Las mejores inversiones para Roth IRA:una guía completa

Entonces, usted está buscando una Roth IRA, ese vehículo popular, flexible y con ventajas impositivas que puede usarse para ahorrar para la jubilación (una elección inteligente), pero aquí viene la siguiente pregunta:¿qué inversiones son mejores para una Roth IRA?

Opciones de inversión de fondos mutuos Roth IRA

Hay tres opciones básicas para sus inversiones en Roth IRA:

1. Fondos indexados
2. Fondos cotizados en bolsa (o ETF)
3. Fondos mutuos administrados

Es esencial que elijas lo que elijas tenga el ratio de gastos más bajo posible. Las pequeñas tarifas realmente pueden sumar. El índice de gastos es lo que el fondo le cobra por administrarlo, lo que refleja los gastos operativos como el cumplimiento y otros costos administrativos. Incluso el costo de comercializarle el fondo se transmite de alguna manera a través del índice de gastos.

Un vehículo de inversión muy popular, The Vanguard Fund, tiene un índice de gastos de fondos promedio del 0,18% y muchos inversores lo ven como un líder de bajo costo. Independientemente de lo que elija, asegúrese de conocer el índice de gastos del fondo y que sea lo más bajo posible, seguramente inferior al 1%.

Aquí hay más información sobre cada uno:

Fondos indexados

Un fondo mutuo que invierte en índices que se compilan y calculan de forma independiente, como el Standard &Poor's 500.

Dos atractivos principales de los fondos indexados:

1. Los fondos indexados suelen ofrecer el coste más bajo para gestionar sus inversiones. (Como no lo hace usted mismo, no puede evitar tener que pagarle a otra persona. El objetivo, por supuesto, es mantener esa cantidad lo más baja posible).
2. Los fondos indexados generalmente superan a los fondos administrados. Se podría pensar que a un profesional remunerado que administra un fondo mutuo le iría mejor que al promedio del mercado, pero la historia ha demostrado consistentemente que es una expectativa falsa.

Relacionado>> Cómo iniciar una cuenta IRA Roth
Con diferencia, los fondos indexados más populares imitan el índice bursátil S&P 500. Hay otros fondos que pretenden ser fondos indexados; sin embargo, no rastrean un índice real. (Los fondos de bonos, por ejemplo, se denominan fondos indexados simplemente porque ofrecen bajos costos de administración comúnmente asociados con los fondos indexados).

Fondos cotizados en bolsa (ETF)

Uno de los beneficios de invertir para su jubilación a través de una IRA Roth (o una IRA tradicional, para el caso) es el hecho de que no está restringido únicamente a fondos mutuos. A través de una IRA, puedes invertir en acciones individuales, lo que abre la puerta a los ETF, que no son más que fondos mutuos que cotizan en una bolsa de valores como las acciones.
Relacionado>> Considerando las EFT
La mayoría de los ETF son fondos indexados, pero ofrecen una gama más amplia de inversiones especializadas. Por ejemplo, si desea invertir en oro, existen varios ETF que le permiten hacerlo. Uno de esos ETF (que utiliza el símbolo GLD) posee los lingotes de oro reales y posee más oro que todos los gobiernos nacionales, excepto los tres grandes.

Los ETF ofrecen costos bajos, pero no siempre tan bajos como los fondos indexados mencionados anteriormente. Si el costo es una consideración importante para usted, y debería serlo, tómese el tiempo para verificar todos los costos de cualquier cosa en la que desee invertir antes de dar el paso.

Fondos mutuos administrados

Aunque recientemente han sido algo difamados, los fondos mutuos administrados todavía representan más del 70 por ciento de todos los fondos de inversión para la jubilación. Hay algunas razones para ello:

1. Comodidad. Los fondos mutuos administrados suelen ser la forma más conveniente de invertir como empleado.
2. Bajo riesgo. Son las más antiguas de las tres opciones enumeradas aquí y han demostrado ser bastante seguras en términos de riesgo.
3. Variedad. Ofrecen, con diferencia, la más amplia variedad de opciones de inversión especializadas. Por ejemplo, si no desea realizar ninguna inversión relacionada con transgénicos, tabaco u otros temas, es más probable que encuentre un fondo mutuo administrado que satisfaga sus necesidades que un ETF o un fondo indexado.

Relacionado>> Introducción a los fondos mutuos
Sin embargo, la popularidad y la amplia variedad de fondos mutuos administrados conllevan dos penalizaciones:

1. Alto costo. De las tres opciones, los fondos administrados suelen ser, con diferencia, los más caros. Es posible que vea tasas que parecen bajas, por ejemplo, 1,5 por ciento. Recuerde, sin embargo, que es poco probable que su rendimiento a largo plazo sea superior al 7 u 8 por ciento. Eso significa que se llevarán entre el 20 y el 50 por ciento de su crecimiento anual. Es un precio elevado para muchos.
2. Desconcierto. No es fácil distinguir entre los desconcertantes conjuntos de fondos mutuos administrados. Todos parecen ofrecer cosas como valor y crecimiento, y nunca se sabe qué palabras de moda son simplemente trucos de marketing para que usted elija su fondo.

Si se tiene en cuenta que los fondos indexados y los ETF son generalmente más sencillos y baratos, es fácil entender por qué han crecido mucho más en los últimos años a expensas de los fondos gestionados.

Conclusión

La mayoría de la gente considera que la mejor manera de invertir a través de una Roth IRA es depositar su dinero todos los meses en fondos indexados. Representan la ideología del enriquecimiento lento. Algunos de ustedes querrán comprar acciones individuales en su Roth IRA. Algunos querrán comprar bienes inmuebles o invertir en metales preciosos. Si toma decisiones informadas, estos pueden ser movimientos excelentes. Sin embargo, para la mayoría de los inversores, los fondos indexados son una forma inteligente de poseer una parte del mercado y al mismo tiempo mitigar el riesgo.

Parte 1: El extraordinario poder del interés compuesto
Parte 2: ¿Qué es una Roth IRA y por qué debería importarle?
Parte 3: Cómo abrir una Roth IRA (y dónde hacerlo)
Parte 4: ¿Qué inversiones son mejores para una Roth IRA?
Parte 5: Preguntas y respuestas sobre las cuentas IRA Roth

Más información:

Seguridad:el principal objetivo de las inversiones para la jubilación

El principal objetivo de cualquier inversión para la jubilación es la seguridad:no conviene invertir en nada arriesgado. Es posible que le guste invertir en cosas como acciones individuales o propiedades, pero todos sabemos que pueden ser inversiones arriesgadas. Cuando se trata de sus fondos de jubilación, usted desea mantenerse alejado de cosas con riesgos excesivos.

La flexibilidad es algo bueno (a menos que sea algo malo)

El hecho de que pueda utilizar una Roth IRA para realizar una variedad de inversiones es una buena noticia:ofrece flexibilidad. Lo bueno de esto es que puede invertir en prácticamente cualquier tipo de inversión a través de su Roth IRA:acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos mutuos (incluidos fondos indexados) e incluso bienes raíces.

La mala noticia es que puedes invertir en prácticamente cualquier cosa, incluidas cosas que quizás no te funcionen. Por ejemplo, si pensara que Twitter sería una buena acción para invertir, ahora mismo se estaría golpeando la cabeza contra la pared.

Considere esto al seleccionar una inversión

Con una comprensión clara del propósito de una IRA (un vehículo con ventajas impositivas diseñado para ayudarlo a ahorrar para la jubilación) podemos comenzar a responder la pregunta sobre qué inversiones son mejores para una IRA Roth. Esto es lo que debe considerar:

Financiamiento

Con diferencia, la mayoría de la población se gana la vida con un trabajo, que normalmente les proporciona dos sueldos al mes. La Roth IRA es perfecta para eso, ya que puede ahorrar fácilmente una cierta cantidad cada mes, poco a poco. Pero invertir en propiedades de alquiler es un poco más difícil (efectivamente, excluye ese tipo de inversión para muchos) porque requiere una gran cantidad de dinero a la vez.

Automatización

Si es como la mayoría de las personas, reservar tiempo para tomar decisiones de inversión es un desafío porque su vida es un torbellino diario de actividad. La táctica que utilizan las personas más exitosas es la automatización:se les deduce una cantidad fija de cada cheque de pago que luego se deposita automáticamente en su cuenta Roth IRA. Para que la automatización funcione, debes elegir una inversión que se preste a una cantidad fija invertida aproximadamente cada dos semanas.

Conceptos básicos de inversión

Es un error lanzarse a invertir y tomar decisiones a ciegas. Antes de comenzar cualquier programa de inversión, es importante comprender los conceptos básicos. Aquí hay algunas publicaciones sobre algunos temas importantes:

• ¿Qué es un bono?
• ¿Qué es una acción?
• ¿Qué es un fondo mutuo?
• Tipos de fondos mutuos
• La importancia de la diversificación
• ¿Qué es un índice bursátil?

Es posible que también desee buscar en Google artículos sobre tolerancia al riesgo y asignación de activos. Para obtener más información sobre inversiones, diríjase a su biblioteca y tome prestado uno de los siguientes libros:

La guía de inversión de los Bogleheads
Un paseo aleatorio por Wall Street – por Burton Malkiel
La única guía de inversiones que necesitará:por Andrew Tobias
Ahorro e inversión – por Michael Fischer

Estos libros le ayudarán a familiarizarse con conceptos como asignación de activos, diversificación, tolerancia al riesgo, valoración de acciones y más. Cuanto más educado esté, mejores decisiones de inversión tomará.