en línea superiores al promedio.

¿Qué es una cuenta de mercado monetario?

Las cuentas del mercado monetario ofrecen un híbrido entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros. Un MMA combina características tanto de cuentas corrientes como de ahorros.

Por ejemplo, con una cuenta del mercado monetario, puede ganar tasas de interés de alto rendimiento sobre sus ahorros mientras sigue escribiendo cheques y accediendo a sus fondos con su tarjeta de débito (aunque está limitado a seis transacciones al mes por cuenta bancaria).

Es una excelente opción para alguien que está decidido a ahorrar dinero pero que no tiene la libertad de guardar dinero en certificados de depósito (CD). A los ahorradores a corto plazo también les gustan las MMA porque no tienen que esperar a que expire el plazo de un CD antes de usar el dinero. Sus fondos del mercado monetario podrían crecer según su horario.

Las cuentas de ahorro tradicionales pagan tasas de interés mucho más bajas, a veces una fracción de un punto porcentual. Entonces, incluso si su MMA u otra cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento paga solo el 1 por ciento APY, todavía está superando al banco nacional en la calle.

Las tasas de las cuentas del mercado monetario varían mucho, aunque. Las tasas del mercado monetario de su banco o cooperativa de crédito de su vecindario pueden destacar, especialmente si la institución financiera tiene un funcionamiento especial.

¿Qué cuenta de mercado monetario es mejor para sus necesidades?

Con muchos beneficios familiares para la cuenta, como el acceso a tarjetas de débito, cheques Cajeros automáticos y banca en línea, Las cuentas del mercado monetario combinan la flexibilidad con el poder adquisitivo.

Pero, ¿qué MMA deberías elegir? Como puede ver arriba, las tasas para estas mejores cuentas varían este mes de 0.10 a 1.51 por ciento APY. Las tasas cambian con el entorno bancario más amplio. Cuando la Reserva Federal recorta las tasas, su tasa de ahorro de MMA o de alto rendimiento disminuirá, también. (Si desea fijar una tasa fija, debe comprar un CD; los veremos a continuación).

Para encontrar la mejor cuenta de mercado monetario para sus necesidades, considere el interés que ganaría y las funciones que necesita. Para obtener la tasa más alta, es posible que deba sacrificar algunos servicios bancarios. Las mejores tasas tienden a provenir de bancos que se especializan en cuentas de ahorro y no ofrecen préstamos, tarjetas de crédito, Cajeros automáticos, y sucursales en persona.

Puede estar dispuesto a reducir un 0,25 por ciento o incluso un 0,5 por ciento de su tasa de ahorro a cambio de un mayor acceso a su dinero mediante la emisión de cheques. aplicaciones móviles, Cajeros automáticos, y transferencias bancarias gratuitas.

Pero nunca debe sacrificar el seguro de la FDIC que protege hasta $ 250, 000 de tu dinero. (Una cooperativa de ahorro y crédito federal tiene un programa similar, NCUA, para asegurar depósitos.)

¿Ahorros de alto rendimiento o certificados de depósito?

Los certificados de depósito pueden pagar altas tasas de interés, y la mayoría de los bancos con cuentas del mercado monetario de alto rendimiento también venden certificados de depósito.

Con un CD renuncia a parte de su libertad financiera a cambio de una tasa de interés más alta. Específicamente, acepta no utilizar su dinero hasta que el CD alcance su fecha de vencimiento. Generalmente, un ahorrador podría desbloquear las tasas más altas con un CD de 5 años.

Un CD también tiene una tasa de interés fija, la mayor parte del tiempo. Entonces, incluso si la Fed recortara las tasas, como lo hizo a principios de este año, el interés de su CD permanece fijo hasta que el CD vence. Esto puede funcionar a su favor o, si la Fed sube las tasas, puede reducir sus ganancias. Algunos CD le permiten aumentar su tasa una vez durante su vigencia.

Si necesita gastar dinero de una cuenta de CD antes de tiempo, usted puede. Solo pagaría una multa que, por lo general, equivale a unos pocos meses de interés, reduciendo efectivamente la tasa a la de una cuenta de ahorros.

Una cuenta del mercado monetario o de ahorros en línea no pagará tanto interés como un CD a largo plazo, pero sus tarifas no dependerán de dejar el dinero solo.

La mayoría de los ahorradores finalmente, quiere mantener los fondos del mercado monetario y Cuentas de CD funcionando simultáneamente. La cuenta del mercado monetario podría contener su fondo de emergencia o el dinero que está ahorrando para el pago inicial del automóvil que planea comprar el próximo mes. Los CD pueden guardar sus ahorros a largo plazo.

Para obtener más información sobre cómo guardar con CD, vea mi publicación sobre las mejores tarifas de CD.

Cómo trabajar con un banco en línea

Durante siglos, la banca ha sido una profesión personal. Incluso si no conocía a los altos mandos de su banco, podría llegar a conocer a los cajeros y a los oficiales de préstamos a lo largo de los años.

Este tipo de banca sigue viva y coleando, pero la aparición de los bancos en línea ha cambiado la industria en los últimos años.

En general, este ha sido un buen cambio. Aún puede conservar su cuenta bancaria local o cooperativa de crédito federal cuando abra una cuenta bancaria en línea. De hecho, este es el mejor escenario. Sus bancos en línea y tradicionales deben trabajar juntos.

Cuando abre una cuenta en línea, por ejemplo, debe transferir dinero a su nueva cuenta. Una de las formas más fáciles de financiar una cuenta del mercado monetario en línea es a través de una ACH que se origina en su banco local.

Y el dinero puede fluir en ambos sentidos. Si necesita retirar dinero de un banco en línea, puede optar por programar una ACH en su banco local. Entonces podría retirar el dinero más fácilmente.

Por supuesto, algunos bancos, incluyendo varios en mi lista anterior, tener cuentas corrientes en línea, también. Otros ofrecen préstamos hipotecarios en línea o préstamos para automóviles. Puedes decidir si pedir prestado o ahorrar localmente o en línea.

¿Limitan las cuentas del mercado monetario el acceso a los fondos?

Idealmente, nunca necesitaría retirar dinero de sus ahorros, excepto para transferir dinero a cuentas de ahorro o inversión a más largo plazo. Pero puede retirar dinero de una cuenta del mercado monetario hasta seis veces al mes sin penalización.

¿Por qué los bancos te limitan tanto? Su banco genera un interés más alto en las cuentas del mercado monetario porque está invirtiendo su dinero en otras cuentas, como CD y préstamos. El banco necesita cierto nivel de estabilidad para mantener su tasa alta.

Las cuentas del mercado monetario presentan algunas otras limitaciones que debe conocer antes de abrir una cuenta:

• Saldos mínimos: Hice referencia a esto en mi top 10 anterior. Los bancos y las cooperativas de crédito a menudo requieren un depósito inicial de $ 500 o $ 1, 000 para abrir una cuenta. Algunos bancos como CIT Bank no requieren un saldo mínimo.
• Cantidad mínima para ganar intereses: Incluso si un banco le permite abrir una cuenta con unos pocos dólares, es posible que no pague intereses hasta que su cuenta alcance un saldo mínimo preestablecido.
• Cantidad máxima para ganar intereses: A menudo, una cuenta del mercado monetario limitará su tasa de interés si su cuenta alcanza los $ 500, 000 o $ 1 millón. Si desea la protección de la FDIC o la NCUA, no tendría más de $ 250, 000 en una cuenta de todos modos.
• Tarifas Temporales: Los bancos nacionales hacen esto a veces. Ofrecen tasas de introducción más altas y luego, después de seis meses o un año, baje su tarifa al promedio nacional. Dado que las tarifas no son fijas, pueden fluctuar para satisfacer las necesidades del banco. Por supuesto, puede mover su dinero en cualquier momento para que funcione en ambos sentidos.

Cómo pueden ayudarte los límites de una MMA

A nadie le gusta tener límites en su dinero. Pero creo que las limitaciones de una cuenta del mercado monetario pueden fomentar buenos hábitos de ahorro. ¿Cómo pueden ser buenas las limitaciones?

Menos transferencias generan transferencias estratégicas

Cuando solo tiene seis transferencias por período de estado de cuenta, es menos probable que mueva dinero sin pensar. Esta limitación puede hacer que piense por qué está transfiriendo dinero. ¿Podrías encontrar una mejor solución al problema? Si es así, sus ahorros se mantendrán encaminados.

También, esta limitación tiene una forma de animar a los ahorradores a planificar sus transferencias. Planear sus próximos gastos es casi siempre algo bueno.

Los saldos mínimos fomentan las metas de ahorro

Si necesita ahorrar $ 1, 000 para ganar 1.3 por ciento de interés, por ejemplo, ya tiene una meta de ahorro incorporada. Solo para referencia, 1.3 por ciento APY en $ 1, 000 convertiría su $ 1, 000 en $ 1, 013.08 después del primer año. Seguro, estos $ 13.08 no te harán rico. Pero compárelo con el 0.1 por ciento APY en $ 900 que generaría solo 90 centavos en un año.

Si el requisito de saldo mínimo lo alienta a ahorrar esos $ 100 adicionales para obtener la mejor tarifa, Tendría otro incentivo más para impulsar sus ahorros a un nivel superior.

Por supuesto, mi banco favorito en esta lista, CIT Bank, paga su tasa de alto rendimiento en todos los saldos. Es difícil superar eso.

Los límites máximos de tarifas le recuerdan que debe mover dinero

Digamos que te conviertes en un gran ahorrador tener una serie de grandes años, y luego te encuentras con $ 250, 000 en el banco. Cuando su cuenta del mercado monetario le informe que ya no pagará su tasa bancaria de primer nivel porque su saldo es demasiado alto, sabrá que es hora de diversificar su vida financiera.

Dado que el seguro federal de depósitos no protegerá su saldo más allá de $ 250, 000 de todos modos, debería empezar a invertir más dinero en CD, los fondos de inversión, y otros valores. O al menos abrir otra cuenta en un banco diferente.

Analicemos algunos números

Para la mayoria de la gente, ahorrar $ 100 al mes es una buena meta. Si eso es demasiado para que lo dejes a un lado, intente ahorrar $ 50. Si configura transferencias automáticas de cheques a su cuenta de ahorros del mercado monetario, es posible que descubra que ni siquiera pierde el dinero.

Por ahora, supongamos que puede ganar $ 100 al mes. Puede guardar el dinero en una cuenta del mercado monetario al 1,4 por ciento o en su cuenta de ahorros tradicional al 0,1 por ciento.

He notado que este tipo de números no tienen mucho impacto en la vida real para muchas personas porque aún no han visto los efectos del enredo. Así que echemos un vistazo:

Ahorro de $ 100 / mes 1.4% MMA 0,1% tradicional Después de 1 año $ 1, 207,73 $ 1, 200.55 Después de 2 años $ 2, 432,48 $ 2, 402.30 Después de 3 años $ 3, 674,48 $ 3, 605.25 Después de 4 años $ 4, 933,99 $ 4, 809.41 Después de 5 años $ 6, 211,24 $ 6, 014.77 Después de 6 años $ 7, 506,48 $ 7, 221.34 Después de 7 años $ 8, 819,98 $ 8, 429.12 Después de 8 años $ 10, 151,99 $ 9, 638.10 Después de 9 años $ 11, 502,76 $ 10, 848.29 Después de 10 años $ 12, 872,57 $ 12, 059.70

Como se puede ver, mas de 10 años, ahorrando $ 100 al mes y nunca retirando fondos, una cuenta del mercado monetario genera $ 812.87 adicionales sin que usted haga nada diferente.

Cuanto más puedas ahorrar, mayor impacto tendrá su mejor tasa. Y, tenga en cuenta, estamos viendo tasas de interés históricamente bajas en este momento. Ojalá, en un par de años, las tasas volverán al rango del 2 al 3 por ciento.

Divulgaciones adicionales:Millennial Money se ha asociado con CardRatings y creditcards.com para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Dinero milenario, CardRatings y creditcards.com pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Este sitio no incluye todas las empresas financieras ni todas las ofertas financieras. Opiniones, críticas, los análisis y las recomendaciones son solo del autor, y no han sido revisados, respaldado o aprobado por cualquiera de estas entidades.