Tarjeta preferida Chase Sapphire:requisitos y beneficios de puntaje crediticio

Chase Sapphire Preferred se encuentra en el centro de la línea de tarjetas de viaje de Chase por una razón. Gana puntos Ultimate Rewards transferibles, viene con un importante bono de bienvenida y conlleva una tarifa anual de $95 que la mayoría de los titulares de tarjetas activos recuperan rápidamente a través de las protecciones de viaje de la tarjeta y el valor de canje de puntos.

Para los solicitantes que están desarrollando una estrategia seria de recompensas de viaje, a menudo es la primera tarjeta que vale la pena adquirir antes de pasar a la tarjeta más premium Sapphire Reserve.

Chase exige que los solicitantes cumplan con un estándar firme para esta tarjeta, y hay una regla que descalifica a más personas que cualquier cuestión de puntaje crediticio. Esto es lo que necesitará, lo que Chase evalúa y cómo posicionarse antes de presentar la solicitud.

Puntuación de crédito recomendada para Chase Sapphire Preferred

La mayoría de los solicitantes aprobados tienen un puntaje crediticio de 720 o más, y los solicitantes seleccionados se agrupan hacia 740 o más. El piso 700 del artículo original es técnicamente posible, pero describe el mínimo más que la aprobación típica. Se puede obtener una puntuación de crédito de 700 con un perfil sólido, pero 720 es el punto de referencia más confiable al que apuntar antes de enviar una solicitud.

Sapphire Preferred es una tarjeta de viaje premium con una tarifa anual significativa y un importante bono de bienvenida. Chase evalúa a los solicitantes en consecuencia y la expectativa de puntaje crediticio refleja ese posicionamiento.

La regla del 24/5 está antes que todo lo demás

Antes de que Chase revise su puntaje crediticio, ingresos o historial de pagos, verifican su estado 5/24. Si abrió cinco o más tarjetas de crédito de cualquier emisor en los últimos 24 meses, Chase rechazará su solicitud automáticamente. Esta regla se aplica al Zafiro Preferido sin excepción y sin reconsideración.

Obtenga su informe de crédito y cuente cada nueva cuenta de tarjeta de crédito abierta en los últimos dos años antes de presentar la solicitud. Las tarjetas de tiendas, las tarjetas seguras y las cuentas de usuarios autorizados pueden contribuir al recuento dependiendo de cómo se informen. Si tiene cinco años o más, ninguna cantidad de preparación de su puntaje crediticio cambiará el resultado hasta que suficientes cuentas superen esa ventana.

La regla 5/24 también interactúa con la política de Chase de un zafiro a la vez. Solo puede tener una tarjeta Zafiro, ya sea la Preferida o la Reserva, en un momento dado. Y la regla del bono de 48 meses significa que solo puede obtener el bono de bienvenida Sapphire Preferred una vez cada 48 meses. Planifique el momento de su solicitud en torno a estas tres reglas simultáneamente.

¿Qué más mira Chase?

Con 5/24 aprobado y un puntaje de crédito calificado, estos factores dan forma a la decisión final:

• Ingresos: Chase quiere confirmación de que sus ingresos respaldan la línea de crédito y los gastos necesarios para obtener el bono de bienvenida. Incluir todas las fuentes legítimas de ingresos, no solo el salario, fortalece la aplicación.
• Relación existente con Chase: Los solicitantes que ya tienen cuentas de Chase al día se benefician de ese historial establecido. Chase tiene visibilidad directa de cómo se han administrado esas cuentas, lo que agrega credibilidad que los datos de informes crediticios externos por sí solos no pueden replicar.
• Historial de pagos recientes: Un pago atrasado en los últimos doce meses genera preocupación en este nivel de tarjeta. Chase espera un historial limpio y reciente de los solicitantes de Zafiro.
• Utilización total del crédito: Los saldos elevados en relación con sus límites de crédito disponibles en todas las cuentas sugieren tensiones financieras. Mantener la utilización total por debajo del 30 % fortalece cualquier solicitud de Chase.
• Duración del historial crediticio existente: Chase favorece a los solicitantes con historial crediticio establecido. Los perfiles delgados con antecedentes cortos presentan más incertidumbre incluso cuando el puntaje crediticio está dentro del rango.

Lo que realmente ofrece Chase Sapphire Preferred

La tarjeta gana 3 veces puntos en comidas y 2 veces en todas las demás compras de viajes, y 1 vez en todo lo demás. Los puntos valen un 25% más cuando se canjean por viajes a través del portal de Chase, lo que eleva el valor efectivo a 1,25 centavos por punto en ese camino. La opción de canje más atractiva es transferir puntos a las aerolíneas y hoteles asociados de Chase en una proporción de 1:1, donde el valor por punto puede exceder los 2 centavos dependiendo de cómo se canjee.

El bono de bienvenida es el impulsor de valor más inmediato de la tarjeta, y el umbral de gasto para obtenerlo se establece en un nivel que la mayoría de los solicitantes pueden alcanzar mediante gastos normales dentro del período de tres meses. Las protecciones de viaje incluyen seguro de cancelación de viaje, cobertura primaria de alquiler de automóviles y seguro de demora de equipaje, que agregan valor real para los viajeros frecuentes más allá de la obtención de puntos.

Usar el zafiro preferido como parte de una estrategia de persecución más amplia

Sapphire Preferred se vuelve más poderoso cuando se combina con tarjetas Chase sin tarifa anual. Los puntos obtenidos en Chase Freedom Unlimited y Chase Freedom Flex se pueden transferir a una cuenta Sapphire y canjear por el valor de viaje más alto o transferirse a aerolíneas y hoteles asociados. Esa combinación, a menudo llamada la trifecta de Chase, maximiza el potencial de ganancias del gasto diario sin las tarifas anuales de tener varias tarjetas premium.

Desarrollar esa estrategia significa planificar cuidadosamente sus solicitudes de Chase dentro del límite de 5/24. Adquirir primero las tarjetas sin cargo anual y luego agregar la Zafiro Preferida una vez que su perfil sea lo suficientemente sólido es un camino más eficiente que adquirir la Zafiro inmediatamente.

La línea de reconsideración

Si Chase rechaza su solicitud y cree que la decisión estuvo en el límite, llamar a la línea de reconsideración de Chase al 1-888-270-2127 le brinda la oportunidad de hablar con un analista que puede revisar la decisión manualmente. Esto funciona mejor cuando tienes una explicación específica y abordable para el punto débil de tu perfil.

Un índice de utilización de crédito temporalmente alto que ha disminuido desde entonces, o una deuda recientemente cancelada que no apareció en su informe al momento de la solicitud, son el tipo de situaciones en las que la reconsideración puede cambiar el resultado.

La reconsideración no ayudará si la denegación se debe a 5/24 o a un perfil crediticio realmente débil. Pero para situaciones de ingresos o puntaje crediticio límite, vale la pena llamar antes de aceptar la denegación como definitiva.

Cómo fortalecer su aplicación antes de presentar la solicitud

Estos pasos abordan los factores que Chase pesa más:

• Comprueba tu recuento de 5/24 antes que nada: Cuente cada nueva cuenta de tarjeta de crédito de los últimos 24 meses en todos los emisores. Este es el único factor que elimina una solicitud de Chase antes de que se revise cualquier otra cosa.
• Obtenga su puntaje de crédito en 720 antes de presentar la solicitud: Pagar los saldos rotativos es el camino más rápido y confiable. Concéntrese primero en las cuentas más cercanas a sus límites para obtener la mayor mejora en el puntaje crediticio en el menor tiempo.
• Primero, construye tu relación con Chase: Si no tiene ninguna cuenta de Chase, comenzar con una tarjeta de Chase sin cargo anual establece una relación directa que respalda una futura solicitud de Sapphire.
• Proteja su registro de pagos recientes: De seis a doce meses de pagos puntuales en todas las cuentas envían una fuerte señal a Chase, independientemente de lo que muestre su informe crediticio antes de esa ventana.
• Errores de disputa en los tres informes de crédito: Obtenga sus informes de crédito de Equifax, Experian y TransUnion por separado y marque los elementos inexactos directamente en cada oficina.

¿Listo para tomar medidas con respecto a su crédito?

Obtén tu plan personalizado en 30 segundos. Gratis, sin verificación de crédito.

Conclusión

Chase Sapphire Preferred está al alcance de los solicitantes con un puntaje crediticio de alrededor de 720 o superior y un recuento claro de 5/24. Es el punto de entrada más sólido al ecosistema de recompensas de viaje de Chase y la base de una de las estrategias de tarjetas múltiples más efectivas disponibles de un solo emisor.

Borre su recuento de 5/24, desarrolle su relación con Chase si aún no tiene una y presente la solicitud cuando su puntaje crediticio y su historial de pagos reciente estén en buena forma. El bono de bienvenida por sí solo generalmente cubre varios años de la tarifa anual para los solicitantes que utilizan las protecciones de viaje y las transferencias de puntos de manera efectiva.

Otras tarjetas de crédito de Chase a considerar

• Persigue la libertad ilimitada
• Reserva Chase Sapphire
• Chase borde de pizarra

Conoce al autor

Rachel Myers es una escritora de finanzas personales que cree que la libertad financiera debe ser práctica, no abrumadora. Comparte consejos de la vida real sobre elaboración de presupuestos, crédito, deuda y ahorro, sin jerga. Con experiencia en asesoría financiera y una pasión por ayudar a las personas a salir adelante, Rachel hace que la administración del dinero parezca factible, sin importar desde dónde comience.