5 mejores movimientos de consolidación de deuda

Puedes estar considerando consolidación de la deuda si ha acumulado una deuda importante y no puede afrontar los pagos. Tener grandes cantidades de deuda de tarjetas de crédito con altas tasas de interés y pagos múltiples puede resultar costoso y confuso. Consolidarlos en un pago mensual puede ahorrar dinero y crear un proceso de pago simplificado. Hay varias opciones sobre cómo consolidar su deuda, por eso es importante encontrar el adecuado para usted.

1. HELOC

Una línea de crédito con garantía hipotecaria es esencialmente un préstamo por el monto de la garantía hipotecaria de su vivienda. Su casa se utiliza como garantía del préstamo, lo cual puede ser riesgoso si cree que no puede realizar los pagos. La tasa de interés será más alta que si refinancia, pero mucho más baja que la tasa de interés típica de una tarjeta de crédito. También, su interés y algunos cargos asociados con HELOC serán deducibles de impuestos. Puede obtener un HELOC en su banco local, cooperativa de crédito o un corredor hipotecario.

2. Refinanciamiento

Otra forma de utilizar el valor acumulado de su vivienda para pagar la deuda es un refinanciamiento en efectivo. De nuevo, la cantidad de efectivo que puede retirar depende de la cantidad de capital que tenga. Con un HELOC, está tomando un préstamo por el monto del capital, donde un refinanciamiento es una hipoteca completamente nueva. Esta es una buena idea si las tarifas son mucho más bajas que su tarifa actual. Si recibirá una tarifa más alta de la que tiene, es posible que desee considerar un HELOC. Con un refinanciamiento, también puede deducir los intereses de sus impuestos. Si elige esta ruta, proporcionará al prestamista información sobre sus deudas, y estarán al cierre.

3. Refinanciamiento de automóviles

Si tiene una tasa de interés alta, es posible que desee considerar la posibilidad de refinanciar un automóvil. Una tasa de interés más baja podría ahorrarle cientos de dólares cada año. Algunos prestamistas incluso refinanciarán su préstamo si está al revés.

4. Préstamos personales

Se podría obtener un préstamo personal para consolidar la deuda. Si no tiene una casa y no tiene la opción de refinanciar o HELOC, entonces esta puede ser una opción para ti. Por lo general, recibirá una tasa más alta que un préstamo relacionado con una hipoteca, ya que un préstamo personal a menudo es una deuda no garantizada. Todavía, la tasa será más baja que la de la mayoría de las tarjetas de crédito. Puede obtener un préstamo personal en su banco o cooperativa de crédito.

5. Negociaciones

Otra opción para reducir la deuda de la tarjeta de crédito es comunicarse con el prestamista y solicitar una reducción de la tasa. A menudo negociarán para evitar un incumplimiento. Si no están dispuestos a cambiar los términos, puede ponerse en contacto con un servicio de asesoramiento crediticio que negociará en su nombre. Tenga cuidado con aquellos que cobran tarifas por adelantado o garantizan eliminar deudas, ya que esto no es posible.