Entender al prestamista comercial

Los prestatarios de pequeñas empresas pueden frustrarse con frecuencia con los prestamistas que, a lo mejor, parece desinteresado en considerar una propuesta de préstamo o con la gran cantidad de tiempo que lleva navegar a través del proceso de solicitud. Los prestatarios también pueden molestarse por el enfoque conservador que los prestamistas suelen utilizar para suscribir préstamos comerciales. Estas situaciones son muy comunes y se originan en una serie de factores que el prestatario haría bien en darse cuenta.

Los prestamistas son principalmente reacios a riesgo . Su trabajo consiste en realizar inversiones crediticias en situaciones en las que el riesgo se minimiza sustancialmente. si no se elimina totalmente. Por los riesgos que los prestamistas eligen aceptar, se protegen al tener varias opciones para liquidar su inversión. Cuando los prestamistas parecen demasiado conservadores, en realidad, están respondiendo a condiciones que influyen o apoyan su posición.

Primero, el propietario del negocio debe tener en cuenta que el prestamista también está en el negocio. El prestamista tiene la responsabilidad de proporcionar un rendimiento financiero a sus accionistas obteniendo fondos de depositantes o inversores y luego prestando prudentemente esos fondos a prestatarios responsables. También deben lidiar con el costo de los fondos en constante cambio, así como con la competencia de otras instituciones financieras reguladas y no reguladas. Además, Los prestamistas bancarios tienen la responsabilidad de administrar y cumplir con los reguladores federales y estatales.

Segundo, la mayoría de los oficiales de préstamos pasan sus carreras profesionales concentrándose en suscribir miles de entidades comerciales diversas. Aunque pueden saber un poco sobre muchas cosas, generalmente no saben mucho sobre una cosa en particular. Y debido a que los oficiales de préstamos para pequeñas empresas generalmente no son especialistas, Es probable que solo tengan una perspectiva limitada del funcionamiento interno de la miríada de industrias de pequeñas empresas. Como tal, actuarán resueltamente para proteger los intereses de la institución que los emplea.

Algunos prestamistas, particularmente muchos grandes, bancos de tamaño regional, simplemente no acepte los riesgos que implican los préstamos comerciales a las pequeñas empresas. Su política ha evolucionado hacia la estrategia de acomodar oportunidades comerciales en el mercado siempre que sus fondos no tengan absolutamente ningún riesgo de reembolso; cuales, a todos los efectos, significa no otorgar préstamos a las pequeñas empresas. Por lo tanto, los propietarios de pequeñas empresas que buscan préstamos deben limitar su búsqueda principalmente a bancos más pequeños o prestamistas no bancarios con una actitud más cooperativa hacia el mercado de las pequeñas empresas.

los enfoque de preparar una solicitud de préstamo debería ser utilizar la información que actualmente está disponible para el prestatario en función de una buena gestión. Por ejemplo, ¿Está ganando dinero el negocio? Si es así, ¿Qué tan fuerte es el flujo de caja? ¿Cuáles son las tendencias a largo plazo del negocio y del mercado en el que compite? El propósito de esta información es educar al prestamista sobre todos los aspectos del negocio. Pero también debe convencer al prestamista de que el prestatario también comprende los datos y es capaz de utilizar el conocimiento para guiar al negocio hacia el éxito.

El prestamista se dedica al alquiler de capital. Los préstamos se otorgan solo en situaciones en las que la probabilidad de reembolso es muy alta. Al no ser inversor, el prestamista evita los riesgos que suelen correr las pequeñas empresas o los capitalistas de riesgo. No se puede eludir el hecho de que los prestamistas siempre requerirán más de una estrategia de salida para sacar los fondos del préstamo de un negocio. típicamente usando colateral y garantías personales. Sin embargo, la protección que un prestamista requiere para un préstamo también puede brindar una protección al prestatario, en forma de una segunda opinión sobre el negocio. Si bien los prestamistas rara vez son expertos en la industria del prestatario, muchos tendrán una amplia experiencia comercial general que puede ser útil para la situación general del prestatario.