Comparaciones de cuentas de ahorro para la educación

Si está intentando decidir sobre un tipo de cuenta de ahorros para la educación para tus hijos, pero están confundidos acerca de las diferentes opciones, usted no está solo. Muchos padres no saben qué tipo de cuenta deben elegir. Se quedan tratando de clasificar un plan Coverdell ESA y un plan College 529. Si bien ambos planes tienen algunos beneficios, cada uno es bueno para diferentes personas. Dependiendo de tu situación, podría beneficiarse de cualquiera de los dos. Aquí hay algunos datos sobre cada uno para ayudarlo a comparar.

Coverdell

La mayor ventaja de un plan Coverdell es la flexibilidad. A menudo se le llama Educación IRA porque usted tiene más control sobre el proceso al igual que lo hace con una IRA. Puede elegir en qué invertir y tiene más opciones de inversión. Puede reasignar los fondos en la cuenta con la frecuencia que desee y supervisar todo el proceso. Hay algunos detalles relacionados con el plan que son importantes:

• No solo para la universidad:con un plan Coverdell, puede utilizar los fondos en cualquier gasto educativo calificado. Esto significa que puede usar los fondos para preescolar, elemental, secundaria y preparatoria si lo desea. No es necesario que se utilicen en fondos universitarios. Esto le permite financiar toda la educación de su hijo con el plan.

• Máximos anuales:con un plan Coverdell, puede contribuir con un máximo anual de $ 2000. El dinero ingresa en la cuenta después de impuestos y puede crecer libre de impuestos.

• Restricciones de contribuyentes:cualquier adulto puede contribuir al plan siempre que cumpla con los requisitos de ingresos. Si es un adulto soltero, no puede ganar más de $ 95, 000 y si son pareja no pueden ganar más de $ 190, 000, ingresos combinados.

• El niño se hace cargo - Con este tipo de cuenta, el niño puede obtener el control de la cuenta una vez que alcance la edad de la universidad. Si no usan el dinero antes de los 30, pueden retirar el dinero con multas. Si no desean hacer esto, pueden pasar el dinero a otro niño para que lo use.

Plan 529

El plan 529 solo se puede usar para la universidad, no hay ninguna disposición para financiar los costos de la educación primaria. Hay algunas características clave de este plan:

• Límites de contribución más altos:los límites de contribución en un plan 529 son mucho más altos que en un plan Coverdell. Dependiendo del estado en el que viva, puedes poner desde $ 100, 000 a $ 350, 000 en el plan.

• Sin restricciones de ingresos:a diferencia del plan Coverdell, Cualquiera que gane cualquier cantidad de dinero puede poner dinero en un plan de ahorro universitario 529. Por lo tanto, si gana más de $ 190, 000 como pareja, esta será tu única opción.

• Cuenta de control de los padres:a diferencia de Coverdell, puede controlar el dinero de la cuenta 529 cuando llegan a la edad de la universidad. Si siente que su hijo no debería tener el control de una suma tan grande de dinero de una vez, puede asignar los fondos a donde necesiten ir y dejar que su hijo se concentre en la escuela.

¿Cómo califica para una cuenta de ahorros para educación Coverdell?

A Cuenta de ahorros para educación Coverdell tiene reglas asociadas que impiden que ciertas personas contribuyan. Si gana una determinada cantidad de dinero, no podrá hacer ninguna contribución a una cuenta para sus hijos. A partir de 2010, si eres soltero puede hacer una contribución completa si gana menos de $ 95, 000. Puede hacer una contribución parcial si gana hasta $ 110, 000. Si está casado y declara sus impuestos conjuntamente, puede hacer una contribución completa si sus ingresos no superan los $ 190, 000. Puede hacer una contribución parcial si gana hasta $ 220, 000.