2 veces en las que debimos haber escuchado los consejos financieros de papá

Es posible que los papás no siempre den un consejo financiero perfecto, pero aquí hay tres ocasiones en las que definitivamente deberíamos haberlo escuchado .

Es posible que los papás no siempre den un consejo financiero perfecto, pero aquí hay tres ocasiones en las que definitivamente deberíamos haberlo escuchado.

A la mayoría de los papás les encanta dar consejos sobre todo tipo de cosas, incluidos los asuntos de dinero. Si bien es posible que los papás no siempre tengan razón, a menudo aprenden lecciones importantes de sus propias experiencias financieras y están ansiosos por transmitir esa sabiduría a sus hijos. Y la mayoría de las veces, escuchar este consejo es una buena manera de evitar aprender de la manera más difícil.

Desafortunadamente, hubo algunas ocasiones en que mis colegas y yo no hicimos caso de los consejos de nuestros padres y terminamos pagando el precio. Para ver los consejos que deberíamos seguido para que pueda evitar nuestros errores, siga leyendo.

Hay cosas por las que vale la pena pagar más

Maurie Backman : Aunque mi padre nunca ha sido del tipo que derrocha por el simple hecho de hacerlo, tampoco es particularmente frugal. De hecho, siempre me decía que vale la pena gastar un poco de dinero extra en algunas cosas, como un auto decente.

Cuando obtuve mi primer vehículo, me animó a comprar un auto nuevo o un auto usado certificado de una fuente confiable. Su lógica era que incluso un automóvil usado barato sería costoso, y no valía la pena pagar ni siquiera unos pocos miles de dólares por un automóvil que se me moriría poco después.

En ese momento, sin embargo, yo era bastante joven y no tenía mucho dinero, así que no lo escuché en absoluto. En cambio, salí y compré el auto usado más barato que pude encontrar. Pensé que lo conduciría durante uno o dos años y luego actualizaría una vez que comenzara a funcionar, y una vez que pudiera pagar un pago mensual real (el automóvil que compré era tan barato que pude pagarlo con el dinero que tenía en ahorros).

Gran error. A los seis meses de haber comprado ese auto, tuve un pequeño accidente que no hubiera sido un evento en un vehículo decente. Mi auto, sin embargo, prácticamente implosionó con un golpe suave. Ambos airbags se activaron (aunque no había nadie en el asiento del pasajero), el capó se hundió y el motor empezó a echar humo. Lo siguiente que supe fue que lo remolcaron a un depósito de chatarra, ya que no había forma de que mi compañía de seguros pagara por repararlo. El pago del seguro que obtuve por totalizar el automóvil no fue suficiente para el pago inicial de un automóvil nuevo, ni se acercó a la cantidad que había pagado por la chatarra.

Afortunadamente, no me lastimé gravemente en el accidente y tenía algunos ahorros de emergencia para comprar un vehículo nuevo. Pero me di cuenta de que mi padre tenía razón:vale la pena pagar algunas cosas en la vida. Y un automóvil que puede llevarte de forma segura del punto A al punto B todos los días es sin duda uno de ellos.

No obtenga una tarjeta de crédito hasta que esté listo

Matt Frankel, CFP : Mi padre me dio bastantes consejos financieros a lo largo de los años y, para mi crédito, escuché la mayor parte. Sin embargo, una cosa que dijo que desearía haber escuchado fue que no estaba listo para una tarjeta de crédito propia cuando cumplí 18 años. Tenía toda la razón.

Cuando cumplí 18 años durante algunos meses, tenía no menos de cuatro tarjetas de crédito diferentes, aunque no tenía trabajo (era un estudiante universitario de tiempo completo). Durante los próximos meses y años, acumulé miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito sin poder pagarlas.

Las cosas son un poco diferentes hoy. Cumplí 18 años mucho antes de la aprobación de la Ley CARD y las valiosas protecciones al consumidor que la acompañan. En aquel entonces, los emisores de tarjetas de crédito podían dar tarjetas a jóvenes de 18 años que no tenían una forma factible de pagar la deuda, y se les permitía usar algunas tácticas francamente depredadoras para que los jóvenes se inscribieran. Cuando era estudiante de primer año en la universidad, por ejemplo, cierta compañía de tarjetas de crédito me ofreció una semana de pizzas gratis solo por presentar una solicitud. ¿Qué estudiante universitario con dificultades diría que no a eso?

He escrito sobre cómo destruí mi crédito cuando era un adulto joven y cómo el proceso de reparar mi crédito y trabajar en mis finanzas personales me motivó a convertirme en un Planificador Financiero Certificado® y asesor de inversiones. Sin duda, algo bueno finalmente salió de esta experiencia. Sin embargo, podría haberme ahorrado muchos dolores de cabeza financieros si hubiera dejado el plástico solo hasta que fuera más independiente financieramente.