4 cosas para las que necesita comenzar a ahorrar cuando se convierte en autónomo

A pesar de lo emocionante que es convertirse en un profesional independiente, también es un gran ajuste. Tiene más libertad que como empleado, pero sus ingresos probablemente no serán tan consistentes. Para hacer que su situación financiera sea aún más complicada, habrá varios gastos nuevos para los que deberá comenzar a ahorrar.

1. Impuestos

Es el tema menos favorito de todos, pero le gustarán aún menos los impuestos si termina con una factura enorme cuando llegue abril. Y eso le ha sucedido a muchos autónomos que no ahorraron lo suficiente.

Cuando eres autónomo, eres responsable de lo siguiente:

• Impuesto sobre el trabajo por cuenta propia del 15,3 %  -- Esto incluye sus impuestos de Seguro Social y Medicare.
• Impuesto sobre la renta  -- Esto variará dependiendo de sus ingresos.

Por lo general, se recomienda ahorrar al menos entre un 25 % y un 30 % de tus ingresos como autónomo para cubrir esos impuestos. Es posible que deba ahorrar más según sus ingresos, aunque también podrá deducir los gastos comerciales y reducir la cantidad que debe.

Hay una cosa más que debe recordar sobre los impuestos de los trabajadores independientes:debe pagar sus impuestos estimados cada trimestre si debe más de $ 1,000 en impuestos por año (la mayoría de los trabajadores independientes a tiempo completo lo harán). Si no paga sus impuestos estimados, deberá pagar una multa.

2. Seguro médico

La sanción por no tener seguro médico se eliminó a partir del año fiscal 2019, pero sigue siendo una buena idea estar asegurado. Las enfermedades y los accidentes ocurren, y si no tiene seguro, podría enfrentar facturas médicas elevadas.

Sin un plan de empleador para inscribirse, será responsable de encontrar y pagar su propio seguro de salud. Hay subsidios gubernamentales disponibles que pueden reducir lo que paga en primas, según sus ingresos.

Solo ten en cuenta que debes mantener tus ingresos al día con tu seguro. Si califica para un subsidio pero sus ingresos aumentan más tarde, debe informar a su compañía de seguros para que no tenga que pagar nada más tarde.

La cantidad que pague por el seguro médico también dependerá en gran medida del plan que elija y de si solo desea un seguro médico o si desea agregar otros tipos de seguro, como dental y de la vista.

3. Tiempo libre

Probablemente querrá o incluso necesitará algo de tiempo libre cada año. Por un lado, no es saludable trabajar cinco días a la semana, 52 semanas al año sin ningún tipo de descanso. Y definitivamente no querrá obligarse a trabajar mientras está enfermo o mientras está de vacaciones.

Por eso es aconsejable ahorrar algo de dinero extra en un fondo de "tiempo libre". Idealmente, debería aspirar a ahorrar lo suficiente como para poder tomarse las típicas dos semanas libres al año sin preocuparse por el dinero. Las cuentas bancarias de alta calidad son el mejor lugar para mantener su fondo de tiempo libre, ya que tendrá fácil acceso a su dinero sin pagar todo tipo de tarifas.

4. Jubilación

Los estadounidenses en general no ahorran lo suficiente para la jubilación. Eso puede ser un problema aún más serio entre los trabajadores independientes que no tienen planes de jubilación patrocinados por el empleador que puedan usar. No tienen una contribución equivalente del empleador para aumentar sus contribuciones de jubilación, y no pueden simplemente hacer que esa contribución se deduzca automáticamente de cada cheque de pago.

Sin embargo, no se limite a enterrar la cabeza en la arena cuando se trata de su jubilación. Todavía hay muchas excelentes opciones de cuentas de jubilación individuales (IRA) que puede abrir como trabajador independiente. Estos le permiten obtener un descuento en sus impuestos y hacer crecer sus ahorros.

Una vez que haya abierto una IRA, configure transferencias automáticas desde su cuenta bancaria a esa cuenta de jubilación todos los meses para asegurarse de que está haciendo aportes regulares.

Ser financieramente inteligente como autónomo

La mayoría de los autónomos disfrutan de la flexibilidad y la libertad que tienen. Realmente no hay nada como poder establecer su propio horario y trabajar en sus términos. Al mismo tiempo, más libertad generalmente también significa más responsabilidades.

Como autónomo, gran parte de tu nueva responsabilidad estará relacionada con tus finanzas. Asegúrese de guardar dinero para los gastos anteriores para no terminar con una sorpresa costosa más adelante.