Fondos mutuos frente a acciones:¿qué inversión es adecuada para usted?

Cuando se trata de construir su cartera, los fondos mutuos versus las acciones es una de las decisiones más importantes que tomará. Ambas opciones pueden ayudarle a aumentar su dinero, pero funcionan de diferentes maneras y tienen sus pros y sus contras.

La elección correcta depende de aspectos como sus objetivos, el nivel de riesgo con el que se sienta cómodo y lo práctico que quiera ser con sus inversiones. Esta guía desglosa todo lo que necesita saber para ayudarle a tomar la mejor decisión para su situación.

Fondos mutuos frente a acciones:¿cuál es la diferencia?

En los términos más simples, una acción representa la propiedad de una sola empresa. Si compra una acción, posee una pequeña fracción de esa empresa. 

A medida que la empresa crece y obtiene ganancias, el precio de las acciones puede aumentar y usted puede vender sus acciones por más de lo que pagó. Las acciones también pueden pagar dividendos, que son pagos periódicos, si la empresa comparte las ganancias con los accionistas. 

Un fondo mutuo, por otro lado, es una inversión mancomunada. Muchos inversores invierten dinero en el fondo y un administrador de fondos profesional utiliza ese dinero para comprar una combinación diversificada de valores. Estos pueden incluir docenas o cientos de acciones, bonos u otros activos. Al poseer una acción de un fondo mutuo, posee una pequeña parte de todas las tenencias del fondo. 

Los fondos mutuos vienen en diferentes estilos; algunos tienen como objetivo igualar un índice de mercado (fondos pasivos), mientras que otros se gestionan activamente para intentar ganarle al mercado. Los fondos mutuos fijan el precio de sus acciones una vez al día (según el valor liquidativo) y los inversores compran o venden a ese precio diario.

Tanto los fondos mutuos como las acciones son formas de invertir en el mercado de valores y buscar un crecimiento a largo plazo. Las acciones le brindan control directo de las empresas que posee, mientras que los fondos mutuos le brindan diversificación instantánea y administración profesional. En la práctica, muchos inversores utilizan ambos en sus carteras.

A continuación se muestran algunas diferencias entre fondos mutuos y acciones: 

Diversificación

Diversificación significa distribuir su dinero entre muchas inversiones para reducir el riesgo. Este es un beneficio clave de los fondos mutuos. Debido a que un fondo mutuo contiene una canasta de activos, su inversión no está ligada al éxito de una acción. Incluso comprar un fondo diversificado compuesto únicamente por acciones estadounidenses de gran capitalización le brinda exposición a cientos de empresas a la vez.

Por el contrario, comprar una sola acción concentra su inversión en una sola empresa. Si esa empresa tiene dificultades, su inversión puede perder mucho valor. Para obtener el mismo tipo de protección que ofrecen los fondos mutuos, necesitaría comprar acciones de muchas empresas diferentes, lo que puede resultar difícil y costoso, especialmente si recién está comenzando.

Tolerancia al riesgo

Su tolerancia al riesgo, que básicamente significa cuánto riesgo puede aceptar, puede ayudarle a decidir entre fondos mutuos y acciones.

Por lo general, las acciones individuales tienen mayor riesgo que los fondos mutuos y tienden a ser más volátiles. Si una sola empresa tiene problemas, sus acciones podrían hundirse y arrastrar consigo su inversión. Los fondos, por otra parte, tienden a distribuir el riesgo:las pérdidas en una participación pueden compensarse con ganancias o estabilidad en otras. 

La mayoría de los fondos mutuos apuntan a un crecimiento consistente y de largo plazo con menos volatilidad que el mercado en su conjunto. En otras palabras, los fondos a menudo tienen un rendimiento inferior al del mercado durante las grandes corridas alcistas, pero pierden menos en los mercados a la baja. 

Muchos asesores recomiendan un enfoque equilibrado, combinando fondos indexados de bajo costo con algunas acciones elegidas, si le gusta. De esta manera se obtiene el potencial de crecimiento de las acciones y la estabilidad de los fondos. 

La mejor opción depende de sus objetivos, cronograma y comodidad con la volatilidad. Por ejemplo, un inversionista joven que ahorra para su jubilación podría depender en gran medida de fondos diversificados para superar los ciclos del mercado y luego introducir gradualmente acciones una vez que comprenda mejor el mercado.

Gestión activa versus pasiva

Otra diferencia es cuánto usted u otros administran la inversión. Cuando compra una acción, usted mismo elige la empresa o confía en su corredor para que lo haga. Los fondos mutuos contratan administradores para seleccionar inversiones.

Algunos fondos utilizan una gestión activa, donde los administradores seleccionan cuidadosamente las acciones en un esfuerzo por ganarle al mercado. Otros siguen un enfoque de inversión pasiva:se trata de fondos indexados que simplemente siguen un índice de mercado, con el objetivo de igualar su rendimiento en lugar de superarlo.

Los fondos activos cobran tarifas más altas y, a menudo, tienen un rendimiento inferior a los pasivos con el tiempo. Los fondos pasivos como los fondos indexados del S&P 500 tienen como objetivo igualar los rendimientos del mercado con costos muy bajos. 

Por el contrario, invertir en acciones individuales significa que usted toma todas las decisiones (o sigue su propia investigación y estrategia comercial) sin ninguna tarifa de gestión, aparte de los costos comerciales.

Costos y tarifas

Cuando negocia acciones, los corredores pueden cobrar una comisión por operación. La buena noticia es que muchos corredores en línea ahora ofrecen comisiones de $0 en operaciones con acciones estadounidenses. Esto significa que comprar y vender acciones no puede costar nada en comisiones hoy en día. 

Sin embargo, los corredores aún pueden cobrar otras tarifas, como tarifas de cuenta o de servicio, y algunos corredores más pequeños pueden cobrar una pequeña tarifa por operación. Por este motivo, siempre debe consultar la lista de tarifas de la correduría.

Los fondos mutuos, por otro lado, normalmente cobran un índice de gastos:un porcentaje anual de su inversión que paga el funcionamiento del fondo. Los fondos administrados activamente suelen tener índices de gastos más altos, que a veces pueden ser superiores al 1% anual, mientras que los fondos indexados pasivos generalmente cobran mucho menos, a menudo muy por debajo del 0,2%.

Algunos fondos mutuos también cobran cargas, que son tarifas de venta únicas cuando se compra o vende acciones. Las cargas iniciales (en la compra) y las cargas finales (en la venta) se han vuelto menos comunes, pero existen en ciertos fondos. 

Potencial de crecimiento a largo plazo

Tanto las acciones como los fondos mutuos ofrecen potencial de crecimiento a largo plazo, pero con perfiles diferentes. Históricamente, los índices bursátiles estadounidenses amplios, como el S&P 500, han tenido un rendimiento de alrededor del 10% anual en promedio. 

Este crecimiento puede agravarse a lo largo de décadas. Comprar un fondo indexado de mercado amplio brinda exposición a esta tendencia de crecimiento con el beneficio adicional de la diversificación incorporada. Muchos fondos mutuos están destinados a inversiones a largo plazo, en las que se busca un crecimiento fluido y constante.

En años de auge, un fondo indexado aumentará en línea con el mercado; en las crisis, caerá, pero a menudo menos de lo que podría hacerlo una sola acción volátil. Recuerde, el desempeño pasado no es garantía y todas las inversiones pueden perder valor. 

Pero a largo plazo, la exposición amplia a acciones a través de acciones o fondos ha hecho crecer históricamente la riqueza de los inversores.

Consejos de gestión de carteras para principiantes

Cuando se trata de fondos mutuos versus acciones, elegir la inversión adecuada es solo una parte de la ecuación. Construir una cartera sana y equilibrada es igualmente importante. A continuación se ofrecen algunos consejos prácticos de gestión de carteras que le ayudarán a mantener sus inversiones en el camino correcto:

Establezca objetivos claros

Decide por qué estás invirtiendo. ¿Faltan décadas para la jubilación? ¿Necesitará el pago inicial de la casa en cinco años? Diferentes objetivos significan diferentes estrategias. Los objetivos a más largo plazo (más de 10 años) normalmente pueden tolerar más riesgos para lograr un mayor crecimiento, mientras que los objetivos más cortos pueden requerir inversiones más seguras, como bonos o mercados monetarios.

Conozca su tolerancia al riesgo

Sea honesto acerca de cuánta volatilidad puede soportar. ¿Se siente cómodo viendo que su cartera cae un 20% en una corrección del mercado, o eso causaría pánico? Su perfil de riesgo (conservador, moderado, agresivo) debe guiar su forma de combinar acciones, fondos y bonos.

Reequilibrar periódicamente

Con el tiempo, algunas participaciones pueden crecer más rápido que otras, sesgando su combinación original. Revisa tu cartera al menos una vez al año. Si la porción de acciones ha crecido demasiado, podría vender algunas acciones y comprar bonos, o viceversa, para restablecer su asignación objetivo. Esta disciplina de “comprar barato, vender caro” puede mejorar los resultados a largo plazo.

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