Las 3 mejores compañías de seguros para inquilinos para 2022

Si alquila un apartamento, se ahorra el gasto adicional del seguro de vivienda. Pero incluso si no es propietario de una casa, sigue siendo una buena idea proteger su propiedad personal. Es posible que el seguro de propietario de vivienda de su arrendador no cubra sus posesiones, lo que significa que necesita un seguro para inquilinos.

Ya sea que sea un estudiante universitario, un profesional que vive en la ciudad o una persona mayor que se mudó recientemente a un departamento, el seguro para inquilinos le brinda seguridad. Encontrar el mejor seguro para inquilinos garantiza que su propiedad personal esté cubierta en caso de robo o daño.

¿Por qué necesita un seguro para inquilinos?

El seguro para inquilinos puede protegerlo financieramente después de un desastre. Cuando compra un seguro para inquilinos, está cubierto si su propiedad se daña o se la roban de su hogar. Recibirá una compensación para reemplazar sus pertenencias dañadas si se arruinan en un incendio, si se dañan con el agua (excepto en el caso de una inundación), si son robadas o vandalizadas.

El seguro para inquilinos también puede protegerlo de una demanda si alguien se lesiona en su hogar. Cubrirá los costos médicos de la persona lesionada, lo que significa que no tiene que pagar esas tarifas de su bolsillo. Puede ayudar a minimizar las posibilidades de una demanda. Si lo demandan, su póliza de seguro debe cubrir sus honorarios legales y cualquier pago a la persona.

El seguro para inquilinos suele ser más económico que el seguro para propietarios de viviendas, y algunos propietarios exigen que usted lo tenga. Sin embargo, el costo de su prima depende de los niveles de cobertura que seleccione, su deducible y cualquier descuento en su póliza.

El deducible representa el monto que deberá pagar si presenta un reclamo antes de que su seguro cubra el saldo.

¿Qué cubre el seguro para inquilinos?

El seguro para inquilinos cubre la mayoría de los incidentes que involucran pérdida o daño a su propiedad personal. Muchas compañías de seguros incluso cubren sus pertenencias mientras viaja. Eso significa que si le roban su computadora portátil de su habitación de hotel durante las vacaciones, sus pertenencias están cubiertas.

Por lo general, el seguro para inquilinos cubre su propiedad de los siguientes peligros:

• Daño a vehículos o aeronaves
• Fuego o humo
• Relámpago
• Erupción volcánica
• Explosión
• Robo o vandalismo
• Objetos que caen
• Exceso de peso por nieve, hielo o elementos similares
• Tormentas, incluyendo granizo o viento
• disturbios
• Daños por agua de fuentes interiores

Por lo general, las compañías de seguros no cubren pérdidas o daños relacionados con inundaciones o terremotos, al menos no con sus pólizas estándar. Para obtener estos tipos de cobertura, es posible que deba pagar complementos.

Tipos de cobertura en su póliza de seguro para inquilinos

Una póliza de seguro de inquilino típica normalmente cubre cuatro contingencias.

• Propiedad personal: Protege sus pertenencias, incluyendo ropa, muebles, aparatos electrónicos y electrodomésticos. La cobertura se aplica dondequiera que vaya, excepto si tiene artículos almacenados fuera de su hogar, como en una unidad de almacenamiento. Es posible que algunas joyas, bellas artes o artículos de colección no estén cubiertos. Puede comprar una cláusula adicional para estos artículos.
• Responsabilidad: Si alguien se lastima en su hogar, ya sea que viva allí o no, la cobertura de responsabilidad civil puede evitar que pague gastos como facturas médicas o honorarios legales.
• Pagos médicos a terceros: Si alguien que no vive contigo se lesiona en tu casa, esta cobertura se hace cargo de sus gastos médicos. Sin embargo, solo cubre a las personas que viven fuera de su hogar, aquellas que viven con usted.
• Gastos de subsistencia adicionales: Si tiene que abandonar temporalmente su hogar debido a daños, la cobertura adicional de gastos de manutención lo ayuda a pagar el hotel, la comida y otros costos.

¿Qué factores afectan las primas de seguro para inquilinos?

Las compañías de seguros llaman al precio total que paga por el seguro su “prima”. Las primas varían según sus niveles de cobertura, el área donde vive y varios otros factores.

Incluso dentro del mismo edificio de apartamentos, es posible que usted y su vecino tengan diferentes necesidades de cobertura, y su póliza y primas se verán diferentes a las suyas.

Estos son solo algunos de los factores que pueden afectar sus tarifas:

• Ubicación: Si vive en un vecindario con robos frecuentes o en un área propensa a huracanes, las compañías de seguros pueden considerar que su hogar es de alto riesgo.
• Deducible: Su deducible es la cantidad de dinero que paga de su bolsillo antes de que el seguro lo cubra. Un deducible más bajo generalmente significa una prima más alta y viceversa.
• Cobertura: Cuanta más cobertura necesite, mayor será su prima. Por ejemplo, alguien que asegure pertenencias por un valor de $10 000 pagará menos que alguien que cubra artículos por un valor de $25 000.
• Paquetes y descuentos: Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos o tarifas más bajas si combina sus pólizas. Por ejemplo, es posible que pueda agrupar el seguro de inquilinos y el seguro de automóvil.
• Historial de crédito: Un puntaje crediticio alto implica que es más probable que pague sus primas de manera confiable y que pague menos por el seguro.
• Tamaño del edificio: Un edificio o unidad más grande puede significar que pague más por su cobertura, ya que hay más artículos en su espacio. Por otro lado, si vives en un pequeño estudio, probablemente no tengas tantas cosas que cubrir.
• Alarmas de seguridad, alarmas contra incendios, sistemas de rociadores: Si su proveedor de seguros ve que sus pertenencias están bien protegidas en su hogar, es posible que pague menos, ya que tiene un riesgo menor.

¿Qué hace que el mejor seguro para inquilinos?

Cuando busque el mejor proveedor de seguros para inquilinos, considere lo que ofrecen y cómo le afecta. Considere estos componentes si desea obtener el mejor seguro para inquilinos:

• Opciones de cobertura: Desea una empresa que le permita ampliar su cobertura si realiza una compra costosa. Es posible que desee la opción de agregar anexos para joyas o colecciones.
• Precio y opciones de pago: Es posible que el seguro más barato no le brinde la cobertura que necesita. También considere cómo la empresa acepta el pago. Algunos le permitirán pagar mensualmente, mientras que otros prefieren un pago anual.
• Reputación de la empresa: Antes de comprar un seguro, verifique las revisiones de la compañía, así como su calificación con el Better Business Bureau. También es posible que desee revisar A.M. Las mejores calificaciones, que muestran la seguridad financiera de la compañía de seguros. A.M. de una empresa La mejor calificación puede indicar su capacidad de tener el efectivo para pagar las reclamaciones.
• Servicio: ¿La compañía de seguros proporciona una aplicación fácil de usar para hacer reclamos? ¿Ofrece servicio 24/7? ¿Puede obtener una cotización en línea? ¿Es posible comunicarse con un agente por teléfono? Elija una empresa que se comunique de la manera que le resulte más cómoda y le brinde el nivel de servicio que espera.

Las 3 principales compañías de seguros para inquilinos de 2022

Todoestado

Allstate siempre ocupa un lugar destacado entre los clientes, como lo demuestra la clasificación A+ de la empresa con Better Business Bureau.

Ofrecen cobertura de seguro para inquilinos que incluye:

• Propiedad personal
• Responsabilidad
• Restauración de identidad
• Gastos de manutención reembolsados

Además, Allstate ofrece muchas opciones de paquetes y descuentos, como:

• Política múltiple
• Sin reclamos
• Hogar seguro
• 55 años y jubilado

Como una de las principales compañías de seguros para inquilinos en todo el país, Allstate le brinda tantas opciones como sea posible para que su póliza funcione para usted. Sin embargo, cuando se trata del proceso de reclamaciones, algunas personas tuvieron experiencias excelentes, mientras que a otras les resultó confuso. Afortunadamente, debido a que Allstate vende a través de representantes locales, por lo general puedes llamar a alguien durante el horario comercial para que te ayude.

Ámica

Amica también cuenta con una calificación A+ con BBB. Eso se debe a que, después de 100 años en el negocio, hacen que el seguro para inquilinos sea asequible y le brindan algunos de los mejores servicios de reclamos disponibles.

La póliza de seguro estándar para inquilinos de Amica incluye:

• Cobertura de propiedad personal
• Cobertura de responsabilidad
• Cobertura por pérdida de uso

Sin embargo, sus opciones se extienden aún más. Puede obtener complementos como robo de identidad, dispositivos inteligentes y protección electrónica, y reemplazo de propiedad personal. Con una póliza de "valor de reemplazo", se le pagará el valor de reembolso total de sus pertenencias para que pueda comprar otras nuevas. Si no tiene valor de reposición, solo se le pagará el valor de sus artículos en el momento de la pérdida.

Amica también le brinda descuentos por pago automático y lealtad del cliente, junto con los descuentos estándar de múltiples pólizas y sin reclamos.

Erie

Erie Insurance es ampliamente reconocida como una de las mejores compañías de seguros para inquilinos del país, como lo demuestra su calificación A+ con BBB. JD Power and Associates también les otorgó el título de la mejor compañía de seguros para inquilinos de 2019.

La cobertura de seguro estándar para inquilinos de Erie incluye:

• Propiedad personal
• Pérdida de uso
• Responsabilidad
• Médico para huéspedes

Con Erie, puede combinar su póliza de seguro de inquilino con un seguro de automóvil para ahorrar. Erie también ofrece descuentos basados ​​en la seguridad de su hogar. Tampoco tiene que preocuparse por el aumento de su prima, ya que le permiten bloquearla cuando compra.

Erie tiene algunas de las calificaciones de satisfacción del cliente más altas de todas las compañías de seguros, y pocas personas se han quejado de su servicio al cliente o del proceso de reclamos. El único inconveniente de Erie no tiene nada que ver con su servicio, es que solo están disponibles en 12 estados y Washington, D.C.

Línea de fondo

Con tarifas que van desde $5 a $25 por mes, el seguro para inquilinos puede brindarle la tranquilidad de saber que sus objetos de valor estarán cubiertos en caso de incendio, robo o daños por tormentas en su apartamento.

Si bien la póliza de seguro de su arrendador cubrirá las reparaciones de la casa, su seguro de inquilinos cubrirá sus pertenencias y pagará un lugar para quedarse mientras se repara su apartamento.

Las tarifas, la cobertura y el servicio varían entre las compañías de seguros para inquilinos, así que compare para encontrar el mejor seguro para inquilinos que satisfaga sus necesidades.