Requisitos de la tarjeta de crédito de Home Depot:se necesita puntaje de crédito

Home Depot ofrece dos tarjetas de crédito para consumidores y una para contratistas y clientes comerciales, y cuál solicita determina los requisitos de crédito.

La tarjeta de crédito para consumidores estándar de Home Depot es una tarjeta de tienda de circuito cerrado emitida por Citi que funciona solo en las ubicaciones de Home Depot y en su sitio web. La tarjeta Home Improvement Card de Home Depot es un producto de financiación independiente. Para contratistas y propietarios de negocios, la tarjeta de crédito comercial y la tarjeta de cargo comercial rotativa de Home Depot sirven para cuentas profesionales.

Para la mayoría de los propietarios de viviendas y aficionados al bricolaje, la tarjeta de crédito al consumo es el producto relevante. A continuación le indicamos el puntaje crediticio que necesitará, lo que evalúa Citi y cómo se compara la estructura financiera de esta tarjeta con la de la competencia.

Puntuación de crédito recomendada para una tarjeta de crédito de Home Depot

La mayoría de los solicitantes aprobados tienen un puntaje crediticio de al menos 640, lo que coloca la tarjeta en el rango de crédito justo. Es más accesible que la mayoría de los productos Citi, lo que refleja la naturaleza de circuito cerrado de una tarjeta que funciona exclusivamente en Home Depot.

Los solicitantes con puntajes de crédito superiores a 660 tienden a pasar por la revisión de Citi con menos complicaciones, y aquellos por encima de 680 se encuentran en la posición más sólida dentro del nivel de crédito justo. Un puntaje crediticio más alto también tiende a producir un límite de crédito inicial más alto, lo cual es importante para financiar proyectos de renovación más grandes a través de las ofertas promocionales de la tarjeta.

Cómo funciona el financiamiento de la tarjeta Home Depot

La tarjeta de crédito para consumidores de Home Depot ofrece dos estructuras de financiamiento promocional distintas, y elegir la correcta al momento de la compra marca una diferencia significativa en el costo total.

La primera opción es financiamiento con intereses diferidos en compras de $299 o más, con períodos promocionales de seis, doce o veinticuatro meses dependiendo del monto de la compra y las promociones vigentes. Los intereses se acumulan durante el período promocional, pero se anulan por completo si el saldo total se liquida antes de la fecha límite. Cualquier saldo restante al cerrar el período genera un cargo de interés retroactivo sobre el monto total de la compra original desde la fecha de compra. En la compra de un electrodoméstico de $2000, ese cargo retroactivo puede ser sustancial.

La segunda opción, disponible en compras seleccionadas, es un plan de cuotas de tasa reducida en el que los intereses se acumulan a una tasa fija más baja durante un plazo más largo en lugar de diferirse. Esta opción proporciona más certeza de costos para proyectos más grandes donde no es realista liquidar el saldo dentro de la ventana de intereses diferidos.

Home Depot también ofrece una oferta de seis meses sin intereses para nuevos titulares de tarjetas en compras realizadas en el primer ciclo de facturación, lo que vale la pena programar en torno a una compra planificada si abre la tarjeta específicamente para un proyecto.

Cómo se compara la tarjeta Home Depot con la tarjeta Lowe's

Ambas tarjetas apuntan al gasto en mejoras del hogar en minoristas de la competencia, y vale la pena hacer la comparación antes de solicitar cualquiera de ellas.

La tarjeta de crédito para consumidores de Home Depot y la tarjeta de crédito MyLowe's Rewards operan con estructuras de interés diferido similares y tienen umbrales de aprobación comparables de alrededor de 620 a 640. La diferencia significativa está en la estructura de recompensas. La tarjeta MyLowe's ofrece un descuento automático del 5 % en compras elegibles, mientras que el valor principal de la tarjeta Home Depot está en el financiamiento promocional en lugar de las recompensas continuas.

Para los propietarios de viviendas que compran en ambos minoristas, el descuento continuo del 5% de la tarjeta MyLowe's puede ofrecer más valor acumulativo que la estructura centrada en el financiamiento de la tarjeta Home Depot. Para aquellos comprometidos con Home Depot para un proyecto grande específico, las ventanas de interés diferido más largas en compras más grandes hacen que la tarjeta Home Depot sea la opción más práctica.

¿Qué más mira Citi?

Citi aplica sus propios estándares de suscripción a la tarjeta Home Depot, lo que significa que la revisión es más exhaustiva que la que encontraría con una tarjeta minorista Synchrony o Comenity. Estos factores tienen el mayor peso junto con su puntaje crediticio:

• Ingresos relativos a la deuda existente: Citi quiere ver que sus obligaciones mensuales dejen espacio para una nueva línea de crédito, especialmente si planea usar la tarjeta para un gran proyecto de renovación.
• Historial de pagos recientes: Los últimos doce meses tienen más peso que su historial crediticio general. Un pago atrasado durante ese período genera preocupaciones incluso cuando el puntaje crediticio se encuentra en el rango de calificación.
• Relación existente con Citi: Una cuenta anterior de Citi al día respalda esta solicitud. Una cuenta Citi negativa previa puede complicarlo independientemente de su puntaje crediticio actual.
• Utilización del crédito: Los saldos elevados en relación con sus límites de crédito disponibles sugieren tensiones financieras. Mantener la utilización total por debajo del 30% fortalece cualquier solicitud de Citi.
• Pautas de tiempo de solicitud de Citi: Citi limita informalmente las aprobaciones a una tarjeta nueva cada ocho días y no más de dos en un plazo de 65 días. Si recientemente abrió otra tarjeta Citi, esperar hasta que se acaben esas ventanas mejora sus probabilidades.

Cómo fortalecer su aplicación antes de presentar la solicitud

Estos pasos abordan los factores que Citi pesa más en los meses previos a su solicitud:

• Programe su solicitud en función de una compra planificada: La nueva oferta de financiación para titulares de tarjetas se aplica a compras en el primer ciclo de facturación. Presentar la solicitud cuando tenga un proyecto específico listo para comenzar maximiza el valor inmediato de la tarjeta.
• Consulte su historial de Citi existente: Una cuenta Citi negativa previa puede afectar esta solicitud. Resolver cualquier problema anterior con Citi antes de presentar la solicitud le brinda un punto de partida más limpio.
• Pague su cuenta de tarjeta de crédito más utilizada: Esa cuenta suprime su puntaje crediticio más que cualquier otro saldo. Dirigirse a él específicamente produce una mejora más rápida que distribuir los pagos entre varias cuentas.
• Consulte las pautas de tiempo de Citi: Verifique que no haya abierto recientemente otra tarjeta Citi y que no haya cumplido los plazos de ocho y 65 días antes de enviarla.
• Extraiga los tres informes de crédito y disputar errores: Equifax, Experian y TransUnion mantienen informes crediticios independientes. Un elemento negativo inexacto en uno no aparecerá automáticamente en los demás.

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Conclusión

La tarjeta de crédito para consumidores de Home Depot es una herramienta de financiamiento práctica para propietarios que planean proyectos de renovación específicos y desean acceder a financiamiento promocional en el momento de la compra. Un puntaje de crédito de alrededor de 640 o superior lo coloca dentro del rango, y el proceso de suscripción más completo de Citi significa que su perfil financiero completo importa más aquí que con un emisor de tarjetas minorista estándar.

La estructura de intereses diferidos es donde la mayoría de los titulares de tarjetas tienen problemas. Ingrese con un plan de ganancias ya calculado antes de comenzar un proyecto y trate la fecha límite de promoción como una parada difícil. Para los propietarios de viviendas que también compran en Lowe's, vale la pena tomar unos minutos comparar los términos de financiamiento de las dos tarjetas antes de comprometerse con cualquiera de ellas.

Conoce al autor

Brooke Banks es una escritora de finanzas personales que se especializa en crédito, deuda y gestión inteligente del dinero. Ayuda a los lectores a comprender sus derechos, generar un mejor crédito y tomar decisiones financieras seguras con consejos claros y prácticos.