Cuenta de ahorros Coverdell:Definición,

Una cuenta de ahorros Coverdell, o una cuenta de ahorros para la educación Coverdell (ESA), es una cuenta de inversión libre de impuestos cuando se usa para gastos calificados de educación superior.

Los activos en las cuentas Coverdell se pueden transferir a otros miembros de la familia si el beneficiario no necesita el dinero (ya sea por becas u otras circunstancias) y muchos encuentran que el beneficio principal es que estos fondos también se pueden usar para actividades escolares de K-12. gastos. El mayor inconveniente es que no puede contribuir más de $ 2, 000 por año, incluso en varias cuentas.

Aquí hay más:

Fundamentos de Coverdell ESA

Como abrir: Coverdell ESA se abre con una empresa de corretaje o de fondos mutuos y sus activos son propiedad de los padres o del estudiante.

Límites: Las contribuciones se eliminan gradualmente a ingresos entre $ 95, 000 y $ 110, 000 para contribuyentes individuales, $ 190, 000 a $ 220, 000 para contribuyentes casados ​​(aunque hay algunas formas de evitar estos límites). Las contribuciones se pueden hacer hasta que el estudiante cumpla 18 años y deben retirarse antes de los 30 años. La fecha límite para abrir una Coverdell ESA:15 de abril.

Relacionado:Lo que dice el IRS sobre las cuentas Coverdell

Opciones de inversión: Lo que ofrezca la empresa con la que abrió la cuenta.

Impacto en la ayuda financiera: Depende del titular de la cuenta. Los activos propiedad de un estudiante tienen un mayor impacto negativo en la elegibilidad de la ayuda que los activos propiedad de los padres. aunque este impacto se reduce si el estudiante sigue siendo dependiente de los padres.

Relacionado: la calculadora de ahorros en Savingforcollege.com. Calcula el costo total de la universidad según la edad de su hijo y le dice cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar esa meta. La calculadora tiene mucha flexibilidad que permite a los usuarios jugar con las suposiciones, e incluso puede ayudar a buscar los costos de universidades específicas.

Por qué elegir Coverdell: Si desea el máximo control sobre sus inversiones en términos de lo que puede comprar y la frecuencia con la que realiza transacciones, esta es la cuenta de ahorros para la educación para usted. También, a diferencia de los planes 529, Los activos de Coverdell se pueden utilizar para gastos de la escuela primaria y secundaria. Sin embargo, dados los bajos límites de contribución, ahorrar solo en un Coverdell probablemente no sea suficiente.

¿Ahora que?
La buena noticia es que no tiene que elegir solo una de estas cuentas. Puedes contribuir a cada uno, si tiene los recursos y tiene sentido para su situación. Por ejemplo, puede participar en un plan prepago para administrar los costos futuros de matrícula, luego maximice el Coverdell (porque le gusta elegir acciones individuales, una opción de inversión no disponible en los planes 529) para ayudar a cubrir el alojamiento y la comida, y contribuir a un plan de ahorro 529 para obtener ahorros adicionales. Por supuesto, tal estrategia requeriría mucho dinero en efectivo; para aquellos que buscan un lugar para contribuir con unos cientos de dólares al mes, el plan de ahorro 529 es la opción más popular.

Finalmente, Intente persuadir a sus hijos para que elijan un título que tenga mayores posibilidades de dar sus frutos (a diferencia de estos títulos). Sí, elegir una carrera que disfrute es importante, casi crucial. Pero la universidad es una inversión y como toda inversión, debería haber un análisis de costo-beneficio. Contraer una gran cantidad de deudas por una carrera mal pagada hace que pagar por un automóvil, pagando una casa, formar una familia, y tomar vacaciones, también factores importantes en la satisfacción con la vida, es mucho más difícil.