Cómo ahorrar para un coche nuevo

Todos hemos estado allí... convencidos de que simplemente "compararíamos" en un concesionario un auto nuevo, solo para terminar sentados frente a un vendedor demasiado entusiasta que está soltando todo tipo de números y escenarios de pago.

Si bien la estrategia de "simplemente improvisar" finalmente lo lleva a un nuevo viaje, puede que no sea su mejor opción si no ha venido preparado con una imagen financiera clara y una buena cantidad de cambio que está listo para gastar. Estos son algunos pasos que puede seguir para evitar este escenario y colocarse en una posición de negociación más sólida.

¿Cuánto debo gastar en un auto nuevo?

Un buen punto de partida es estimar lo que cree que podría gastar en un vehículo estableciendo algunos criterios e investigando sus mejores opciones. Por ejemplo, cuál es el costo de los estándares de confiabilidad de primer nivel, economía de combustible, capacidad adicional de pasajeros, preferencias de marca, etc.

A partir de ahí, puede determinar cómo planea pagar su nuevo vehículo:completamente en efectivo, mediante financiamiento de préstamos para automóviles o una combinación de ambos. Si es como la mayoría de las personas, es probable que necesite obtener algún tipo de financiación.

Hay dos escuelas de pensamiento sobre cuánto de sus ingresos debe gastar en un automóvil nuevo.

1. La regla del 36:no más del 36 % de sus ingresos debe destinarse a los pagos del automóvil.

2. No más del 15% de sus ingresos netos deben destinarse a gastos de automóvil.

Determinar estas cantidades, incluidas las reparaciones, el combustible e incluso los peajes si tiene que viajar a la ciudad, le permite tener en cuenta si puede pagar un automóvil nuevo o un vehículo nuevo para usted.

Establecer un objetivo de pago inicial

Si está obteniendo un préstamo para automóvil, eso plantea la cuestión del pago inicial. De acuerdo con Nerdwallet, debe "tratar de poner un 20 % de descuento en un vehículo nuevo y un 10 % de descuento en un vehículo usado".

Tenga en cuenta que cuanto más dinero pueda depositar, es probable que obtenga una mejor oferta. Está financiando menos y, por lo general, asegurando una tasa de interés más baja y, en última instancia, pagos mensuales más bajos. Por supuesto, también debe recordar tener en cuenta el costo adicional del impuesto a las ventas y las tarifas, que pueden ser una cantidad significativa para una compra de esa magnitud.

Recuerde, en la mayoría de los concesionarios, su intercambio contará para su pago inicial. Sin embargo, si su automóvil actual no está pagado y desea cambiarlo, debe hacer algunos cálculos rápidos. Cambiar un automóvil con un saldo restante no hace que el préstamo desaparezca. Si el saldo restante es más alto que lo que te ofrece el concesionario, normalmente no tiene sentido hacer el intercambio.

Presupuesto como un jefe

Ahora que tiene un objetivo en mente, puede armar un plan de juego adecuado. Si aún no tiene un presupuesto, es hora de hacerlo (una buena práctica que se extiende mucho más allá de la compra de automóviles). Un presupuesto apoya sus finanzas como una fundación apoya una casa; proporciona una base sobre la que puede construir y modificar en consecuencia. Algunas buenas reglas generales al formular un presupuesto se describen en Haga un presupuesto personal en 6 sencillos pasos de The Balance:

• Reúna todos los estados financieros que pueda

• Registre todas sus fuentes de ingresos

• Crea una lista de gastos mensuales

• Divide los gastos en dos categorías:fijos y variables

• Totalice sus ingresos y gastos mensuales

• Hacer ajustes a los gastos

• Revise su presupuesto mensualmente

Si siempre ha querido ser mejor en la elaboración de presupuestos pero carecía de los medios logísticos, incluso puede buscar herramientas de elaboración de presupuestos automatizadas (también conocidas como seguimiento por usted), como Mint.com.

Formular una estrategia de ahorro

Una vez que tenga los componentes básicos en su lugar, estará listo para pasar a la parte de ahorro real. Hay muchas maneras de trabajar en sus ahorros. Aquí hay algunas ideas:

• Establezca una cuenta separada para sus ahorros. Esto suena básico, pero establecer un lugar SOLO para sus fondos de ahorro para automóviles ayudará a garantizar que permanezcan disponibles solo para eso:su automóvil nuevo.

• Automatiza tus ahorros. Tener una cuenta de ahorros está muy bien, pero no importará si no estás poniendo nada en ella. Si se toma en serio el ahorro, una forma efectiva de lograrlo es configurar transferencias automáticas en su cuenta. Por lo general, puede hacerlo a través de su empleador dividiendo sus designaciones de depósito directo o utilizando transferencias automáticas de cuenta a través de su institución financiera.

• Busca cosas simples que puedas cortar. Otra forma de liberar algo de efectivo es tomarlo de otros lugares. Puede hacerlo buscando cosas que pueda eliminar, idealmente, pequeños sacrificios que no lo dejen sintiéndose privado y retrocediendo poco después. Algunas ideas podrían incluir cocinar en casa con más frecuencia o cancelar el servicio de televisión por cable en lugar de opciones más asequibles.

• Considere un CD bloqueado. Si tiene tiempo para guardar algo de efectivo, puede considerar guardarlo en un CD. Los certificados de depósito generalmente pagan una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro, sin mencionar que los CD son bastante efectivos para evitar que toque su dinero antes de que venza.

• Invierta sus ahorros. Estás trabajando duro para ahorrar dinero; también podrías hacer que ese dinero trabaje para ti. Hay tantas escuelas de pensamiento cuando se trata de invertir, pero lo importante es encontrar una que funcione mejor para su situación y con la que se sienta cómodo. Para obtener algunas ideas, puede explorar consejos sobre cómo invertir su dinero a corto y largo plazo o, por supuesto, hablar con un asesor financiero.

Construir un nuevo flujo de caja de autos

Cuando se trata de reservar para un auto nuevo, el ahorro es clave, pero generar un poco de dinero extra tampoco está de más. Algunas ideas que podrían ayudarlo a alcanzar su meta más rápido:

• Obtenga una cuenta corriente de recompensas que le permita ganar dinero. Una cuenta de cheques que le ofrezca reembolsos en efectivo o intereses sobre su saldo puede ayudarlo a aumentar el dinero que debe reservar. La mayoría de las veces, no pagará una tarifa de mantenimiento mensual y obtendrá tasas significativamente más altas que con una cuenta de cheques normal, lo cual es un cambio general en una dirección positiva.

• Vende tu vehículo actual u otros activos. ¿Reemplazar un auto viejo? Venderlo usted mismo o intercambiarlo son ambas opciones que pueden generar fondos para el próximo automóvil. Tenga en cuenta que probablemente ganará más haciendo una venta privada. Sin embargo, ciertos riesgos y trabajo adicional a menudo se asocian con seguir esa ruta, en comparación con vender a un concesionario.

• Evalúa tu valor y habilidades. Cada vez más personas están encontrando formas de trabajar desde casa. Considere qué habilidades tiene que podría aprovechar para recaudar un poco de dinero extra además de su trabajo diario. ¡Hola, Etsy!

• Toma un trabajo paralelo. Una excelente manera de reservar más dinero es hacer más de él, de forma regular. Si está buscando formas sencillas de aumentar sus resultados, puede consultar estas ideas de ajetreo secundario.

Un coche es una compra importante. La cantidad de pensamiento puesto en la marca, el modelo y los detalles al comprar un auto nuevo es fácil. El tiempo y la energía invertidos en la parte financiera de la compra de automóviles pueden requerir un poco de trabajo.

Aunque es menos emocionante, hay un lado positivo en la creación de una estrategia de ahorro sólida:cuanto más preparado esté por adelantado, más alcanzables serán todas las campanas y silbatos a largo plazo.

No se preocupe si los números no cuadran:siempre puede refinanciar su vehículo actual (sí, es una opción) y poner en marcha ese plan de ahorro para obtener su próximo vehículo de manera inteligente.