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Banca de segunda oportunidad:más de 250 bancos que facilitan volver a empezar

Si alguna vez no pudo abrir una cuenta bancaria debido a un informe deficiente de ChexSystems o de los Servicios de alerta temprana, es posible que desee buscar un banco de segunda oportunidad. Las cuentas bancarias de segunda oportunidad están diseñadas para dar una segunda oportunidad a las personas con mal crédito, ChexSystems o EWS.

Esto brinda a los consumidores que tienen un historial bancario difícil la oportunidad de comenzar de nuevo y demostrar que pueden administrar sus cuentas de manera responsable. Pero, por supuesto, algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen mejores condiciones que otros, por lo que investigamos para encontrar las mejores opciones disponibles para usted.

Las mejores opciones bancarias de segunda oportunidad

Si tiene un historial bancario accidentado, probar un banco de segunda oportunidad será su mejor opción en el futuro. Afortunadamente, hay bancos de segunda oportunidad ubicados en todo el país. Estos son los principales bancos y cooperativas de crédito que puede considerar. Si no encuentra uno que le guste, también tenemos más de 225 bancos regionales y cooperativas de crédito que se enumeran a continuación.

1. Campanilla

Chime es una opción bancaria solo en línea sin depósito inicial mínimo y sin comisiones. Los titulares de cuentas también obtienen acceso a más de 60 000 cajeros automáticos sin cargo en ubicaciones convenientes como Walgreens, 7-Eleven, CVS y más con su tarjeta de débito Visa.

Chime también ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento que gana un APY [1] del 1,50%. La Cuenta de Ahorros Chime tiene una tasa mucho más alta que la que ofrecen la mayoría de los bancos tradicionales. Además, los servicios bancarios de Chime son proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, miembro de la FDIC de N.A., por lo que su dinero está seguro y asegurado.

También puede recibir su cheque de pago hasta dos días antes con depósito directo.

2. Persecución

Chase es uno de los bancos más populares de los EE. UU. Y ahora ofrece una cuenta llamada Chase Secure Banking sin verificación de crédito, sin ChexSystems y sin cargos por sobregiro.

Los titulares de cuentas también obtienen acceso a más de 16,000 cajeros automáticos sin cargo, pago de facturas en línea gratuito y giros postales y cheques de caja gratuitos. Con 4700 sucursales en todo el país, esta es una excelente opción para quienes prefieren tener acceso a sucursales físicas.

Abrir una cuenta Chase Secure Banking viene con un bono en efectivo de $100 cuando usa la tarjeta para 10 compras dentro de los 60 días. La aprobación de la cuenta es inmediata y recibirá su tarjeta de débito en unos días. Hay una pequeña tarifa de servicio mensual de $4.95; sin embargo, no hay un depósito inicial mínimo para comenzar.

3. Aspiración

Con la cuenta Aspiration Spend &Save, puede ganar hasta un 5% de APY, además de obtener retiros ilimitados sin cargo en más de 55,000 cajeros automáticos. El depósito inicial mínimo es de $10. Los depósitos están asegurados por la FDIC y se le puede pagar hasta dos días antes.

La tarjeta de débito Aspiration está hecha de plástico reciclado. Los depósitos son 100% libres de combustibles fósiles. E incluso te dan la opción de plantar un árbol con cada tarjeta.

4. Actual

Current es una de las soluciones de banca móvil de más rápido crecimiento en los EE. UU., con más de un millón de miembros. Sin embargo, Current es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Lo que es más importante, Current no usa ChexSystems ni extrae su informe de crédito.

Algunas características de la cuenta bancaria móvil actual incluyen protección contra sobregiros sin cargo de hasta $ 100, 40,000 cajeros automáticos Allpoint sin cargo y sin depósito mínimo de apertura ni cargos ocultos.

Puede recibir su pago hasta dos días antes con depósito directo. Y gana hasta 15 veces más puntos y reembolsos cuando usa su tarjeta de débito Visa en los comercios participantes.

5. sable

Sable afirma ser el "camino más rápido y premium del mundo hacia la libertad financiera".

Puede abrir una cuenta bancaria y obtener una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito asegurada en 5 minutos. Eso es bastante rápido.

Con una cuenta Sable, no hay cargos, ni verificación de crédito, ni se requiere un depósito mínimo. Además de eso, puede obtener una tarjeta de crédito sin garantía en aproximadamente 4 meses. Eso es 3 veces más rápido que lo que ofrecen los bancos tradicionales.

Y la tarjeta de crédito Sable ofrece un reembolso del 2 % en tus marcas favoritas.

Otra característica única es que no necesita un número de seguro social o historial crediticio de EE. UU. Además, puede enviar dinero a más de 55 países y obtener atención al cliente multilingüe.

¿Qué es la banca de segunda oportunidad?

La mayoría de los bancos ejecutarán un informe de ChexSystems cuando solicite abrir una nueva cuenta corriente o de ahorros. Este informe les permite a las instituciones financieras saber si tiene un historial de sobregiros en su cuenta o cierre inesperado de cuentas sin conciliar un saldo negativo.

Si el banco o la cooperativa de crédito determina que usted es un gran riesgo financiero, pueden denegar su solicitud para abrir una nueva cuenta. Desafortunadamente, no tener acceso a una cuenta corriente puede causar problemas financieros a muchas personas.

Pagar en efectivo o depender de tarjetas prepagas para administrar las transacciones diarias no es factible para la mayoría de las personas. Sin mencionar que no tener una cuenta bancaria dificulta hacer cosas como pagar su hipoteca o hacer compras importantes.

Los bancos de segunda oportunidad le ofrecen la oportunidad de mejorar su historial bancario. Ofrecen términos más indulgentes, no ejecutan un informe de ChexSystems y, a menudo, tienen un depósito de apertura mínimo bajo.

¿Por qué debería abrir una cuenta bancaria de segunda oportunidad?

Si ha tenido problemas para administrar una cuenta bancaria en el pasado, es posible que haya acumulado varias marcas negativas en su informe de ChexSystems. Desafortunadamente, un informe deficiente de ChexSystems puede impedirle abrir una cuenta corriente con ciertas instituciones financieras.

No tener acceso a una cuenta bancaria puede causar problemas financieros a muchas personas. Puede ser difícil pagar sus facturas y confiar en efectivo o tarjetas de débito prepagas no es realista para la mayoría de las personas. Es por eso que una cuenta bancaria de segunda oportunidad puede ser tan beneficiosa.

Una cuenta bancaria de segunda oportunidad le permite reconstruir su informe de ChexSystems. Puede haber ciertas restricciones en la cuenta, pero si puede mantener su cuenta al día, es posible que pueda cambiar a una con términos más favorables en el futuro.

¿Qué debo hacer si mi solicitud para abrir una cuenta de cheques es denegada? ?

Si recientemente se rechazó una solicitud para abrir una cuenta corriente, podría deberse a un informe deficiente de ChexSystems. ChexSystems es una agencia de informes del consumidor que mantiene un registro de historial bancario negativo por hasta cinco años.

Desafortunadamente, la industria bancaria varía mucho cuando se trata de cuentas bancarias de segunda oportunidad. Algunos bancos ven a los consumidores con informes deficientes de ChexSystems como una responsabilidad demasiado grande y no ofrecen cuentas bancarias de segunda oportunidad.

Otros bancos y cooperativas de crédito están dispuestos a ofrecer cuentas bancarias de segunda oportunidad, pero imponen fuertes restricciones a la cuenta para limitar la responsabilidad financiera. Por ejemplo, es posible que no tenga acceso a los privilegios de emisión de cheques o que tenga que pagar una tarifa mensual.

Si se le negó una cuenta bancaria debido a un informe de ChexSystems, su mejor curso de acción es encontrar un banco que esté dispuesto a trabajar con usted. Busque uno que no use ChexSystems u ofrezca una cuenta bancaria de segunda oportunidad.

Cómo evitar problemas en el futuro

Una vez que abra una cuenta bancaria de segunda oportunidad, debe concentrarse en desarrollar buenos hábitos bancarios. Esto evitará que te encuentres con los mismos tipos de problemas en el futuro.

Asegúrese de revisar regularmente el saldo de su cuenta y de monitorear de cerca sus transacciones. Esto le ayudará a evitar sobregirar su cuenta.

Si puede configurar una cuenta de ahorros como una forma de protección contra sobregiros, mantendrá su cuenta en buen estado y le evitará pagar altas tarifas mensuales.

Inscribirse en una clase gratuita sobre administración financiera podría ayudarlo a aprender las habilidades que necesita para administrar sus cuentas bancarias de manera efectiva. De hecho, el banco con el que abra una cuenta puede requerir que se inscriba en este tipo de clase.

Ventajas y desventajas de las cuentas bancarias de segunda oportunidad

Ventajas

Estas son algunas de las mayores ventajas de abrir una cuenta bancaria de segunda oportunidad:

  • Puede ayudarlo a mejorar su informe de ChexSystems
  • More convenient than relying on cash or prepaid cards
  • Can help you avoid excessive bank fees
  • Build a positive banking relationship over time
  • You may be able to upgrade your account to a traditional checking account after keeping it in good standing for a certain length of time.

Contras

Here are some of the downsides that come with a second chance bank account:

  • May come with costly monthly service fees
  • There will likely be a minimum account deposit
  • You may not have access to check writing privileges
  • Won’t help you improve your credit score
  • You maybe be required to take a financial management course

Línea de fondo

A bad ChexSystems report doesn’t have to upend your life. By doing a little homework, you can find a second chance bank account designed to suit your needs and help you rebuild your banking history.

The account you choose may come with certain restrictions in the beginning. But if you can keep your account in good standing, you may be eligible to upgrade to a more favorable checking account in the future.

[1] El porcentaje de rendimiento anual ("APY") para la cuenta de ahorros Chime es variable y puede cambiar en cualquier momento. El APY divulgado entra en vigencia a partir del 13 de julio de 2022. No se requiere un saldo mínimo. Debe tener $0.01 en ahorros para ganar intereses.


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