Guía paso a paso para obtener un préstamo de consolidación de deuda

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Asegúrese de seguir todos los pasos si desea obtener las mejores tarifas y evitar la pérdida de pagos.

La deuda puede ser abrumadora especialmente cuando se distribuye en más de una cuenta y está haciendo malabarismos con varios pagos mensuales. Los préstamos de consolidación de deuda pueden hacer que su deuda sea más manejable al combinar todos sus saldos en un solo préstamo personal con un pago mensual.

Si está considerando obtener un préstamo de consolidación de deuda, esta guía paso a paso lo guiará a través del proceso.

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1. Verifique su crédito

Querrá saber su puntaje crediticio antes de sumergirse en las solicitudes de crédito. Esto le ayudará a tener una idea de los tipos de préstamos de consolidación de deudas para los que califica.

Hay muchas formas de obtener su puntaje crediticio de forma gratuita. Por ejemplo, su tarjeta de crédito puede ofrecer puntajes de crédito gratis. Y Experian ofrece una membresía básica gratuita que incluye su puntaje crediticio.

2. Obtenga su informe crediticio

También es aconsejable buscar errores en el informe de crédito antes de solicitar un crédito. Obtener su informe crediticio es diferente a verificar su puntaje crediticio, así que tendrás que hacer esto por separado. Puede obtener un informe crediticio gratuito de las tres principales agencias de crédito en AnnualCreditReport.com.

Examine los tres para asegurarse de que todo en su historial crediticio sea correcto. Si encuentra un error, disputarlo y asegurarse de que se elimine antes de solicitar un préstamo de consolidación de deuda. Eliminar las marcas negativas de su crédito que no sean precisas debería darle un buen impulso a su puntaje crediticio, que te ayudará a calificar para los mejores préstamos personales.

3.Haga una lista de sus deudas y pagos mensuales.

Próximo, querrá revisar todas sus cuentas y enumerar el saldo total, pagos mensuales, y tasa de interés para cada uno. Esto debe incluir todos sus:

• Tarjetas de crédito
• Préstamos
• Cualquier otra deuda que tengas

Querrá esta información para el siguiente paso, lo que le ayudará a determinar si un préstamo de consolidación de deuda será realmente beneficioso desde el punto de vista financiero para su situación.

4. Considere sus opciones de préstamo

Una vez que conozca su puntaje crediticio, debe tener una idea de los préstamos de consolidación de deuda para los que puede calificar. Solo asegúrese de considerar todas sus opciones, tal como:

• Bancos tradicionales
• Las cooperativas de crédito
• Prestamistas en línea

Y en particular, preste atención a las siguientes características:

• Puntaje de crédito mínimo que necesita para un préstamo personal
• Cuánto préstamo personal puede obtener
• Tasas de interés de préstamos personales
• Condiciones de reembolso de préstamos personales
• Tasas de préstamo

Querrá obtener la APR más baja posible para mantener el préstamo asequible. pero también desea obtener un préstamo que sea lo suficientemente grande como para pagar todas sus deudas.

Necesitará un plazo de préstamo lo suficientemente largo para que sus pagos mensuales sean manejables, pero no tanto como para terminar gastando más en intereses de lo necesario.

Por fin, asegúrese de prestar atención a cualquier otra tarifa asociada con el préstamo, tales como tarifas de originación o tarifas de prepago. Busque préstamos con tarifas bajas o sin tarifas.

5. Utilice una calculadora de consolidación de deudas

Con toda la información de su cuenta listada y una idea de cuáles son sus opciones de préstamo, Puede utilizar una calculadora de consolidación de deudas para estimar sus pagos mensuales y el calendario de liquidación de deudas. Mire cuánto tiempo le llevará liquidar un préstamo de consolidación de deuda, cuáles serán sus pagos mensuales, y cuánto acabará gastando en intereses.

Desde allí, puede decidir si un préstamo de consolidación de deuda es realmente adecuado para usted. Idealmente, desea un préstamo que le permita pagar menos intereses de lo que está pagando actualmente. Sin embargo, si necesita reducir su pago mensual, esto podría no ser posible. Asegurarse de que pueda pagar sus pagos mensuales y no quedarse atrás debe ser su primera prioridad; después de eso, busque minimizar las tarifas que está pagando.

6. Solicite préstamos para consolidación de deudas

Una vez que haya reducido sus opciones a una lista de prestamistas que ofrecen lo que necesita en un préstamo de consolidación de deuda, empezar a aplicar. Puede presentar una solicitud con varios prestamistas para comparar las mejores tarifas, pero querrá hacer esto en poco tiempo.

Las consultas múltiples sobre préstamos en un período corto de tiempo generalmente se agrupan como una sola consulta en su informe crediticio. lo que minimizará el impacto potencialmente negativo en su crédito.

Si no puede calificar para préstamos de consolidación de deuda, También puede considerar la posibilidad de obtener un préstamo personal con un aval. Esto puede ayudarlo a calificar si su cofirmante tiene buen crédito, pero también estarán en el apuro si no paga su préstamo.

7. Cierre el préstamo y configure pagos mensuales automáticos.

Cuando sea aprobado para un préstamo de consolidación de deuda, cerrará el préstamo. El prestamista puede liquidar todas sus deudas directamente, o pueden depositar el monto del préstamo en su cuenta, momento en el que querrá liquidar todos sus saldos inmediatamente. Vuelva a consultar más tarde para asegurarse de que todos los saldos de su cuenta estén en cero.

Configurar pagos mensuales automáticos con su nuevo préstamo es una excelente manera de asegurarse de no perder ningún pago. Algunos prestamistas incluso ofrecen descuentos por configurar el pago automático.

Ahora que comprende el proceso, puede comenzar a encontrar el préstamo de consolidación de deuda adecuado para sus necesidades.

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