La guía de una página para la libertad financiera

Este año, Aprendí mucho sobre el dinero. Creo que el mayor avance que tuve en 2013 fue conectar las ideas de libertad personal y financiera. Pasé una semana en Ecuador hablando con gente sobre este tema, y luego pasé un par de meses poniendo mis pensamientos en papel. He hecho un lote de escribir, pensar y hablar sobre este tema.

¿Pero sabes que? Me he dado cuenta de que lo esencial de la independencia financiera se puede resumir en una sola página.

¿Qué es la libertad financiera?

La independencia financiera ocurre cuando ha ahorrado lo suficiente para mantenerse por el resto de su vida sin necesidad de trabajar por dinero. Puede optar por trabajar para otros fines, como la pasión y el propósito, pero ya no necesita un ingreso para cubrir sus gastos.

Para lograr la independencia financiera lo más rápido posible, siga la regla básica de las finanzas personales:para generar riqueza, debe gastar menos de lo que gana. Pero en lugar de seguir el consejo estándar de ahorrar el 10 por ciento o el 20 por ciento de sus ingresos, practique el ahorro extremo. Su objetivo debe ser ahorrar al menos el 50 por ciento de sus ingresos, y el 70 por ciento es mejor.

Cómo lograr la libertad financiera

Para hacer esto, realizar un ataque de tres puntas.

Empezar, minimice sus gastos. Debido a que unos pocos gastos consumen la mayor parte de su presupuesto, perseguir estos primero (y con el mayor vigor).

• Elija una casa en un área con un bajo costo de vida. Rechace el consejo de "comprar toda la casa que pueda pagar". Compre tan poco como necesite. Obtenga una pequeña hipoteca a una tasa de interés baja. Devuélvalo lo antes posible. No tenga miedo de alquilar.
• Reduzca el uso de vehículos motorizados. Andar, bicicleta, o tomar el bus.
• Prefiero usado en lugar de nuevo.
• Si puedes, haga proyectos caseros o cultive alimentos usted mismo.
• Autoasegurarse siempre que sea posible.
• Gasta a propósito.
• Evite las deudas.

Próximo, maximice sus ingresos. Es genial recortar gastos y desarrollar hábitos ahorrativos, pero hay una cantidad limitada de grasa que puede recortar. En teoria, no hay límite para cuánto puede ganar.

• Negocia tu salario.
• Sea mejor educado.
• Vende tus cosas.
• Empieza un concierto paralelo.

Finalmente, canalice sus ahorros a cuentas de inversión. Primero, aproveche los planes patrocinados por el empleador y el gobierno. Luego, ponga su dinero en cuentas de inversión regulares. No te pongas elegante. Invierta su dinero en fondos mutuos diversificados de bajo costo. Idealmente, elija un fondo de índice de mercado total. Ignore las noticias financieras. Ignore las fluctuaciones del mercado. Ignore a todos. Sigue invirtiendo en las buenas y en las malas.

Si sigue estos tres pasos, te harás rico.

Mantenerse financieramente independiente

Mientras trabaja, gana y ahorra, Mantener puntuación. Controle sus gastos. Cada enero, realizar una revisión. ¿Cuánto gastó durante el año anterior? ¿Cuánto valen sus inversiones? ¿Ha ahorrado lo suficiente para jubilarse?

Para determinar si puede jubilarse, utilice las siguientes suposiciones:

• Gastará tanto en el futuro como ahora. (En realidad, la mayoría de la gente gasta menos. Pero ve con esto.)
• Puede retirar con seguridad alrededor del 4 por ciento de sus ahorros cada año y su cartera mantendrá su valor frente a la inflación. Durante las recesiones del mercado, es posible que tenga que retirar tan solo un 3 por ciento. Durante los tiempos de descarga, podría permitirse el 5 por ciento. Pero el 4 por ciento es generalmente a salvo.

Basado en estos supuestos, hay una forma rápida de comprobar si la jubilación está a su alcance.

Multiplique sus gastos actuales por 25. Si el producto es mayor que sus ahorros, todavía tienes trabajo por hacer. Si el resultado es menor que sus ahorros, ha logrado la independencia financiera. (Si es conservador y / o tiene baja tolerancia al riesgo, multiplique sus gastos por 33 antes de comparar el producto con sus ahorros).

Eso es todo. Esto es todo lo que necesitas saber. Esa es la suma total de todo lo que he aprendido sobre la jubilación anticipada durante la última década.