Qué hacer si la jubilación no es su único objetivo

La mayor meta de ahorro que probablemente tenga es la jubilación. Pero probablemente no sea el único.

La vida está llena de deseos y necesidades, y algunos de ellos son costosos. La mayoría de las personas no pueden escribir un gran cheque para una boda, una nueva casa, la matrícula universitaria o una empresa comercial sin antes ahorrar dinero.

Entonces, ¿qué hace cuando necesita ahorrar para la jubilación y encontrar otros hitos importantes en el camino? Lo planeas.

Al igual que navegar con un mapa, el proceso de planificación financiera lo ayuda a determinar a dónde le gustaría ir, incluso si tiene varios destinos. Tendrá opciones en lo que respecta a cómo llegar allí y dónde detenerse en el camino. Los desvíos pueden ralentizarlo hasta que pueda volver a la normalidad. Al igual que con cualquier viaje, un buen plan financiero comienza con sus objetivos, pero puede hacer ajustes a medida que cambian las condiciones.

Establezca sus prioridades

Cuando tiene múltiples objetivos y un presupuesto que solo alcanza hasta cierto punto, cada objetivo no puede ser el más importante. La planificación financiera comienza con la identificación de sus objetivos y luego priorizándolos en función de la importancia, el costo y cuándo desea alcanzar cada uno.

Para la mayoría de las personas, la jubilación está en lo más alto y requiere la planificación más avanzada. Después de todo, podría necesitar que sus ahorros duren entre 25 y 30 años, o más. Además de la jubilación, lo que le importa financieramente puede variar según la etapa de su vida, las necesidades familiares y otras consideraciones. Cuando esté comenzando, pagar tarjetas de crédito con intereses altos o préstamos estudiantiles, crear un fondo de emergencia y ahorrar para su primera casa podría ser lo siguiente. Más tarde, la riqueza a largo plazo y la seguridad de su familia, incluido el potencial de un legado, podrían tener prioridad.

La planificación no es algo natural para todos los inversores. Un planificador financiero puede ayudarlo a identificar objetivos, obtener un monto de ahorro, crear un plan de inversión para cada objetivo y poner su plan por escrito para que pueda concentrarse en lo que desea lograr. A medida que surgen nuevas metas, un plan financiero puede guiarlo hacia cuáles puede pagar según sus ingresos, gastos y horizonte temporal. Luego, puede volver a priorizar si es necesario.

Encuentra tu próximo paso

Además de ayudarlo a estimar los costos y el tiempo para alcanzar cada objetivo, un buen plan financiero generalmente tiene pasos de acción personalizados, incluidos los controles con su planificador financiero. En función de sus objetivos y presupuesto, un planificador financiero puede ayudarlo a determinar qué pasos tomar a continuación y considerar diferentes formas de mantener sus objetivos encaminados. Esto puede ser especialmente útil cuando tiene objetivos competitivos.

Tome la educación, por ejemplo. Una vez que tenga hijos, es posible que sienta la presión de reducir los ahorros para la jubilación a fin de ahorrar dinero para sus años universitarios. Pero un paso de acción de una sesión de planificación podría sugerir formas específicas de volver a priorizar o aumentar su presupuesto para que pueda avanzar en ambos objetivos.

Es posible que descubra que tiene más margen de maniobra de lo que pensaba para administrar sus costos. O puede inspirarse para complementar sus ingresos, investigar becas o comenzar a ahorrar e invertir antes para darle a su dinero más oportunidades potenciales de crecer. Un buen plan también lo ayudará a elegir estrategias, como el uso de cuentas con ventajas impositivas, para que pueda minimizar las tarifas e invertir de manera eficiente desde el punto de vista fiscal.

Ajuste sobre la marcha

La vida te llega rápido y, a menudo, cambia. Lo que es importante para ti hoy puede no serlo tanto mañana. Es posible que enfrente gastos o pérdidas que no deberían ser parte de la imagen. O es posible que tenga una ganancia inesperada y pueda alcanzar sus objetivos más rápido y agregar otros nuevos.

Pase lo que pase, puede manejar mejor los cambios inevitables de la vida con un buen plan financiero que se ajuste a sus metas y prioridades, y al obtener ayuda personalizada cuando la necesite.

Qué puedes hacer a continuación

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