Lograr la independencia financiera:un camino hacia la libertad y la seguridad

En medio de nuestra prisa por ganar dinero, nuestra lucha por ahorrar para la jubilación y nuestro enfoque en la frugalidad, es fácil perder de vista por qué estamos haciendo esto. ¿Cuál es el objetivo? ¿Qué estamos tratando de lograr enriqueciéndonos lentamente? Para mí (y para muchos otros) la respuesta es la independencia financiera.

Tu dinero o tu vida define la independencia financiera como “tener ingresos suficientes para cubrir sus necesidades y comodidades básicas provenientes de [fuentes] distintas del empleo remunerado”. La independencia financiera implica libertad. Es la condición de haber ahorrado suficiente dinero para poder hacer lo que elijas. No importa si eliges seguir trabajando:tienes lo suficiente ahorrado e invertido para seguir tus sueños.

¿Pero es la independencia financiera sólo una quimera? ¿Es algo sólo para los afortunados y fuertes? No, dice James Stowers en su libro Sí, usted puede... lograr la independencia financiera . Es un objetivo que cualquiera puede alcanzar siempre que tenga algunos conocimientos básicos y tome decisiones inteligentes.

Las claves para acumular riqueza

Stowers comienza con lo básico. El primer capítulo de su libro cubre la historia del dinero. (Un poco así, pero con un enfoque diferente). Los próximos capítulos cubren brevemente las fuentes y usos del dinero, los peligros de la inflación y el extraordinario poder de la capitalización.

Algunos lectores podrían argumentar que esta información es demasiado básico, pero no estoy de acuerdo; una comprensión firme de estos fundamentos es la base sobre la que se construye la independencia financiera. Stowers finaliza esta sección ofreciendo cuatro claves para acumular riqueza:

1. Empiece a invertir lo antes posible. Se necesita mucho menos dinero para lograr lo que desea y usted tiene más tiempo trabajando para usted.
2. Esté decidido a ahorrar con regularidad. Es una manera fácil de acumular riqueza.
3. Empiece a invertir con la mayor suma posible que pueda. Tendrá más dinero trabajando para usted durante un período de tiempo más largo.
4. Alcance la tasa de rendimiento más alta que crea que puede recibir de forma segura sobre su dinero a lo largo del tiempo. Cada porcentaje adicional es importante. Cuanto mayor sea la tasa, menos dinero se necesitará para lograr lo que desea.

La independencia financiera se basa en estas cuatro pautas.

Enfrentando sus desafíos financieros

"Para ahorrar dinero, debes luchar para no gastarlo", escribe Stowers en la segunda sección del libro. Alienta a los lectores a establecer metas y priorizar deseos. "Dado que el dinero sólo se puede gastar una vez, es necesario decidir qué deseos son los más importantes. Para ello, puede resultar útil asignar un valor a cada uno de sus deseos".

Ejercicio: Saque una hoja de papel y enumere sus deseos. Estos pueden variar desde una casa nueva hasta un jacuzzi, un viaje a Londres y una nueva licuadora para la cocina. Al lado de cada elemento, escriba por qué lo quieres. (Es posible que desee un jacuzzi, por ejemplo, porque le permitiría relajarse con familiares y amigos). Cuando haya terminado, tome otra hoja de papel y reordene la lista según lo importante que sea cada deseo para usted. Si un viaje a Londres encabeza la lista, ¿todavía estás dispuesto a retrasarlo gastando $40 al mes en esa membresía de gimnasio que rara vez usas?

El desafío es equilibrar el presente y el futuro. "El dinero no tiene valor a menos que uno tenga tiempo y buena salud para disfrutarlo", escribe Stowers. Pide a los lectores que se conozcan a sí mismos y tomen decisiones basadas en su temperamento. “Si tienes que ser pobre ”, pregunta, “¿preferirías ser pobre ahora o cuando estés jubilado?” Si planifica cuidadosamente e invierte sabiamente, no debería tener que tomar esta decisión.

Planificación para la independencia financiera

Después de cubrir los conceptos básicos del ahorro y la planificación patrimonial, Stowers describe el camino que recomienda hacia la independencia financiera. Él cree que los lectores deberían ahorrar temprano y con frecuencia, realizando inversiones periódicas programadas en el mercado de valores mediante el uso de fondos mutuos.

Un capítulo completo de este libro:¡40 páginas! – se dedica a explorar los rendimientos históricos del Dow Jones Industrial Average y qué inversiones teóricas en ese índice habrían retornado. Esta es una de las mejores secciones que he leído en cualquier libro de finanzas personales.

Utilizando datos históricos reales de 1897 a 2003, Stowers defiende la propiedad de acciones. Demuestra claramente que, a largo plazo, el mercado de valores estadounidense produce un rendimiento anualizado de alrededor del 10% (suponiendo que los dividendos se reinviertan). Estas 40 páginas son fantásticas. Vuelvo a ellos una y otra vez cada vez que escucho a la gente preocuparse porque el mercado de valores es demasiado arriesgado.

El riesgo de mercado no es el mayor peligro para sus ahorros:la inflación es el mayor peligro. El valor de su jubilación se erosiona a un ritmo de aproximadamente tres o cuatro por ciento cada año. El mercado de valores siempre se ha recuperado incluso de las caídas más pronunciadas.

Curiosidades: Según las cifras de Stowers, el peor período de un año para el Dow fue del 1 de julio de 1931 al 30 de junio de 1932. Perdió el 68,92% de su valor. ¿Habrías comprado acciones entonces? Si tus objetivos fueran a largo plazo, eso es exactamente lo que deberías haber hecho. El mejor período de 30 años para el Dow fue del 1 de julio de 1932 al 30 de junio de 1962, tiempo durante el cual ofreció un rendimiento anual promedio del 14,34%.

Stowers es un firme defensor de los fondos mutuos de acciones. Estoy de acuerdo con él. Sin embargo, soy un fanático de los fondos mutuos indexados, un tema al que se le da poca importancia en este libro. (Stowers cree que un fondo mutuo bien administrado es la mejor opción para el inversionista individual).

Convertirse en financieramente independiente

Alcanzar la independencia financiera no es fácil. Se necesita tiempo y trabajo. "No puedes lograr tu objetivo de lograr la independencia financiera simplemente deseando", escribe Stowers. "Se necesita hacer. Se necesita estar comprometido y absolutamente decidido a actuar".

La última sección de su libro proporciona estrategias para reducir gastos y generar ingresos. A pesar de su riqueza (o quizás a causa de ella), Stowers es un fanático de la simple frugalidad. Es ahorrativo. Sus consejos incluyen:

• Si usted y su pareja trabajan, trate de vivir con un solo ingreso. Invierta el otro.
• Ahorre un fondo de emergencia, pero no lo haga demasiado grande. A Stowers le gusta una pequeña reserva de emergencia (un mes de gastos), y todo lo demás lo invierte en fondos mutuos.
• Nunca pida dinero prestado, excepto para comprar una casa. Si utiliza tarjetas de crédito, utilícelas sólo para su comodidad, no para pedir prestado.
• Págate a ti mismo primero. Cada mes, invierte una parte de tus ingresos en tu futuro.

Stowers cree que encontrar más dinero para invertir es la mejor manera de alcanzar la independencia financiera. Y una excelente manera de encontrar dinero extra es reducir sus gastos actuales.

Conclusión

Sí, usted puede... lograr la independencia financiera Es informativo sin ser denso. Es accesible sin ser condescendiente. Su consejo es sólido. El libro está lleno de consejos de inversión, pero dedica el mismo tiempo al ahorro y al ahorro. Lo mejor de todo es que plantea tantas preguntas como respuestas. Incita al lector a pensar, a evaluar sus prioridades. Su mensaje es que sí, se puede lograr la independencia financiera, pero no se puede lograr de la noche a la mañana y no se puede lograr sin establecer metas y hacer sacrificios.

Aunque creo que este libro es fantástico, no estoy convencido de que debas comprar una copia sin haberlo visto. Presenta una extraña mezcla de simplicidad y complejidad. yo como la combinación de una historia simplificada del dinero seguida de un análisis estadístico detallado del desempeño del mercado de valores. Puede que no.

No estoy seguro de por qué este libro no ha recibido más atención. Ha existido en varias ediciones durante quince años, pero nunca había oído hablar de él hasta que encontré una copia en una librería. Quizás el libro tenga algún defecto fatal que simplemente no puedo ver. Personalmente, creo que es una excelente opción, especialmente para los recién graduados o para aquellos que se sienten intimidados por otros libros de finanzas personales.