Las mejores estrategias de inversión:consejos de expertos para generar riqueza

La forma en que la gente habla de invertir dinero hace que parezca magia. ¿Has visto TikToks o Tweets que hablan de poner 5 dólares al día en una cuenta y convertirlos en $2,3 millones?  Claro, se necesitarán cinco décadas para acumularlo y un rendimiento anual del 10%, ¡pero es suficiente para hacerte reconsiderar ese Starbucks matutino!

Sin embargo, la pregunta sigue siendo:¿Cuál es la mejor manera de invertir dinero para que usted también pueda convertirse en un mago de la riqueza?

Dados los riesgos de perder el dinero que tanto le costó ganar, lo último que desea es intentarlo, fracasar y terminar en una peor situación financiera. Para ayudar, hemos entrevistado a seis expertos financieros para obtener sus mejores consejos sobre las estrategias de inversión permanentes. Este es el Camino. 

Consejo de experto n.° 1:simplemente comience

Fotos de depósito de cortesía

Invertir es una perspectiva desalentadora cuando nunca lo has hecho antes. El proceso es un misterio; Términos como mercado bajista, promedio de costos en dólares y asignación de activos no tienen sentido. Puede hacerte pensar que invertir es sólo para gente rica. 

En última instancia, la idea de ganar dinero de esta manera puede parecer fuera de nuestro alcance, especialmente si se tiene en cuenta el aterrador potencial de perder dinero. No es de extrañar que, para muchas personas, la parte más difícil de invertir sea empezar.

Es por eso que la mejor manera de invertir el dinero como novato suele ser sumergir los dedos de los pies en el agua. Pero en lugar de lanzarse a hacer una inversión grande y aterradora, ¡comience poco a poco! Nick Covyeau, propietario y planificador financiero de Swell Financial Partners, explica que "entre 50 y 100 dólares al mes... es una excelente manera de empezar".

Recuerde, como lo demuestra el ejemplo de $5, las pequeñas inversiones eventualmente se acumulan. Además, cuanto antes empiece, más rico podrá volverse. Esto se debe a que a) el interés compuesto (es decir, el interés que se acumula sobre los intereses) tiene más tiempo para hacer su magia, lo que hace que su patrimonio neto aumente como una bola de nieve, yb) tiene más tiempo/oportunidad para recuperarse de las caídas del mercado.

Por el contrario, cuanto más espere, más agresivo deberá ser para obtener las mismas recompensas financieras y más difícil será capear las crisis problemáticas.

Consejo de experto n.º 2:piense a largo plazo

Warren Buffett, de 92 años, apodado “El Oráculo de Omaha”, es posiblemente el inversor más exitoso de todos los tiempos. Ha acumulado un enorme patrimonio neto de 118 mil millones de dólares, lo que lo convierte en el quinto hombre más rico del planeta en este momento. Entonces, ¿cuál es su mejor manera de invertir dinero?

Sin embargo, el secreto de su éxito no es sólo una asombrosa habilidad para invertir en empresas ganadoras. Es su poder de permanencia sin precedentes. ¡Buffett lleva más de tres cuartos de siglo invirtiendo! Esta longevidad –junto con el poder del interés compuesto– le ha permitido acumular una enorme fortuna personal. De hecho, ha amasado el 90% de su riqueza desde que cumplió 65 años. ¿La conclusión?

Una de las mejores formas de invertir dinero es a largo plazo .

Jen Swindler, gestora patrimonial sénior de Vincere Wealth Management, dice que "muchos clientes de entre 20 y 30 años... se centran en el corto plazo, y muchos temores surgen al considerar lo que podría suceder el próximo año". Para tranquilizarlos, les recuerda que “en los últimos 10, 20, 50 y 100 años, el S&P ha generado rentabilidades de entre el 8% y el 11% en promedio”.

Asimismo, las caídas del mercado que preocupan a los inversores son en realidad oportunidades de oro para generar riqueza y una de las mejores formas de invertir dinero. De ahí que Buffett sugiriera una vez que los inversores deberían “tener miedo cuando otros son codiciosos y codiciosos cuando otros tienen miedo”. Sigue comprando y aprovecha los precios de ganga.

Por eso, como dice Jen Swindler, “la coherencia es clave para el éxito financiero y de inversión. ” 

Consejo de experto n.° 3:diversificar y mantenerse enfocado

Otro principio de una inversión eficaz es la diversificación . Una estrategia esencial de gestión de riesgos es evitar tener todos los huevos en una sola canasta creando una cartera llena de diferentes tipos de inversiones.

Por lo tanto, en lugar de estar expuesto a una única clase de activos (por ejemplo, acciones, criptomonedas o bienes raíces), la mejor manera de invertir dinero es en diferentes tipos de inversiones. 

También podría tener inversiones en numerosos países e industrias o invertir en empresas de diversos tamaños. Del mismo modo, debido a que los fondos indexados, mutuos y cotizados en bolsa tienden a tener acciones en docenas (y a veces cientos) de empresas diferentes, invertir en ellos es una forma sencilla de diversificarse.

Bien hecho, este proceso limita el impacto financiero de una inversión que salió mal. Por el contrario, no diversificarse equivale a apostar a apostar todo en negro.

A partir de ahí, la mejor manera de invertir dinero es mantenerse concentrado independientemente de las situaciones económicas desafiantes que surjan, como las recesiones. Erik M. Baskin, planificador financiero y fundador de Baskin Financial Planning, dice que debe "seguir invirtiendo en su cartera diversificada y también... ignorar el valor de su cartera y las noticias". Señala:"Para el inversor a largo plazo, las recesiones y los períodos inflacionarios son simplemente distracciones que pueden desviarlo de sus objetivos a largo plazo".

Esto corrobora el consejo de Nick Covyeau. Sugiere que los inversores deberían "¡dar un paso atrás y dejar que las inversiones hagan el trabajo! Comprobar o modificar sus decisiones de inversión diaria o semanalmente es una forma segura de añadir ansiedad y potencialmente tener un rendimiento inferior al del mercado".

Consejo de experto n.º 4:asigne activos de forma eficaz

La diversificación cae bajo el paraguas de la asignación de activos . Investor.gov dice que está "dividiendo sus inversiones entre diferentes activos, como acciones, bonos y efectivo". En otras palabras, usted está decidiendo qué incluye su cartera de inversiones; dónde poner tu dinero a trabajar en el mercado.

Podríamos escribir un artículo completo sobre este tema, pero aquí está la versión TL/DR: La mejor manera de invertir dinero es con una asignación que esté diversificada, que se adapte a su tolerancia al riesgo y que tenga sentido para el tiempo que tenga disponible en el mercado.

Por ejemplo, la asignación para un joven optimista de veinte años que quiere ser millonario lo antes posible será muy diferente a la de un octogenario que quiere legar a su familia el mayor patrimonio posible cuando muera.

Los primeros querrían (y, como el tiempo está de su lado, podrían permitirse ) invertir agresivamente y asumir riesgos más importantes. Su asignación de activos podría estar repleta de nuevas OPI, acciones de pequeña capitalización y bonos de alto rendimiento, también conocidos como activos de alto riesgo que prometen fuertes rendimientos. En cambio, el octogenario probablemente se centraría en la preservación del capital. Reacios a perder dinero, su asignación podría incluir valores del Tesoro de EE. UU., bonos de ahorro de la Serie I y propiedades/bienes raíces.

Sean Polley, administrador de patrimonio privado y director ejecutivo de Polley Wealth Management, respalda estas ideas. Nos dijo:"La clave para una inversión exitosa es garantizar que su cartera esté asignada de acuerdo con su nivel de riesgo adecuado y diversificada en inversiones de alta calidad".

Consejo de experto n.° 5:aproveche el poder de la automatización

No es fácil invertir de manera consistente y a largo plazo, particularmente durante las crisis del mercado, cuando resulta tentador vender acciones, deshacerse de activos y mitigar el riesgo. ¿La solución?

Una de las mejores formas de invertir dinero es automatizando sus inversiones.

Como dice Joe Dunat de The Sturkie Wealth Management Group:"Tiendes a ser mucho menos reactivo a las turbulencias del mercado cuando sabes que la próxima afluencia de fondos está a la vuelta de la esquina. ¿El mercado cae? Está bien; lo comprarás con descuento. ¿El mercado se dispara? Genial, no puedo esperar para comprar más de un ganador".

Alexis Woodward de Blend Wealth respalda estos sentimientos. Su consejo es "automatizar sus ahorros lo antes posible".

De esa manera, en lugar de hacer todo manualmente, puedes comprar nuevos activos en piloto automático. Puedes “configurarlo y olvidarlo”, viviendo tu vida sin revisar constantemente tu saldo y/o sentirte tentado a hacer retiros preventivos. Eso es una gran ayuda para Woodward, quien dice:"el tiempo en el mercado lo es todo porque le da a su dinero más oportunidades de capitalizar".

Además, realizar inversiones automáticas en momentos determinados cada mes probablemente producirá mejores resultados a largo plazo que el arriesgado juego de cronometrar el mercado. Como señala Woodward:"La incertidumbre económica es segura. No intente cronometrar el mercado porque el futuro no se puede predecir".

Los pagos automáticos también evitan que los olvidos, los problemas de Internet y otros problemas obstaculicen su proceso de inversión. 

Nick Covyeau confirma esos sentimientos y señala que "Automatizar sus finanzas es la clave para pagarse a usted mismo primero y sentar las bases adecuadas para una jubilación exitosa".

Consejo de experto n.º 6:trabaje con un asesor financiero

Supongamos que la idea de aprender sobre los mercados financieros y los diversos activos y procesos involucrados le da vueltas en la cabeza y le revuelve el estómago. En ese caso, la mejor manera de invertir dinero para quienes necesitan orientación y apoyo adicional es con la ayuda de un asesor financiero.

Capacitados para asesorar a personas sobre administración patrimonial y otros asuntos monetarios críticos, lo ayudarán a identificar sus objetivos financieros y establecer un plan para alcanzarlos, todo ello considerando su tolerancia al riesgo.

Mejor aún, también pueden ofrecer asesoramiento sobre eficiencia fiscal.

Esto es importante porque, como señala Alexis Woodward, “todas las cuentas de inversión encajan en uno de tres tipos diferentes de categorías según el tratamiento fiscal:impuestos diferidos, sujetos a impuestos y libres de impuestos”. Le recomiendan "trabajar con su planificador financiero para determinar la mejor manera de ahorrar en sus categorías de impuestos diferidos, sujetos a impuestos y libres de impuestos para garantizar una diversificación fiscal adecuada... [Esto] puede generar importantes ahorros fiscales y le brinda más control sobre los impuestos pagados durante la jubilación".

Sólo para que sepas que todos estos aportes tienen un costo. Los asesores financieros no son gratuitos y tampoco suelen ser baratos. Te cobrarán una comisión simple, una tarifa por hora o una tarifa basada en la cantidad de dinero que quieras que administren.

Asimismo, si decide contratar a un asesor, asegúrese de que posea las credenciales profesionales adecuadas. Por ejemplo, ¿son un planificador financiero certificado (CFP) o un analista financiero colegiado (CFA)? Además, esos estándares bien reconocidos en la industria deberían garantizar que actúen como fiduciarios. En otras palabras, deben ayudarle a administrar su dinero para su beneficio en lugar del de ellos. .

Hacerles preguntas sobre cómo les pagan ayudará a identificar cualquier señal de alerta, como recomendar opciones de inversión que conllevan una tarifa alta porque hacen crecer su billetera y no la suya. 

Entonces, ¿cuál es la mejor manera de invertir dinero?

Fotos de cortesía del depósito

Además, con una inflación que actualmente ronda el 6,2%, hacer que su dinero trabaje para usted de esta manera es cada vez más importante. Si no lo hace, el valor de sus ahorros ganados con tanto esfuerzo disminuirá cada día, su poder adquisitivo disminuirá y el aumento del costo de vida afectará con más fuerza.

Cada inversor es diferente, lo que hace que sea casi imposible definir una única estrategia que resulte adecuada y lucrativa para todos. Dicho esto, existen ciertos principios de inversión que definitivamente se aplican en todos los ámbitos.

Como hemos visto, la mejor manera de invertir dinero es empezar poco a poco e ignorar las fluctuaciones del mercado a corto plazo en favor de un enfoque a largo plazo. Con compras automatizadas continuas, debería tener una cartera diversificada que se adapte a su horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Y, si en algún momento se siente fuera de su alcance, contrate a un asesor profesional para que le ayude a hacer realidad sus sueños de inversión.