Límites de contribución de IRA 2026:Roth versus tradicional

Cuando comienza a ahorrar para la jubilación, debe decidir dónde guardar sus fondos, junto con las reglas y límites de esa cuenta. Para las cuentas de jubilación individuales (IRA), puede elegir entre tipos de cuentas tradicionales y Roth. Cada uno tiene límites de contribución específicos, límites de ingresos y reglas impositivas.

Leer más:¿Es una cuenta IRA tradicional o Roth adecuada para usted?

¿Cuáles son los límites de contribución de IRA?

Debido a que las cuentas IRA son cuentas con ventajas impositivas, el gobierno establece límites a la cantidad que puede contribuir cada año. Los límites de ingresos y deducciones también cambian anualmente debido a la inflación y la nueva legislación aprobada por el Congreso.

La diferencia entre una IRA Roth y una IRA tradicional

Su dinero crece con impuestos diferidos con una IRA tradicional, lo que significa que usted paga impuestos cuando retira dinero durante la jubilación. Por otro lado, usted contribuye con ingresos del trabajo después de impuestos con una cuenta IRA Roth, lo que significa que crece libre de impuestos.

¿Cuál deberías elegir?

Generalmente, puede elegir una IRA tradicional si:

• ¿Quiere una reducción de impuestos ahora?

• Cree que estará en una categoría impositiva más baja cuando se jubile

Debe elegir una cuenta IRA Roth si:

• Quiere ingresos libres de impuestos durante su jubilación

• Cree que estará en una categoría impositiva más alta cuando se jubile

• Quiere la flexibilidad de retirar contribuciones antes de la jubilación sin penalización

Debería considerar ambas cuentas si puede permitírselo, ya que esto puede brindarle diversificación fiscal durante la jubilación.

Roth IRA versus límites de contribución de IRA tradicional para 2026

Manténgase al tanto de los siguientes límites de edad, ingresos y contribuciones de IRA actuales, para que pueda aprovechar al máximo su IRA sin ser penalizado por contribuir demasiado. Asegúrese de estar al tanto de posibles errores en su cuenta IRA que podrían afectar sus ahorros para la jubilación.

​​Límites de contribución

​Roth IRA

​IRA tradicional

​Límites de contribución

​$7,500 49 años y menos

​$8,600 mayores de 50 años

​$7,500 49 años y menos

​$8,600 mayores de 50 años

Límites de edad

Contribuya a cualquier edad, pero puede contribuir $1000 adicionales si tiene 50 años o más

​Contribuya a cualquier edad, pero puede contribuir $1,000 adicionales si tiene 50 años o más

Nota:Puede contribuir tanto a una IRA Roth como a una IRA tradicional, pero las contribuciones totales combinadas no pueden exceder estos límites.

Límites de ingresos para Roth IRA frente a IRA tradicional

Con una IRA tradicional, los límites de ingresos determinan si puede deducir sus contribuciones a la IRA tradicional. Si usted o su cónyuge tienen un plan de jubilación a través de un empleador, su capacidad de deducción podría cambiar. Si tiene una cuenta IRA Roth, su contribución no será deducible, pero los límites de ingresos sí determinan su contribución anual máxima.

Los cuadros a continuación le ayudarán a determinar cuál es su situación. Necesitará dos datos:su estado civil para efectos de la declaración y su ingreso bruto ajustado modificado (que puede calcular siguiendo las instrucciones proporcionadas en la Publicación 590-A del IRS).

Límites de ingresos de Roth IRA para las contribuciones de 2026

Las pautas de contribución IRA más comunes, basadas en el ingreso bruto ajustado (AGI), para 2026 incluyen:

​​Estado civil para efectos de la declaración

​AGI modificado en 2026

​Contribución máxima

​Soltero, jefe de casa o casado que presenta una declaración por separado (y no vivió con su cónyuge en ningún momento durante el año)

​Menos de $153,000

​Hasta el límite

​Soltero, jefe de casa o casado que presenta una declaración por separado (y no vivió con su cónyuge en ningún momento durante el año)

​Más de $153.000 pero menos de $168.000

​Importe reducido

​Soltero, jefe de casa o casado que presenta una declaración por separado (y no vivió con su cónyuge en ningún momento durante el año)

​Más de $168,000

​$0

​Casado que presenta una declaración por separado y vivió con su cónyuge en cualquier momento del año

​Menos de $10,000

​Cantidad reducida ​

​Casado que presenta una declaración por separado y vivió con su cónyuge en cualquier momento del año

​Más de $10,000

​$0

​Casado que presenta una declaración conjunta o viudo(a) que califica

​Menos de $242,000

​Hasta el límite

​Casado que presenta una declaración conjunta o viudo(a) que califica

​Más de $242 000 pero menos de $252 000

​Importe reducido

​Casado que presenta una declaración conjunta o viudo(a) que califica

​Más de $252,000

​$0​

Límites de deducción de cuentas IRA tradicionales para 2026

Con una IRA tradicional, los límites de ingresos a continuación solo se aplican si está cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo. El límite se basa en el ingreso bruto ajustado modificado después de considerar ciertas deducciones permitidas y sanciones fiscales.

​​Estado civil para efectos de la declaración

​AGI modificado en 2026

​Deducción

​Soltero, jefe de casa o casado que presenta una declaración por separado (y no vivió con su cónyuge en ningún momento durante el año)

​$81,000 o menos

​Deducción total

​Soltero, jefe de casa o casado que presenta una declaración por separado (y no vivió con su cónyuge en ningún momento durante el año)

​Entre $81.000 y $91.000

​Deducción reducida

​Soltero, jefe de casa o casado que presenta una declaración por separado (y no vivió con su cónyuge en ningún momento durante el año)

​Más de $91000

​Sin deducción

​Casado que presenta una declaración por separado y vivió con su cónyuge en cualquier momento del año

​Menos de $10,000

​Importe reducido

​Casado que presenta una declaración por separado y vivió con su cónyuge en cualquier momento del año

​Más de $10,000

​$0

​Casado que presenta una declaración conjunta o viudo(a) que califica

​$129,000 o menos

​Deducción total

​Casado que presenta una declaración conjunta o viudo(a) que califica

​Entre $129.000 y $149.000

​Deducción reducida

​Casado que presenta una declaración conjunta o viudo(a) que califica

​Más de $149,000

​Sin deducción​

Nota:Las contribuciones a la IRA tradicional pueden ser total o parcialmente deducibles según sus ingresos y la cobertura del plan de jubilación en el lugar de trabajo.

¿Qué sucede si contribuyo demasiado a mi IRA?

Si excede el límite, generalmente tiene hasta la fecha límite de presentación para corregir el error (o el 15 de octubre si solicita una extensión). Puede comunicarse con el administrador de su plan para ayudarlo a presentar la documentación correspondiente y eliminar el exceso de contribución. Por cada año que el monto excedente permanezca en su cuenta, deberá pagar una multa del 6% sobre la contribución excesiva.

Cómo maximizar sus contribuciones IRA

Aproveche al máximo sus ahorros para la jubilación tomando medidas estratégicas para ayudar a optimizar las ventajas fiscales y el crecimiento a largo plazo.

1. Contribuya temprano

Reservar dinero en su IRA a principios de año, en lugar de esperar hasta abril del año siguiente para hacer una contribución del año anterior, puede permitir que su dinero se acumule, lo que puede acumularse con el tiempo.

2. Diversificar las ventajas fiscales

Las IRA tradicionales y Roth ofrecen diferentes ventajas fiscales, por lo que tener ambos tipos de cuentas puede diversificar los beneficios que recibe.

3. Revisar y ajustar

Asegúrese de que su IRA se alinee con sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo e ingresos revisando y ajustando periódicamente sus contribuciones cada año.

4. Avanza en tus aportaciones

Conocer los límites de cualquier cuenta es importante a medida que trabaja para estar bien preparado para la jubilación. Ya sea que elija una IRA tradicional o una Roth, abrir una cuenta de jubilación con ventajas impositivas es un paso inteligente para tomar en serio el ahorro de esos años dorados.

Prepárese para los límites de contribución de IRA de 2026

El límite de contribución de la cuenta IRA para 2026 es de $7,500 o de $8,600 si tiene 50 años o más. Este límite se aplica a todas sus cuentas IRA combinadas y debe cumplirse antes del 15 de abril de 2026. Tenga en cuenta que los límites de ingresos pueden afectar su elegibilidad para contribuciones Roth o deducciones de cuentas IRA tradicionales, y exceder el límite genera una multa anual del 6 %.

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ALGUNAS COSAS QUE DEBES SABER

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