Maximice sus retornos:5 cuentas de inversión con ventajas fiscales principales

Una de las mejores maneras de aprovechar al máximo su inversión es utilizar cuentas con ventajas fiscales. Si bien es posible que tengas que pagar impuestos sobre tu dinero antes Si contribuyes a algunas de estas cuentas, el dinero crece libre de impuestos, por lo que las ganancias no terminan pagando impuestos.

Ya sea que obtenga una deducción de impuestos por su contribución o simplemente reciba el beneficio de ganancias e intereses libres de impuestos, un beneficio fiscal puede ser una forma de aumentar sus rendimientos reales con el tiempo. Aquí hay cinco cuentas con ventajas fiscales a considerar:

1. 401(k)

Si tiene un empleador, puede utilizar un 401(k) para ahorrar dinero cada año. La cantidad que puedes contribuir está ligada a la inflación. Para 2013, puede contribuir hasta $17,500, con la posibilidad de contribuir $5,500 adicionales para “ponerse al día” para aquellos que tienen 50 años o más. Tus ingresos no importan; puede contribuir sin importar cuánto gane, incluso en una cuenta Roth. Con el plan 401(k tradicional), obtiene una deducción de impuestos ahora por su contribución y paga impuestos más tarde. Con la versión Roth, ahora no obtienes una deducción, pero tu dinero crece libre de impuestos. Si no tiene un empleador, pero trabaja por cuenta propia, es posible que pueda abrir un plan 401(k) en solitario.

2. Cuenta de jubilación individual (IRA)

Este es otro tipo de cuenta de jubilación. Cualquiera que haya obtenido ingresos puede abrir una IRA y contribuir a ella. También es posible abrir una cuenta IRA conyugal y contribuir a un plan en nombre de su cónyuge que no trabaja. Al igual que el 401(k), puede obtener una deducción de impuestos por una contribución a una IRA tradicional o hacer que su dinero crezca libre de impuestos después de una contribución a una cuenta Roth IRA. La cantidad que puede contribuir a una IRA es menor, $5,500, con una recuperación de $1,000. Sin embargo, tenga en cuenta que existe un límite de ingresos si desea contribuir a una cuenta IRA Roth.

3. Plano 529

Si desea ayudar a su hijo a comenzar bien a pagar su educación, puede invertir en un plan 529. Muchos planes le ofrecen una deducción de impuestos estatales (no hay ningún beneficio federal por contribuciones) si es residente y contribuye al plan estatal. Aunque es posible que no obtenga una deducción de impuestos, el dinero crece libre de impuestos, siempre que el beneficiario retire el dinero para usarlo en gastos educativos calificados en una institución de educación superior. Las contribuciones cada año no pueden exceder lo que cuesta razonablemente cubrir los gastos de educación universitaria.

4. Cuenta de ahorro para educación Coverdell (ESA)

Este es otro tipo de plan de ahorro para educación que puede utilizar para el beneficio educativo de alguien. En este momento, el límite de contribución es de $2,000 al año. La contribución no es deducible de impuestos, pero el dinero crece libre de impuestos, siempre que las ganancias se utilicen para gastos educativos calificados. Otra ventaja de la ESA es que ahora el dinero también se puede utilizar en instituciones primarias y secundarias privadas, además de colegios y universidades. Tienes que cumplir con los requisitos de ingresos para contribuir.

5. Cuenta de ahorros para la salud (HSA)

Si desea una deducción de impuestos y ganancias libres de impuestos, la HSA podría ser para usted. Debe utilizar un plan de atención médica con deducible alto si desea una HSA. Recibe una deducción de impuestos por su contribución y, siempre que use el dinero para costos de atención médica calificados, no tiene que pagar impuestos cuando lo retira. Una HSA puede funcionar como una IRA cuando cumpla 59 años y medio, pero debe pagar impuestos sobre los retiros que no sean para gastos de atención médica.

Tom Drake

Tom Drake es el fundador de MapleMoney y cubre Fintech y actividades secundarias en Get Rich Slowly. Ese interés por la tecnología y por ganar dinero es lo que llevó a Tom a trabajar entre bastidores en GRS. Tom ha escrito para U.S. News &World Report y ha aparecido en Forbes y Entrepreneur.

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