Cómo ahorrar dinero para un niño

Los padres pagan un promedio de $ 233, 610 para criar a un hijo hasta los 18 años, según análisis del Departamento de Agricultura de Estados Unidos (USDA). Esta cantidad no solo incluye el costo de vivienda y educación, pero también cuesta los alimentos, se tienen en cuenta los costes sanitarios y otras necesidades.

Esta cifra asciende a poco menos de $ 13, 000 anualmente si lo desglosa durante 18 años, que en realidad no suena tan mal. Pero recuerda, esta cifra también se incrementará dependiendo de cuántos hijos tenga.

Teniendo esto en cuenta, es inteligente comenzar a ahorrar para un niño una vez que decida que quiere tener uno. Es probable que su estrategia incluya algunos ahorros para usted para cubrir los costos del equipo para recién nacidos, facturas médicas y licencia parental. Además de eso, es posible que desee comenzar a ahorrar dinero para su hijo, que se puede utilizar para gastos universitarios y otros costos más adelante.

De cualquier manera, los expertos han sugerido algunas formas inteligentes de comenzar a ahorrar para un niño. Si desea obtener una ventaja sobre la paternidad, considere estos movimientos.

Evalúe su flujo de caja

Según la asesora financiera Brittney Castro de Financially Wise, es importante evaluar su situación financiera actual antes de pensar en tener un hijo. Castro sugiere obtener un pulso preciso sobre su posición con respecto a su presupuesto, su puntaje de crédito, las deudas que pueda tener y sus activos financieros y cuentas. Esto incluye revisar cuánto gasta cada mes y buscar áreas que podría reducir.

Desde allí, Identifique cuánto necesita para un fondo de emergencia.

"Tu fondo de emergencia, o cojín de efectivo, es la primera capa de su base financiera, " ella dice.

La mayoría de los expertos financieros sugieren tener al menos tres a seis meses de gastos reservados para emergencias como una pérdida de ingresos o costosas facturas médicas.

Automatiza tus ahorros

Según Castro, la forma más fácil de ahorrar es configurando contribuciones automáticas mensuales en cualquier cuenta de ahorro que tenga, incluidas las cuentas de ahorro para un niño. De esta manera, empieza a pensar en sus ahorros como una factura que tiene que pagar antes de gastar en otros artículos.

Con funciones como el establecimiento de objetivos, presupuestos personalizados e información y recomendaciones personalizadas sobre áreas en las que podría estar ahorrando, Castro dice que una aplicación como Mint puede ayudarlo a realizar un seguimiento de su plan de ahorro a largo plazo.

Cree una cuenta de ahorros para niños

También considere abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento para su hijo, teniendo en cuenta que una cuenta de ahorros es un buen lugar para guardar el dinero del cumpleaños de su hijo o el dinero del regalo de vacaciones para que pueda crecer con el tiempo.

Si su hijo gana un ingreso, también puede ayudarlos a abrir una cuenta Roth IRA. Todd Tharp, director financiero de USE Credit Union, dice que una IRA Roth puede ser una buena opción para un niño, ya que no tiene un límite de edad para las contribuciones.

Tharp señala que los principales beneficios de abrir una cuenta IRA Roth para su hijo incluyen retiros fáciles en cualquier momento e intereses compuestos ganados a lo largo del tiempo.

"Para cuando su hijo llegue a la jubilación, podrían tener más en su cuenta IRA Roth de lo que tendrían en una cuenta de ahorros tradicional, " él dice.

En 2020, cualquier persona que obtenga un ingreso puede contribuir hasta $ 6, 000 a una cuenta IRA, incluyendo una IRA tradicional y una Roth IRA. Las personas de 50 años o más pueden contribuir con $ 1 adicional, 000 en lo que se conoce como una "contribución de recuperación".

Ahorre para la universidad de su hijo

También considere ahorrar para la educación universitaria de su hijo más temprano que tarde, y especialmente si su estado ofrece algunos beneficios fiscales si lo hace. En el estado de Indiana por ejemplo, los padres que contribuyen a una cuenta de ahorros 529 elegible pueden obtener un crédito fiscal del 20 por ciento sobre los primeros $ 5, 000 que aportan cada año, o hasta $ 1, 000 de regreso del estado.

Tony Drake, un asesor financiero en Drake &Associates en Waukesha, Wisconsin, dice que el dinero que ahorra en un plan 529 no estará sujeto a impuestos cuando lo retire, siempre que lo use para pagar gastos educativos aprobados, como la matrícula, Tarifa, libros, suministros y alojamiento y comida.

"Cualquiera puede iniciar o contribuir al plan 529 de un niño, incluso abuelos, " él dice.

Por supuesto, debe asegurarse de abrir un plan 529 con opciones de inversión sólidas que puedan ayudar a que sus fondos universitarios crezcan con el tiempo.

Ahorre para las experiencias de vida de su hijo

Según Castro, su estrategia de ahorro también debe incluir reservar algo de dinero para divertirse. Con un fondo divertido, ella dice, ahorras para las vacaciones, experiencias, vacaciones y cumpleaños.

"Esta es otra parte importante de su base financiera, ya que aborda las necesidades y deseos financieros a corto plazo sin poner en peligro las cuentas financieras a largo plazo, como su 401 (k), Plan 529 y activos inmobiliarios, ”Dice Castro.

Para ayudar a que su dinero crezca, sugiere establecer una contribución mensual a una cuenta de ahorros de alto rendimiento o mercado monetario. "De esa manera, puede ver claramente el dinero que tiene para gastar en estas categorías y puede mantener su fondo separado de sus ahorros de emergencia, " ella dice.

No olvide priorizar sus propios ahorros para la jubilación

No importa qué, los expertos coinciden en que no debe ahorrar para los niños en detrimento de sus otros objetivos.

“Si bien su hijo puede solicitar ayuda financiera o préstamos universitarios en el futuro para ayudar a cubrir los costos de la universidad, no puede solicitar un préstamo para financiar su meta de jubilación, ”Señala Castro. “Es un gran regalo para sus hijos que se jubile con éxito y sea financieramente independiente, incluso si eso significa que no puede ahorrar tanto para sus gastos universitarios ".

Drake subraya esta idea, explicando que su oficina ve muchas parejas jóvenes que lidian con la deuda de préstamos estudiantiles y quieren aliviar esa carga para sus hijos. Sin embargo, estas parejas más jóvenes a menudo están ahorrando dinero en un plan 529 para su hijo mientras descuidan sus propios ahorros para la jubilación.

"Tengo tres hijos y sé lo difícil que puede ser ponerse a uno mismo en primer lugar, —Dice Drake. "Sin embargo, tienes que priorizar tus ahorros para la jubilación. Si está cumpliendo esas metas de ahorro y le sobra dinero, luego considere ahorrar para los gastos universitarios futuros de sus hijos ".

Línea de fondo

Ahorrar dinero para un niño es un objetivo noble, ya sea que eso incluya ahorrar temprano para que pueda cubrir fácilmente las facturas médicas o abrir una cuenta de ahorros 529 para un niño que ya está aquí. Y de cualquier manera su mejor movimiento es comenzar de inmediato.

Solo asegúrese de cuidarse primero a usted mismo y a su propio futuro. Los niños tienen toda la vida para ganarse la vida y ahorrar para sí mismos. pero los padres que trabajan para jubilarse pueden tener solo unas pocas décadas (o menos) para arreglar sus vidas financieras.