La nueva guía para graduados sobre la gestión de la deuda

Según Student Loan Hero, el graduado promedio de 2016 dejó la universidad con $ 37, 172 en deuda por préstamos estudiantiles. La clase de 2017 se graduará debiendo aproximadamente la misma cantidad, si no más.

Para muchos adultos jóvenes, un préstamo estudiantil es la única opción para obtener un título. El problema, sin embargo, es que se necesitan años para liquidar estos saldos. Algunos graduados también tienen dificultades para hacer malabarismos con la deuda de los estudiantes con sus otros gastos.

Afortunadamente, La deuda de préstamos estudiantiles no tiene por qué paralizar las finanzas de un recién graduado. A continuación, presentamos algunas estrategias para ayudar a los graduados a administrar sus deudas y mantenerse encaminados.

1. Organícese y prepárese para la primera factura

El pago de préstamos estudiantiles generalmente comienza de seis a nueve meses después de graduarse de la universidad. Es probable que reciba información sobre su primer pago por adelantado. Si aún no ha recibido esta información, No está de más ponerse en contacto con su prestamista de préstamos estudiantiles para preguntarle sobre la fecha de vencimiento y el pago mínimo. Tener esta información con anticipación le ayuda a preparar su presupuesto con anticipación.

Para mantenerse organizado y evitar retrasos en los pagos, Configure recordatorios automáticos unos días antes de la fecha de vencimiento de los pagos de su préstamo estudiantil. Si tiene varios prestamistas, considere la posibilidad de consolidar todos sus préstamos en un solo préstamo. De esta manera, no tiene que hacer malabares con varios pagos y fechas de vencimiento. Si la consolidación no es una opción, Comuníquese con sus prestamistas para ver si puede cambiar sus fechas de vencimiento. Puede ser más fácil administrar la deuda de los estudiantes cuando las fechas de vencimiento están dentro de unos días entre sí. (Consulte también:¿Cuál es la diferencia entre la refinanciación y la consolidación de préstamos para estudiantes?)

2. Regístrese en el pago automático para cumplir con el cronograma

Registrarse para el pago automático es una forma de evitar perder una fecha de vencimiento en sus préstamos estudiantiles. lo que puede generar un cargo por pago atrasado o una marca negativa en su informe crediticio. Con pago automático, su prestamista de préstamos estudiantiles retira automáticamente los pagos mensuales de su cuenta corriente o de ahorros en un día específico del mes. Como bonificación, su prestamista puede reducir su tasa de interés cuando acepta pagos automáticos. Esto da como resultado el pago de menos intereses durante la vigencia del préstamo.

Por supuesto, la clave para hacer de esta una solución exitosa es asegurarse de que siempre haya suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrir las deducciones, algo que realmente necesitará estar al tanto.

3. Solicite tolerancia si necesita más tiempo

Si está programado para comenzar a pagar su préstamo estudiantil, pero no tienes suficientes ingresos, no ignore las facturas. Los prestamistas de préstamos para estudiantes, especialmente los prestamistas federales, son flexibles y ofrecen asistencia a los estudiantes que necesitan ayuda financiera.

Una provisión es la paciencia, que le permite suspender temporalmente los pagos de préstamos estudiantiles durante un cierto número de meses. Por ejemplo, solicitar una indulgencia de un mes si tiene una dificultad temporal, o solicite una indulgencia de un año si experimenta problemas financieros más prolongados. Tenga en cuenta que los intereses continúan acumulándose con la indulgencia, que puede meterte más profundamente en el agujero. Utilice esta opción únicamente como último recurso.

Aplazamiento, por otra parte, es una provisión por dificultades económicas basada en los ingresos. Esta opción funciona igual que la indulgencia en el sentido de que suspende los pagos mensuales sin penalización. Con un aplazamiento, sin embargo, el gobierno federal paga los intereses que se devengan durante este período. (Consulte también:4 cosas que debe saber sobre el aplazamiento de préstamos para estudiantes)

4. Deducir los intereses de los préstamos estudiantiles

El interés de los préstamos estudiantiles es un gasto deducible, así que recuerde incluir este artículo cuando presente su declaración de impuestos sobre la renta. Esto es fundamental para reducir su obligación tributaria, especialmente cuando ya tienes un presupuesto ajustado. Dado que se trata de una "deducción por encima de la línea, "no tiene que detallar su declaración de impuestos para aprovechar esta cancelación. Puede cancelar hasta $ 2, 500 de intereses de préstamos estudiantiles pagados anualmente. Esto reducirá la cantidad que debe en impuestos federales y estatales. (Vea también:4 formas en que los préstamos para estudiantes afectan sus impuestos)

5. Espere otros tipos de financiación

Después de terminar la universidad, probablemente esté listo para comenzar su vida "adulta". Esto podría incluir comprar un auto nuevo y amueblar un departamento. Pero como acaba de salir de la universidad con una deuda de préstamos estudiantiles, Intente retrasar otros tipos de financiación, al menos por ahora.

Cuanta más deuda adquiera, más difícil sería hacer malabarismos con los pagos de préstamos estudiantiles y otros créditos. Si puede evitar un préstamo de automóvil y una deuda de tarjeta de crédito innecesaria, el dinero que habría gastado en estos gastos puede destinarse al pago de la deuda de préstamos estudiantiles.

6. Vivir en casa

Las decisiones financieras que tome como adulto joven pueden afectar su vida más adelante. Aunque sus amigos pueden mudarse a sus propios apartamentos, comprar autos nuevos, y gastan la mayor parte de su dinero en cosas divertidas, considere los beneficios de vivir en casa después de graduarse. Al hacerlo, existe la oportunidad de reducir considerablemente su deuda. Lo hice durante dos años inmediatamente después de la universidad, y ni siquiera me avergoncé un poco; Como resultado, pagué dos préstamos estudiantiles.

Ya sea que tenga deudas con tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles, Minimizar sus gastos ahora y priorizar la eliminación de deudas sienta las bases para un futuro financiero sólido. No solo debe pagar sus deudas, debe utilizar este tiempo para crear un fondo de emergencia sólido. Será más fácil ahorrar dinero y salir adelante económicamente si se compromete a vivir lo más barato posible. (Vea también:8 maneras sorprendentes de pagar sus préstamos estudiantiles)