Abra una cuenta IRA Roth:una guía paso a paso para asegurar su futuro

Has oído lo increíbles que son las cuentas IRA Roth y cómo iniciar una ahora puede significar mucho dinero cuando seas mayor. Incluso ha investigado un poco para tener una idea vaga de cómo funciona una cuenta IRA Roth. ¿Y ahora qué? ¿Cómo se abre realmente una cuenta IRA Roth?

La buena noticia es que es sorprendentemente fácil configurar una cuenta de jubilación y comenzar a invertir en su futuro. Esto es lo que debe hacer...

Cómo abrir una cuenta IRA Roth

1. Decida dónde abrir su cuenta Roth IRA. Los proveedores de servicios financieros como Vanguard o Fidelity tendrán productos IRA.
2. Reúna su información.
3. Transfiera dinero a su cuenta.
4. Configurar un plan de inversión automático.

1. Dónde abrir una cuenta IRA Roth

Una de las razones por las que la gente se preocupa por abrir una IRA Roth es porque hay muchas instituciones financieras que ofrecen productos IRA. Es importante buscar una empresa que se adapte a tus necesidades, pero ¿cómo evalúas las fortalezas y debilidades de cada empresa?

Considere consejos confiables

Si ya tienes un asesor de inversiones, pídele recomendaciones, pero mira otras opciones también. Algunos bancos y cooperativas de crédito también ofrecen cuentas de jubilación individuales. Mi cooperativa de crédito, por ejemplo, tiene cuentas Roth pero se limitan a certificados de depósito al 1,50 %.

2. Reúna su información

Reúna toda su información en un solo lugar cuando esté listo para comenzar. La mayoría de las empresas ofrecen solicitudes en línea, pero algunas aún requieren que descargue formularios y los envíe por correo o fax a la empresa. (Si va a abrir una cuenta IRA a través de un banco o corredor tradicional, lleve esta información con usted).

A partir de este punto, sólo es cuestión de responder preguntas sencillas. Todo el proceso debería durar aproximadamente una hora de tiempo ininterrumpido. (En realidad, probablemente solo necesitará 15 minutos, pero asigne más tiempo para estar seguro). Antes de comenzar la solicitud, asegúrese de tener todos los documentos que se enumeran a continuación:

Esto es lo que necesita para abrir una cuenta

• Su número de seguro social.
• Su licencia de conducir u otra identificación con fotografía. como un pasaporte.
• La información de su cuenta bancaria:el número de ruta de su banco y su número de cuenta bancaria.
• Su información laboral:el nombre y la dirección de su empleador.
• Algo de dinero. (Dependiendo de dónde elija abrir su IRA, es posible que necesite $25 o hasta $3000).

Nota: Para cada beneficiario que elija, también deberá proporcionar su nombre, número de seguro social y fecha de nacimiento.

3. Transfiera dinero a su cuenta

Una vez que haya completado el proceso de solicitud, se le pedirá que transfiera dinero a su cuenta. Este dinero probablemente generará intereses en un fondo del mercado monetario hasta que elija una inversión. [En la Parte 4 de esta serie, analizaremos buenas opciones de inversión para las cuentas IRA Roth.]

4. Configure un plan de inversión automático.

Soy un gran admirador de los planes de inversión automáticos. La mayoría de las empresas mencionadas más adelante en este artículo ofrecen algún tipo de programa que retirará dinero de su cuenta bancaria todos los meses para invertir en las acciones o fondos mutuos que usted designe. Al reservar $50, $100 o $500 de esta manera, el ahorro se convierte en un hábito. No notas que falta el dinero. Es un gasto regular que simplemente se incorpora a tu presupuesto.

Una nota final: Abrir una cuenta nueva suele ser rápido y sencillo. Sin embargo, tenga en cuenta que pueden pasar algunas semanas antes de que pueda comenzar a operar. Esto se debe a que esperarán a que usted envíe los cheques para liquidarlos adecuadamente en el banco.

Las transacciones en curso de cuentas IRA en bancos, casas de bolsa o familias de fondos mutuos ocurren rápidamente, pero todas toman algún tiempo para activar una nueva cuenta. En otras palabras, no te impacientes si no puedes comprar cosas de inmediato.

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Antes de invertir

Hay dos cosas que debes tener en cuenta antes de abrir una cuenta IRA Roth:

1. Guarde al menos $1000 en una cuenta de ahorros para emergencias.
2. Pague la deuda de su tarjeta de crédito. Como mínimo, reduzca significativamente su deuda y tenga un plan para eliminarla. (Aquí describí mi elección entre deudas y ahorros).

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Una excelente manera de comenzar a ahorrar para la jubilación

• Cuando haya terminado de pagar su deuda, tome la cantidad que estaba usando para reducir la deuda cada mes y, en lugar de gastarla, guárdela en una cuenta de jubilación.

Ya ha desarrollado el hábito de utilizar el dinero para mejorar su vida financiera. ¡Ésta es sólo otra manera de hacerlo!

Considere asumir un papel más activo

Si está dispuesto a tomar algunas decisiones por su cuenta, puede abrir una cuenta IRA autodirigida a través de una compañía de fondos mutuos o de una agencia de corretaje de descuentos en línea.

En general, tienes dos opciones:

1. Una familia de fondos mutuos , como Vanguard o Fidelity, que abrirán una cuenta IRA gratis y le venderán sus fondos gratis. La ventaja es que no pagas comisiones, pero la desventaja es que sólo puedes comprar los fondos que venden.
2. Una correduría , que le permite elegir cualquier fondo indexado, fondo mutuo administrado o acciones y/o bonos individuales, pero puede cobrar una comisión por cada operación. Las principales casas de bolsa en línea (E-Trade, TD Ameritrade, etc.) generalmente no cobran tarifas por abrir una IRA, pero cobrarán alrededor de $10 o menos por transacción para la mayoría de las transacciones.

Cómo evaluar un proveedor de Roth IRA

• ¿Existe una inversión inicial mínima?
• ¿La empresa ofrece contribuciones automáticas?
• ¿Existen contribuciones mínimas?
• ¿Qué tipos de tarifas se aplican a la cuenta?
• ¿Qué opciones de inversión están disponibles:acciones? fondos mutuos? ¿bienes raíces?
• ¿Es posible descargar estados de cuenta automáticamente a su programa de administración de dinero?
• ¿Qué reputación tiene el proveedor?

Familia de fondos mutuos

Si decide optar por una familia de fondos mutuos, muchas personas recomiendan comenzar con uno de los tres grandes Vanguard, Fidelity o T. Rowe Price debido a la gran variedad de fondos administrados e indexados que ofrecen. Si los fondos mutuos (indexados o administrados) son la piedra angular de su estrategia de inversión, lo más sensato es optar por una de las principales familias de fondos.

Para quienes se centran en fondos indexados, Vanguard es la opción más lógica, porque se especializan en fondos indexados y ofrecen la más amplia variedad. De hecho, para empezar crearon fondos indexados y sus costos tienden a ser los más bajos.
Haga clic aquí para abrir una cuenta IRA Roth en Vanguard.

Para aquellos que prefieren los fondos mutuos administrados a los fondos indexados, su mejor opción es ir a un sitio de reseñas como Morningstar o Zacks para ver cuál de los fondos que persiguen lo que usted tiene en mente (por ejemplo, acciones extranjeras, bonos nacionales, etc.) tiene el mejor desempeño.
Haga clic aquí para abrir una cuenta IRA Roth con Fidelity.

Todas las principales familias de fondos mutuos facilitan la apertura de cuentas sin costo. Simplemente vaya a su sitio web y siga sus instrucciones. Pero todavía hay otros lugares donde puedes abrir una IRA Roth.

Haga clic aquí para abrir una cuenta IRA en T. Rowe Price .

Corredores de descuento

Los corredores de descuento atraen a muchas personas porque tienen una barrera de entrada baja. Ofrecen tarifas más bajas que los corredores tradicionales porque no tienen departamentos de investigación y no ofrecen asesoramiento sobre inversiones. Actúan puramente como intermediarios para negociar en el mercado.

El principal beneficio de utilizar un corredor es que puede elegir entre muchos fondos mutuos diferentes o, si lo prefiere, acciones o bonos individuales.

Cómo cerrar una brecha

Los corredores de descuento son una buena opción si tiene poco dinero en efectivo. La mayoría de ellos también ofrecerán una cuenta de efectivo, similar a una cuenta de ahorros. Puede utilizar esa cuenta para acumular el dinero necesario para cumplir con el depósito inicial mínimo.

Los corredores de descuento en línea quieren su negocio IRA  y, en consecuencia, facilitan mucho la apertura de una cuenta. Puedes comparar los detalles en letra pequeña, pero en su mayor parte, sus precios son muy similares.

Los principales actores en el espacio de corretaje de descuento son E-Trade, Scottrade y TD Ameritrade. Simplemente visite su página de inicio y busque el enlace que ofrece una cuenta IRA sin costo. Algunos tienen depósitos mínimos de aproximadamente $500; pero si te comprometes a realizar una contribución mensual automatizada, muchos renunciarán a ese requisito.

No se demore debido a estos conceptos erróneos

Siempre creí que abrir una cuenta de jubilación era difícil, pero eso es todo lo que hay que hacer realmente . La parte más difícil es decidir dónde abrir su cuenta. Reserva una o dos horas algún sábado por la mañana para explorar tus opciones con una taza de café. Con un poco de investigación, debería poder encontrar una empresa y un programa que se adapte a su lugar en la vida.

También solía pensar:no tengo dinero para invertir. El año pasado me obligué a encontrar el tiempo y el efectivo para abrir una cuenta IRA Roth y puedo decir que ha sido una de las mejores decisiones financieras que he tomado.

La introducción de GRS a la serie Roth IRA

Para comprender lo importante que es comenzar a ahorrar para la jubilación, consulte el resto de nuestra serie Roth IRA para saber cómo iniciar su Roth IRA, qué inversiones son mejores y otras preguntas generales sobre estas excelentes cuentas.

Parte 1: El extraordinario poder del interés compuesto
Parte 2: ¿Qué es una Roth IRA y por qué debería importarle?
Parte 3: Cómo abrir una Roth IRA (y dónde hacerlo)
Parte 4: ¿Qué inversiones son mejores para una Roth IRA?
Parte 5: Preguntas y respuestas sobre las cuentas IRA Roth