Iniciar un plan de ahorro para la educación

Hay una serie de diferentes planes de ahorro para la educación y puede resultar un poco complicado determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades. La mayoría de las personas suelen favorecer un plan que sea algo flexible y que también produzca altos rendimientos. A continuación se enumeran tres opciones básicas que puede utilizar individualmente o en combinación:

• Abre un cuenta de ahorros para su hijo. Contribuya a ello tan a menudo como pueda, incluso si eso significa solo unos pocos dólares. A medida que su hijo crece, animarle a contribuir a la cuenta de ahorros, así como. Permítales tener cierto control sobre cómo gastan sus ahorros, pero deja en claro que esperas que una cierta cantidad o porcentaje se destine a la universidad o gastos relacionados. Estos fondos pueden usarse para cubrir el costo de un automóvil para los accesorios de la escuela y el dormitorio. En otras palabras, use esta cuenta para gastos relacionados con la universidad que no están permitidos a través de otras cuentas de ahorro para educación. También puede agregar CD , cepo y cautiverio a la cartera de ahorros para la educación de su hijo.
• Considere invertir en un Cuenta de ahorros para educación Coverdell para su hijo. El Coverdell ESA es un plan de ahorro que se puede utilizar para primaria, matrícula secundaria o universitaria. Incluso si encuentra que prefiere el plan 529 a continuación, hay ciertos beneficios fiscales específicos de Coverdell ESA, por lo que puede ser prudente considerar el uso de ambos planes para sus hijos. Se consciente sin embargo, que bajo la legislación vigente, Los gastos de jardín de infantes a grado 12 no calificarán para el uso de Coverdell después del año 2010. Y usted, como un padre, también perderá algo de control de la cuenta. Eventualmente se le desembolsará a su hijo, incluso si no va a la universidad. Es más, debe ser retirado por completo para cuando el beneficiario tenga treinta años de edad o se aplicarán sanciones importantes.
• 529 planes de ahorro para la educación eres el chico nuevo de la cuadra, pero parecen tener muchos beneficios. Los 529 son operados por estados individuales o instituciones educativas. Y lo que es más, puede comparar precios:cada 529 es diferente y no está restringido al plan de ningún estado o institución en particular. Y, siempre que el plan cumpla con algunas condiciones simples, todas sus contribuciones 529 son de impuestos federales diferidos y los retiros con fines educativos están libres de impuestos a nivel federal. (Algunos estados, sin embargo, pueden aplicar sus propios impuestos estatales). Los planes 529 no están sujetos a restricciones de edad, para que pueda usarlos para ahorrar tanto para sus hijos como para sus propias necesidades educativas futuras. La contribución mínima para comenzar un 529 puede ser tan poco como veinticinco dólares, y la cantidad máxima de contribución es sustancial:más de $ 300, 000 en algunos estados. Se pueden hacer retiros por razones distintas a la educación si está dispuesto a incurrir en una multa del diez por ciento sobre las ganancias. Pero tenga cuidado aquí:si se retira para usos no calificados, se le cobrará impuestos sobre la parte de contribución del retiro a su tasa impositiva actual.

Ahorrar para la educación de sus hijos puede parecer difícil al comenzar, pero sin embargo es muy importante. Los estudios muestran que los graduados universitarios ganan aproximadamente un sesenta por ciento más que los graduados de la escuela secundaria durante su vida laboral. Los planes de ahorro para educación ofrecen una excelente manera de ahorrar para gastos educativos y obtenga beneficios fiscales federales a lo largo del camino.