Tarjeta de crédito Sam's Club:requisitos de puntuación de crédito y comparación de tarjetas

Sam's Club ofrece dos tarjetas de crédito y la distinción entre ellas es más importante que en la mayoría de las tiendas minoristas. La tarjeta de tienda Sam's Club solo funciona en las ubicaciones de Sam's Club y Walmart.

Sam's Club Mastercard funciona en cualquier lugar donde se acepte Mastercard y agrega categorías de ganancias fuera de Sam's Club. Ambos son emitidos por Synchrony Bank, pero se dirigen a perfiles crediticios significativamente diferentes y atienden a diferentes tipos de titulares de tarjetas.

A continuación se muestra cómo se comparan las dos tarjetas, qué puntaje de crédito requiere cada una y qué hace que la versión Mastercard sea una de las tarjetas Warehouse Club más sólidas disponibles.

Las dos tarjetas de crédito de Sam's Club

La tarjeta de tienda Sam's Club Es una tarjeta de circuito cerrado aceptada en Sam's Club y Walmart. Obtiene reembolsos en efectivo por compras de Sam's Club y ofrece financiación especial en compras que califiquen. El umbral de aprobación es más accesible que la versión de Mastercard, lo que la convierte en el punto de partida realista para solicitantes con crédito entre regular y bueno.

La Mastercard de Sam's Club es donde vive el valor real. Obtiene un reembolso en efectivo del 5% en compras de gasolina en cualquier lugar donde se acepte Mastercard hasta $6,000 por año, luego un 1%. Obtiene un 3 % en comidas y comida para llevar, un 1 % en compras de Sam's Club para miembros estándar y un 1 % en cualquier otro lugar.

Los miembros Plus obtienen un porcentaje adicional en las compras de Sam's Club. No hay tarifa anual por la tarjeta en sí, aunque se requiere membresía de Sam's Club para solicitarla.

La tasa de ganancia de gasolina es una de las más altas disponibles en cualquier tarjeta sin cargo anual para esa categoría, lo que hace que la versión de Mastercard sea realmente competitiva más allá del contexto del club de almacenes.

Puntuación de crédito recomendada para una tarjeta de crédito Sam's Club

La tarjeta de tienda Sam's Club generalmente requiere un puntaje de crédito de 640 o más. La Mastercard de Sam's Club, dada su aceptación de circuito abierto y su estructura de recompensas más sólida, generalmente requiere una puntuación de crédito de 700 o superior.

Una sola aplicación determina para qué versión califica. Synchrony evalúa su perfil y extiende la Mastercard a los solicitantes que alcanzan el umbral más alto, recurriendo a la tarjeta de la tienda para aquellos que califican en el nivel inferior. Esa estructura refleja lo que se ve con la tarjeta Target Circle y la tarjeta JCPenney, donde una aplicación cubre dos resultados posibles.

¿Qué más considera Synchrony Bank?

El proceso de revisión de Synchrony para ambas tarjetas Sam's Club sopesa estos factores junto con su puntaje crediticio:

• Estado de membresía de Sam's Club: Debe ser miembro activo de Sam's Club para solicitar cualquiera de las tarjetas. Además, el estado de membresía afecta la tasa de ganancia en las compras de Sam's Club, lo cual vale la pena tener en cuenta en el cálculo del valor antes de presentar la solicitud.
• Historial de sincronía anterior: Los registros internos de Synchrony abarcan todas sus tarjetas emitidas. Una cuenta anterior al día con cualquier producto Synchrony respalda esta aplicación, mientras que un historial negativo puede afectar el resultado independientemente de su puntaje crediticio actual.
• Ingresos relativos a la deuda existente: Synchrony quiere asegurarse de que sus ingresos mensuales respalden tanto las obligaciones existentes como la nueva línea de crédito. La versión de Mastercard recibe un mayor escrutinio de ingresos dada su aceptación de circuito abierto.
• Comportamiento de pago reciente: Los últimos doce meses tienen más peso que su historial crediticio general. Un pago atrasado durante ese período genera preocupaciones incluso cuando el puntaje crediticio se encuentra en el rango de calificación.
• Marcas despectivas activas: Una cuenta de cobro abierta es uno de los motivos de denegación más comunes en este nivel de crédito. Resolverlos antes de presentar la solicitud elimina un obstáculo importante.

Cómo se compara la tasa de ganancia de gasolina

La tasa de ganancia de gasolina del 5% de Sam's Club Mastercard es una de las características más atractivas de cualquier tarjeta de club de almacén, y vale la pena comprender el límite antes de presentar la solicitud. La tasa del 5% se aplica a los primeros $6000 en compras de gasolina por año, después de lo cual la tasa baja al 1%.

Para un hogar que gasta $500 por mes en gasolina, ese límite se alcanza exactamente en doce meses, lo que significa que la tasa del 5% se aplica efectivamente a todo el gasto en gasolina para la mayoría de los conductores.

Las tarjetas competidoras en la categoría de gasolina incluyen Costco Anywhere Visa con un 4% de gasolina y la tarjeta PenFed Platinum Rewards con 5 puntos de gasolina. La combinación de la tarjeta Sam's Club de una tasa del 5 %, sin cargo anual por la tarjeta en sí y la aceptación de la red Mastercard la hace competitiva en esa comparación.

Cómo fortalecer su aplicación antes de presentar la solicitud

Estos pasos abordan los factores que Synchrony pesa más para ambas tarjetas de Sam's Club:

• Confirma que tu membresía de Sam's Club está activa: La aplicación requiere membresía activa. La membresía Plus le brinda acceso a tasas de ganancias más altas en compras de Sam's Club, lo que afecta el cálculo del valor total de la tarjeta.
• Compruebe si hay problemas anteriores con la cuenta Synchrony: Una tarjeta de Sincronía anterior que resultó negativa puede afectar esta aplicación. Resolver cualquier historial previo de Synchrony antes de presentar la solicitud le brinda un punto de partida más limpio.
• Orienta tu aplicación a la tarjeta correcta: Si su puntaje de crédito oscila entre 640 y 699, la tarjeta de la tienda es el resultado realista. A 700 o más con un perfil limpio, Mastercard está a tu alcance.
• Pague su cuenta de tarjeta de crédito más utilizada: Esa cuenta suprime su puntaje crediticio más que cualquier otro saldo. Dirigirse a él específicamente produce una mejora más rápida que distribuir los pagos entre varias cuentas.
• Extraiga los tres informes de crédito y disputar errores: Equifax, Experian y TransUnion mantienen informes crediticios independientes. Un elemento negativo inexacto en uno no aparecerá automáticamente en los demás.

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Conclusión

El programa de tarjeta de crédito Sam's Club recompensa a los miembros activos con el reembolso en efectivo más sólido en la categoría de gasolina. Un puntaje de crédito de alrededor de 640 lo coloca dentro del alcance de la tarjeta de la tienda, mientras que 700 o más le brinda una oportunidad realista de obtener la Mastercard con su estructura de ganancias más sólida.

La tasa de ganancia de gasolina del 5% en la versión Mastercard es la característica a la que vale la pena apuntar. Para los hogares con un gasto mensual significativo en gasolina, ofrece más valor anual que la mayoría de las tarjetas sin cargo anual de la competencia en esa categoría, y la estructura de una sola aplicación significa que puede averiguar para qué versión califica sin comprometerse a realizar múltiples consultas exhaustivas.

Conoce al autor

Brooke Banks es una escritora de finanzas personales que se especializa en crédito, deuda y gestión inteligente del dinero. Ayuda a los lectores a comprender sus derechos, generar un mejor crédito y tomar decisiones financieras seguras con consejos claros y prácticos.