Recuperación financiera:pasos prácticos para recuperar el control de sus finanzas

Todos lo enfrentamos. La vida se apodera de nosotros y nuestro presupuesto se arruina. Quiere retomar el rumbo, pero alcanzar sus objetivos financieros parece imposible. No está seguro de poder siquiera gestionar el pago de su deuda.

Afortunadamente, puedes cambiar las cosas. Aquí le mostramos cómo mejorar su situación financiera actual y alcanzar la libertad financiera.

Cómo recuperar el rumbo de su vida financiera

Puede resultar abrumador querer hacerse cargo de sus finanzas, especialmente si es nuevo en la administración de su dinero. No crea en el mito de que es necesario tener mucho dinero en efectivo para estar financieramente estable. .

Sólo necesitas empezar. Aquí hay seis pasos para recuperar sus finanzas. Sólo recuerde, las finanzas personales son personales por una razón. Ajuste estas sugerencias a su situación para garantizar el éxito.

1. Organízate

El primer paso a seguir cuando aprendes a administrar tu dinero es descubrir qué está pasando con tus finanzas. La vida se vuelve ajetreada y es fácil atrasarse o ignorar sus finanzas.

Si ese es usted, ahora es el momento de evaluar su situación. Quiere recopilar algunos datos.

Primero, recoja sus cheques de pago. Si tiene actividades secundarias, incluya lo que gana con ellas. Quieres contar todas las fuentes de ingresos.

A continuación, inicie sesión en su cuenta bancaria para ver lo que tiene en su cuenta corriente y en su cuenta de ahorros. Es posible que incluso desees imprimir tu último extracto bancario, ya que eso te ayudará con los siguientes pasos.

Si tiene objetivos de ahorro, determine si los alcanzará o no. Esto le ayudará a decidir si necesita buscar formas de ahorrar dinero .

Finalmente, revisa tus deudas pendientes. Si tiene préstamos estudiantiles o deudas de tarjetas de crédito, eventualmente querrá comenzar un plan de pago.

2. Inicie un presupuesto sencillo

El presupuesto tiene mala reputación, pero es necesario para ayudarle a retomar el rumbo. Afortunadamente, no es difícil elaborar un presupuesto.

De hecho, es bastante sencillo crear un presupuesto . Comience tomando la información del primer paso para comenzar. Quieres tener lo que ganas y todos tus gastos mensuales, por mínimos que parezcan.

El objetivo es tener dinero sobrante al final de cada mes. Puede utilizar esos fondos restantes para trabajar hacia sus objetivos.

Si todo esto te parece abrumador, existen numerosas aplicaciones de presupuesto eso te puede ayudar. Pueden realizar un seguimiento de sus gastos para que usted pueda identificar los gastos que debe recortar.

Como mínimo, el objetivo es equilibrar su presupuesto para no agregar deudas a su vida. Cuando combine eso con un gasto reducido, poco a poco comenzará a progresar. Esto da origen al impulso.

3. Reiniciar el pago de la deuda

Las deudas, especialmente las de tarjetas de crédito, pueden dificultar el logro de objetivos financieros. Atacar esa deuda es esencial para ir por el camino correcto.

Cuando comience a administrar su presupuesto, querrá anotar todas sus deudas. Enumere también la tasa de interés, ya que es útil saberla.

Primero desea liquidar la deuda más pequeña y realizar al menos los pagos mensuales mínimos de los saldos restantes.

No olvide comunicarse con los emisores de todas sus tarjetas de crédito para ver si pueden reducir las tasas de interés de su cuenta. Cualquier reducción facilitará su pago total.

Todo esto también ayudará a mejorar tu puntaje crediticio , que te beneficiará en el futuro.

Si no tiene deudas, puede omitir este paso y pasar a identificar formas de vivir dentro de sus posibilidades.

4. Cree objetivos de ahorro y cúmplalos

Una de las principales razones por las que muchas personas se desvían del camino es que no tienen ahorros que les ayuden a afrontar las emergencias. Al empezar a hacer un presupuesto, es fundamental encontrar formas de empezar a ahorrar dinero.

Esto le ayudará a dejar de vivir de cheque en cheque y comience a aumentar su patrimonio neto. Al menos el 65 por ciento de los estadounidenses apenas pueden llegar a fin de mes, según CNBC , por lo que intentar salvar algo es vital.

El primer paso es crear un fondo de emergencia.

Es mejor ahorrar $500, luego $1000 y luego trabajar para ahorrar el valor de los gastos de manutención de un mes. Úselo como base para llegar a los tres meses.

En lugar de optar por su banco local, utilice una opción en línea como CIT Bank . Tienen tarifas competitivas y las mismas protecciones de la FDIC que encuentra en su institución local.

Después de comenzar con su fondo de emergencia, identifique otros objetivos de ahorro que desee perseguir. Estos pueden incluir ahorrar para una casa, unas buenas vacaciones, la educación de su hijo y más.

A medida que libere recursos en su presupuesto, aplique los ahorros hacia esos objetivos. Tampoco pase por alto la planificación de la jubilación, ya que es igualmente importante.

5. Reevaluar mensualmente y luego trimestralmente

Un plan financiero no es una situación de "configúrelo y olvídese", especialmente al principio. Desea revisar su presupuesto mensualmente para asegurarse de que no le falta nada importante.

Esto te ayuda a optimizar tus finanzas para verificar que tu dinero esté trabajando lo más duro posible. Una vez que sienta que no necesita revisar sus finanzas mensualmente, está bien pasar a hacerlo trimestralmente.

Esto puede parecer difícil, pero la mayoría de las aplicaciones de presupuesto hacen gran parte del trabajo por usted. Aprovecha esto para reducir el tiempo que dedicas a la actividad sin impactar negativamente en tus finanzas.

6. Date gracia

Lo más importante cuando intentas volver a encaminarte financieramente es mostrarte amable. Mejorar tus finanzas lleva tiempo y eso está bien.

Cometerás errores. Todos lo hacemos. Tenga esto en cuenta cuando trabaje para estabilizarse financieramente. Aprenda de esos errores y aplique esas lecciones a su presupuesto.

Además, no dejes de darte un capricho de vez en cuando. Establece un número simple y disfrútalo.

Puede que no te des cuenta, pero un simple acto como ese puede animarte a seguir adelante. No sólo eso, sino que también te dará una idea de cómo es la libertad financiera.

Somos nuestros peores críticos, así que tómatelo con calma cuando cometas un error.

Conclusión

Es fácil observar su panorama financiero y creer que alcanzar la estabilidad financiera no es una posibilidad. Eso es un mito.

Puedes llegar a fin de mes y alcanzar la libertad, pero requiere esfuerzo. Combine eso con la voluntad de hacer lo que sea necesario y volverá a encaminarse y comenzará a alcanzar sus metas.

¿Cuál es un desafío al que te enfrentas al intentar mejorar tus finanzas?

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.