Libertad financiera y valor del tiempo

Nota de J.D.
El pasado octubre, Tuve la oportunidad de leer una copia anticipada del nuevo libro de Grant Sabatier, Libertad financiera , que acaba de ser lanzado esta mañana. Me gustó. I amado partes de ella. De hecho, el segundo capítulo de Libertad financiera inspiró mi artículo sobre cómo el tiempo es más valioso que el dinero.

Hoy dia, Me complace presentar un extracto (muy editado) de ese segundo capítulo. Aquí está Sabatier sobre por qué el tiempo es más valioso que el dinero, y por qué puede y deberían jubilarse temprano. (Los enlaces y las fotos son míos. Todo lo demás es del libro. Nota:sin embargo, He editado mucho este capítulo para resumirlo. y para que sea más legible en formato de blog).

Si un tipo rico de noventa años te ofreciera $ 100 millones para cambiar de lugar con él, ¿lo harias? Por supuesto no. ¿Por qué? Porque el tiempo vale más que el dinero.

La persona promedio tiene aproximadamente 25, 000 días para vivir en su vida adulta. Si estás leyendo esto, Es probable que necesite cambiar su tiempo por dinero para vivir una vida segura. saludable, y feliz. Pero si no tuvo que trabajar para ganar dinero, Podrías pasar ese tiempo como quisieras.

A nadie le importa tanto tu tiempo como a ti. La gente tratará de tomarse su tiempo y llenarlo con reuniones, llamadas y más reuniones. Pero es tu momento. Tu único tiempo. Libertad financiera está diseñado para ayudarlo a aprovecharlo al máximo. Ganar dinero, ganar tiempo.

Mi objetivo es ayudarlo a jubilarse lo antes posible. Cuando yo digo jubilarse , No quiero decir que nunca volverás a trabajar solo que tendrás suficiente dinero para que nunca tengo a trabajar de nuevo. Esta es la total libertad financiera:la capacidad de hacer lo que quiera con su tiempo.

Los consejos tradicionales de jubilación no funcionan

Nunca planeo retirarme en el sentido tradicional de la palabra, pero se podría decir que estoy "jubilado" ahora porque tengo suficiente dinero y libertad para dedicar mi tiempo a hacer lo que quiera. Ya no tengo que trabajar por dinero pero sigo disfrutando de ganar dinero, y se adjunta a muchas de las cosas que disfruto hacer. Me encanta trabajar y desafiarme a mí mismo y espero que siempre lo sea. así que irme a una vida de ocio no es mi ambiente.

Si usted quiere "jubilarse" más temprano que tarde, necesita repensar todo lo que le han enseñado sobre la jubilación y probablemente la mayor parte de lo que le han enseñado sobre el dinero. Como una sociedad, Hemos adoptado colectivamente un enfoque para la jubilación:conseguir un trabajo, apartar una cierta parte de sus ingresos en un 401 (k) u otra cuenta de jubilación, y en más de 40 años tendrá suficiente dinero ahorrado como para dejar de trabajar para siempre.

Este enfoque está diseñado para que se jubile a los sesenta o setenta años, lo que explica por qué casi todos los anuncios sobre la jubilación muestran abuelos y abuelos de cabello plateado (generalmente en un campo de golf o caminando por la playa).

Hay tres problemas principales con este enfoque:

1. No funciona para la mayoría de las personas.
2. Terminas pasando los años más valiosos de tu vida trabajando por dinero.
3. No está diseñado para ayudarlo a "jubilarse" lo más rápido posible.

El primer gran problema con los consejos tradicionales de jubilación es que incluso si los sigue a la perfección (y la mayoría de las personas generalmente no lo hacen), es posible que aún no tengas lo suficiente para vivir cuando tengas sesenta años.

El consejo popular de ahorrar entre un 5% y un 10% de sus ingresos no es suficiente. Debería ahorrar la mayor cantidad de dinero posible lo antes posible. Si quiere estar seguro de que podrá jubilarse a los 65 años, debe comenzar (y seguir) ahorrando al menos el 20% de sus ingresos a partir de los 30 años.

Aquí está la gran diferencia que hace.

Si gana un promedio de $ 50, 000 durante este período de 35 años y ahorrando un 20%, o aproximadamente $ 10, 000 por año, habría depositado $ 349, 860 para cuando se jubile. Teniendo en cuenta la tasa de crecimiento del 7% ajustada por inflación, esa inversión valdría $ 1, 615, 340.

Y esto asumiendo que tu salario nunca aumenta, que muy probablemente ocurrirá con el tiempo, así tendrás aún más dinero.

Ahorrar el 20% de sus ingresos aumentará significativamente las posibilidades de que pueda jubilarse después de 40 años. Pero esto nos lleva al segundo y tercer problema principal con el asesoramiento monetario tradicional:no está diseñado para ayudarlo a "jubilarse" temprano y requiere que trabaje a tiempo completo entre los veinte y los sesenta años.

No hay nada intrínsecamente malo en esto, y las personas pueden vivir una vida perfectamente feliz trabajando durante 40 años y luego disfrutando de los frutos de su trabajo cuando sean mayores. Pero requiere una gran compensación, basar 40 años de su vida en ganar dinero, y la recompensa no está garantizada.

Un sueño aplazado

Toda mi vida, Crecí rodeado de gente que trabajaba y esperaba poder jubilarse algún día.

Ninguno de mis padres viene de dinero, y al crecer supe que no teníamos mucho dinero. No éramos pobres en absoluto pero dado que vivíamos fuera de Washington, CORRIENTE CONTINUA., rodeado por algunos de los suburbios más ricos de América, mis padres llevaban un estilo de vida frugal. Mis padres compraron autos usados tomamos unas vacaciones anuales en la playa, y manejamos doce horas en cada sentido para pasar las vacaciones en Indiana.

A pesar de nuestra dirección en la costa este, mis padres conservaron sus valores del Medio Oeste. Estuve constantemente expuesto a la clásica ética de trabajo estadounidense:conseguir un trabajo, paga tus deudas, salvar sabiamente, y si juegas bien tus cartas, puede jubilarse en algún momento de sus años dorados. Todos los que conocía trabajaban hasta bien entrados los sesenta, si no más. Mis abuelos trabajaron hasta bien entrados los setenta porque no podían permitirse jubilarse antes.

Mis dos padres tienen sesenta y tantos años y todavía trabajan. Probablemente tengan suficiente dinero para jubilarse, pero les preocupa que a la larga no sea suficiente. Ambos también se preguntan qué harían con su tiempo si se retiraran.

Cuando pasa casi toda su vida trabajando por un cheque de pago, ¿Qué pasa cuando rompes esa rutina? ¿Qué sucede cuando su identidad está envuelta en su título y responsabilidades laborales? ¿Qué sucede cuando ahora estás demasiado cansado para perseguir tus sueños? ¿O tal vez ha pasado tanto tiempo que perdiste tus sueños en el camino?

Mi papá me habló recientemente de algunos de sus vecinos que se habían jubilado después de 40 años en la fuerza laboral. "Pasan mucho tiempo en sus patios recogiendo palos, " él dijo. No conozco a estas personas pero no puedo imaginar que esto sea lo que esperaban estar haciendo en el ocaso de sus vidas.

Esto ilustra un problema común con el enfoque típico de la jubilación que pocas personas consideran:a pesar de que trabajan tan duro para poder jubilarse, El 48% de los estadounidenses mayores de 55 ni siquiera han pensado en lo que quieren hacer cuando se jubilen.

No se tu pero esto me pone bastante triste porque significa que muchos estadounidenses eligen trabajar durante varias décadas de sus vidas sin pensar en lo que están trabajando hacia . Han adoptado colectivamente la narrativa tradicional de la jubilación:trabajar hasta los sesenta o los setenta, sin detenerse a preguntarse si esto es lo que realmente quieren de la vida o si hay una manera mejor.

Una nueva perspectiva

En su libro profundamente conmovedor Los cinco principales arrepentimientos de los moribundos , la enfermera Bronnie Ware dice que los dos principales arrepentimientos de quienes enfrentan el final de sus vidas son "Ojalá hubiera tenido el coraje de vivir una vida fiel a mí misma, no la vida que otros esperaban de mi, "Y" Ojalá no hubiera trabajado tan duro ".

Continúa diciendo que la gran mayoría de sus pacientes nunca lograron al menos la mitad de sus sueños, a menudo debido a su decisión de seguir trabajando en lugar de seguirlos. Estas personas siguieron adelante salvado, y trabajé solo para mirar atrás y preguntarse para qué servía todo.

Es esto lo que usted ¿querer? ¿Quiere posponer sus sueños hasta algún momento en el futuro lejano cuando no tenga la energía o el impulso para hacer otra cosa que recoger palos todo el día?

Fue solo después de que comencé mi búsqueda para ahorrar $ 1 millón lo más rápido posible que comencé a notar los límites del asesoramiento financiero típico y la narrativa tradicional de jubilación. A medida que aprendí más sobre cómo ganar, ahorrar, e invertir dinero, Me di cuenta de que ganar dinero rápidamente no es tan complicado como parece. De hecho, dadas las eficiencias de Internet, es más fácil de hacer que nunca.

Lo difícil es dejar de lado la suposición de que solo hay un camino seguro hacia la jubilación:ganar un sueldo constante durante varias décadas y ahorrar una parte para más adelante, y que cualquier otro camino está reservado para unos pocos afortunados.

Cuanto más dinero ganes, cuanto más dinero puedas invertir, y más rápido alcanzará la libertad financiera.

La parte más difícil de acelerar la libertad financiera es aprender a ver el mundo de manera diferente, aceptar que aunque no conozcas a una sola persona que lo haya hecho, es posible ganar lo suficiente para que, en unos pocos años, nunca más tendrás que preocuparte por el dinero.

Pero si quieres vivir la vida en tus términos, también necesita administrar el dinero en sus propios términos, y eso requiere una nueva perspectiva.

Tiempo vs.Dinero

Una de las principales razones por las que el asesoramiento tradicional sobre jubilación y finanzas personales es tan limitante es porque se basa en la falsa suposición de que el dinero es limitado. La gran mayoría de los consejos sobre finanzas personales que existen se enfocan en recortar y gastar menos y no reconocen la simple verdad de que el dinero es limitado solo si no intentas sacar más provecho.

El dinero es inherentemente infinito.

Es una invención humana y mientras las personas ayuden a la economía a crecer trabajando, gasto, e invirtiendo, los gobiernos pueden imprimir más dinero para mantenerse al día. Sí, siempre ha existido una brecha enorme entre quienes tienen mucho dinero y quienes no, y miles de millones de personas viven en lugares donde no tienen las oportunidades de hacer dinero que aquellos de nosotros en democracia, las sociedades capitalistas lo han hecho.

Pero, En teoria, hay suficiente dinero en el mundo para que todos tengan todo el dinero que necesitan.

El problema es, muchas personas no aprovechan estas oportunidades y, en cambio, aceptan cualquier dinero que se les dé, generalmente lo que sus jefes estén dispuestos a pagar, sin considerar otras formas de ganar más dinero. Dicen que quieren ganar más dinero, pero pasan todo su tiempo libre en Netflix. juego de azar, o simplemente perder el tiempo.

Esto es muy malo porque cuando creemos que el dinero escasea, terminamos sacrificando una gran cantidad de tiempo para poder hacerla y salvarla. Y a diferencia del dinero, el tiempo es inherentemente limitado .

En uno de mis libros favoritos Tu dinero o tu vida , La autora Vicki Robin nos pide que reflexionemos sobre una pregunta simple pero trascendente:¿Cuánto valen las horas de tu vida? ¿Por qué estás dispuesto a cambiarlos? ¿Cuánto dinero estás dispuesto a cambiar por tu tiempo?

Si creemos que el dinero escasea, Dedicaremos un tiempo precioso a intentar salvarlo cuando en realidad no es necesario. Pasaremos horas recortando cupones, conducir una milla extra para ahorrar tres centavos el galón en gasolina, o buscando una oferta en línea solo para ahorrar unos cuantos dólares en nuestra factura.

Una vez pasé más de cuatro horas buscando la mejor oferta en un televisor nuevo. Fue solo más tarde que consideré que el dinero que había ahorrado apenas compensaba el tiempo que había desperdiciado, un tiempo que nunca recuperaré.

Lo mismo ocurre con ganar dinero. Cada minuto que pasamos tratando de ganar dinero es un minuto que no podemos usar para hacer otra cosa, se ha ido para siempre.

Intercambiar tiempo por dinero

La mayoría de la gente trabaja entre 70, 000 y 80, 000 horas a lo largo de sus carreras, pero incluso eso no tiene en cuenta todo el tiempo que pasan porque tienen que trabajar. El estadounidense promedio viaja 52 minutos hacia y desde el trabajo todos los días. Eso es alrededor de 8, 700 horas en el transcurso de una carrera típica. Todo dicho, Pasas más de un año de tu vida haciendo algo que no tendrías que hacer si no tuvieras que ganar dinero para sobrevivir.

Incluso estos números crudos no cuentan toda la historia.

El estadounidense promedio trabaja 34,4 horas a la semana. Si agregamos tiempo para los desplazamientos, eso es aproximadamente 38,7 horas. Hay 168 horas en una semana, así que después de restar alrededor de 56 horas para dormir, eso deja 73,3 horas.

Eso parece mucho, más del doble de lo que gasta trabajando en una semana, pero tenga en cuenta que no todas las horas son iguales. Los estudios han demostrado que estamos más alerta y enérgicos al principio del día, pero ese es el momento en el que solemos trabajar. Para cuando salgamos del reloj por lo general, estamos tan cansados ​​o agotados por trabajar todo el día y viajar que no queremos hacer nada más que sentarnos en el sofá. Esta es la razón por la que el estadounidense promedio mira 5.4 horas de televisión al día.

Seguro, tenemos fines de semana, pero, ¿con qué frecuencia los gasta corriendo tratando de ponerse al día con todos los recados y tareas que no hizo durante la semana?

La cuestión es, estás intercambiando las mejores horas de tu semana y tu vida por un cheque de pago .

No estoy en contra del trabajo; De hecho, Me gusta trabajar. Los seres humanos necesitan trabajar para ser felices. Pero como el tiempo no todo el trabajo es igual. Hay una gran diferencia entre trabajar en un trabajo que odias, estar atrapado en un escritorio o en el reloj durante 40 horas o más a la semana, y hacer el trabajo que amas y te apasiona, en tu propio tiempo, y tener la libertad de hacer otra cosa si lo desea.

La misma compensación ocurre cuando miras tu vida como un todo. Por lo general, tiene más energía y está más saludable en sus veinte, treinta, y cuarenta de lo que eres más tarde en la vida. Pero si tienes que pasar esas décadas trabajando por dinero, entonces no está aprovechando al máximo este tiempo.

Desde un punto de vista financiero, si ahorra gradualmente un pequeño porcentaje de sus ingresos en el transcurso de más de 40 años, está perdiendo el tiempo que su dinero podría utilizar para crecer. Cuando inviertes dinero en el mercado de valores, su valor aumenta con el tiempo porque (en promedio a largo plazo) obtiene beneficios cada año. Si está ahorrando solo del 5% al ​​10% de sus ingresos anuales cada año durante varias décadas, no le está dando a su dinero tantas oportunidades de capitalización como lo haría si hubiera invertido más antes en su vida.

Estás perdiendo el tiempo.

No pierdas el tiempo. Tú tienes el control. Recordar, es tu tiempo. Si aprovecha las oportunidades para ganar más y aprovechar al máximo su dinero, puede ahorrar mucho más dinero y, en consecuencia, incluso más tiempo. Cada $ 1 invertido hoy vale horas, si no días, de tu libertad en el futuro. Cuanto más ahorras hoy, cuanto más tiempo compres en el futuro.

El tiempo es más valioso que el dinero

Afortunadamente, la relación entre dinero y tiempo no es estrictamente lineal:si quieres ganar más dinero, no es necesario que sacrifique más tiempo para hacerlo. No tiene que estar limitado por sus propias horas o incluso por las horas del día.

No es necesario buscar mucho para encontrar ejemplos de personas que pueden trabajar la mitad de horas para ganar el doble de dinero que otra persona. y no siempre es porque sean más inteligentes o con más experiencia, o trabajar en un campo más lucrativo. Incluso puede encontrar personas que ganen dinero negociando muy poco, Si alguna, de su propio tiempo porque han invertido mucho tiempo por adelantado en la creación de flujos de ingresos consistentes a largo plazo.

Igualmente, las personas que invierten su dinero dedican un tiempo mínimo (aparte de lo que se necesita para configurar y administrar sus cuentas) tratando de hacer crecer ese dinero porque mientras su dinero permanezca invertido en el mercado de valores, crecerá automáticamente con el tiempo. Esto se conoce como ingresos pasivos porque no tiene que hacer nada de forma activa para obtenerlos. y es la mejor estrategia para hacer dinero. ¿Qué es mejor que poder ganar dinero sin hacer literalmente nada?

Una vez que llegue al punto en el que ya no tenga que cambiar su tiempo por dinero, puedes elegir pasar ese tiempo como quieras. Cuando tenga suficiente (¡o incluso cerca de lo suficiente!), puede renunciar al trabajo mejor remunerado que odia para aceptar uno que pague menos y que sea significativo para usted. Puedes explorar crecer, devolver, sigue tus pasiones, y encontrar nuevas pasiones. Puedes viajar por el mundo elige un nuevo pasatiempo, Aprende una nueva habilidad, voluntario - las posibilidades son infinitas.

• Anita se jubiló a los treinta y tres para poder dormir hasta tarde y viajar por el mundo sin tener que negociar los días de vacaciones con su jefe o preocuparse por perder un correo electrónico importante.
• Sarah se jubiló a los treinta y dos para poder aprender a tocar el violín y formar una banda.
• Michelle lo hizo a los veintiocho para poder vivir en una casa rodante, viajar por el país, y blog a tiempo completo.
• Justin lo hizo para poder sentarse en una hamaca a las once de la mañana de un martes y leer un buen libro.
• Kristy y Bryce lo hicieron a los treinta y uno y a los treinta y dos, respectivamente, para que pudieran viajar por el mundo a su antojo.
• J.P. lo hizo para poder pasear a su perro en medio del día, descubrir nuevas pasiones, y formar una familia.
• Brandon se jubiló a los treinta y cuatro para poder pasar su tiempo haciendo música y explorando nuevas pasiones.

Me jubilé temprano porque no quería pasar los mejores años de mi vida trabajando en un cubículo mal iluminado en un trabajo estresante que no disfrutaba particularmente. Y porque lo hice Tuve tiempo para escribir Libertad financiera y enseñar a otros cómo escapar de la carrera de ratas.

La gran mayoría de los consejos sobre finanzas personales que existen se centran en ayudarlo a maximizar el dinero limitado que ya tiene. Se centra en la frugalidad, escasez, recortando, y gastando menos, y no reconoce que el dinero es limitado solo si no intenta ganar más.

El dinero es ilimitado. El tiempo no lo es. No pierdas el tiempo. No posponga sus sueños en el futuro.