Requisitos de la tarjeta de crédito USAA:puntaje crediticio y elegibilidad

USAA opera de manera diferente a la mayoría de los principales emisores de tarjetas. Se requiere membresía antes de poder solicitar cualquier producto de USAA, y la membresía está restringida a militares activos, veteranos y sus familiares elegibles.

Si califica para ser miembro, vale la pena considerar seriamente la lista de tarjetas de USAA. Las tasas, los beneficios y la estructura centrada en los miembros superan constantemente lo que ofrecen la mayoría de los emisores civiles a precios comparables.

La línea de tarjetas cubre seis productos en cuatro categorías, desde una tarjeta de transferencia de saldo de tasa baja hasta una tarjeta de recompensas de viajes y tarjetas aseguradas para generar crédito. A continuación se detalla qué puntaje crediticio requiere cada nivel, qué evalúa USAA más allá de ese número y cómo el requisito de membresía da forma al proceso de solicitud.

Lista de tarjetas de crédito de USAA

USAA ofrece actualmente seis tarjetas de crédito, cada una de ellas basada en una prioridad financiera diferente.

La Visa Platinum con ventaja tarifaria de USAA es la tarjeta de tasa baja, con una APR variable que oscila entre el 10,40% y el 24,40% y una APR inicial del 0% durante 15 meses en transferencias de saldo. Para los miembros que ocasionalmente tienen un saldo, la tasa mínima más baja marca una diferencia significativa en los costos de intereses en comparación con la mayoría de las tarjetas de recompensas.

Recompensas Cashback Plus American Express gana un 5% de reembolso en compras en estaciones de servicio de hasta $3,000 al año, un 5% de reembolso en compras en bases militares de hasta $5,000 al año, un 3% de reembolso en compras de comestibles de hasta $3,000 al año y un 1% en todo lo demás. Sin cuota anual. La categoría de base militar es exclusiva de USAA y ofrece un valor genuino para los miembros en servicio activo que realizan compras regulares en la base.

La Firma Visa Preferred Cash Rewards gana un reembolso ilimitado del 1,5% en todas las compras sin restricciones de categoría, más un bono de bienvenida de $250 después de gastar $1,000 en los primeros 90 días. Sin cuota anual. Para los miembros que prefieren la simplicidad a la optimización, esta es la opción de tarifa fija sin cargo más sólida de la gama.

La Firma de Visa de Navegador Eagle de USAA gana 3 veces puntos en viajes y tránsito y 2 veces en todas las demás compras. Tiene una tarifa anual de $95 y viene con hasta $120 en crédito TSA PreCheck o Global Entry cada cuatro años, más 10,000 puntos de bonificación cada año después de reservar un hotel o automóvil a través del Centro de recompensas de USAA. Para los miembros que viajan con regularidad, la tasa de ganancia por viaje triple y el crédito de Global Entry hacen que la tarifa anual sea fácil de justificar.

La Firma de Visa de Recompensas de USAA gana 2x puntos en restaurantes y gasolineras y 1x en todo lo demás. Sin cuota anual. Se encuentra entre las tarjetas de devolución de efectivo de tarifa fija y Eagle Navigator para los miembros que desean bonificaciones de categoría sin compromiso de tarifa.

La Visa asegurada de USAA y American Express asegurada son las tarjetas de creación de crédito, cada una respaldada por un depósito de seguridad que genera intereses que oscila entre $ 250 y $ 5,000. Ambos informan a las tres principales agencias de crédito y ofrecen una opción para actualizar a una tarjeta USAA no segura con un uso responsable.

Requisitos de puntuación crediticia para una tarjeta de crédito USAA

USAA no publica requisitos de calificación crediticia específicos, pero los datos de los solicitantes apuntan a puntos de referencia consistentes en toda su línea.

Las tarjetas aseguradas están disponibles para solicitantes sin historial crediticio o con crédito dañado. Las tarjetas Rate Advantage, Rewards Visa y Cashback Rewards Plus generalmente requieren un puntaje de crédito de 670 o superior. Preferred Cash Rewards Visa Signature y Eagle Navigator, como productos Visa Signature con beneficios más sustanciales, generalmente obtienen aprobaciones agrupadas más cerca de 700 y más.

El rango de APR de USAA en la mayoría de las tarjetas abarca desde la mitad de la adolescencia hasta los veinte años, y dónde se encuentre dentro de ese rango depende en gran medida de su puntaje crediticio. Un puntaje crediticio más sólido no solo mejora las probabilidades de aprobación, sino que también determina si se le ofrece el extremo inferior de ese rango de APR, lo cual es muy importante para los miembros que ocasionalmente tienen un saldo.

El requisito de membresía y lo que significa para los solicitantes

Antes de que cualquier discusión sobre el puntaje crediticio sea relevante, debe confirmar la elegibilidad de membresía. La membresía de USAA está abierta a militares en servicio activo, miembros de la Guardia Nacional y la Reserva, veteranos y familiares elegibles, incluidos cónyuges, hijos y viudas o viudos de miembros de USAA.

Si actualmente no es miembro, puede solicitar la membresía a través del sitio web de USAA antes de enviar una solicitud de tarjeta de crédito. La solicitud de membresía es independiente de la solicitud de tarjeta de crédito y no implica una verificación de crédito. Establecer primero la membresía y permitir un breve período para que su cuenta esté activa antes de solicitar una tarjeta a veces puede facilitar el proceso de aprobación de la tarjeta de crédito.

¿Qué más analiza la USAA?

USAA Federal Savings Bank revisa su perfil financiero completo junto con su puntaje crediticio. Estos factores tienen el mayor peso:

• Ingresos relativos a la deuda existente: USAA quiere ver que sus obligaciones mensuales dejen un espacio significativo para una nueva línea de crédito. Una relación deuda-ingresos más baja hace que la solicitud sea más sencilla independientemente de la tarjeta a la que se dirija.
• Historial de pagos recientes: Un pago atrasado en los últimos doce meses genera preocupaciones en cualquier nivel. La base de miembros de USAA se inclina hacia solicitantes financieramente estables y los estándares de suscripción reflejan esa expectativa.
• Relación existente entre USAA: Los miembros que ya tienen cuentas bancarias, pólizas de seguro u otros productos de USAA al día tienen una relación establecida que respalda una solicitud de tarjeta de crédito.
• Utilización del crédito: Los saldos elevados en relación con sus límites de crédito disponibles sugieren tensiones financieras. Mantener la utilización total por debajo del 30 % fortalece cualquier aplicación de USAA.
• Marcas despectivas activas: Los cobros abiertos o las cancelaciones recientes generan preocupaciones que un puntaje crediticio calificado por sí solo no resolverá. Abordarlos antes de presentar la solicitud elimina un obstáculo importante.

Cómo fortalecer su aplicación antes de presentar la solicitud

Estos pasos abordan los factores que USAA pesa más en los meses previos a su solicitud:

• Primero confirme la elegibilidad de membresía: Si aún no es miembro, establezca su membresía antes de solicitar una tarjeta. Es un proceso separado que no afecta su puntaje crediticio.
• Haga coincidir su tarjeta objetivo con su puntaje crediticio: Las tarjetas aseguradas son el punto de partida correcto si su puntaje de crédito es inferior a 670. Las tarjetas Rate Advantage y Rewards son más accesibles que Preferred Cash Rewards y Eagle Navigator para solicitantes en el rango de 670 a 699.
• Pagar saldos renovables: Obtener una utilización total inferior al 30 % en todas las cuentas fortalece tanto su puntaje crediticio como las revisiones generales de USAA.
• Cree un registro de pagos recientes limpio: Seis a doce meses de pagos puntuales en todas las cuentas envían una fuerte señal a los suscriptores de USAA, independientemente de lo que muestre su informe crediticio antes de esa ventana.
• Errores de disputa en los tres informes de crédito: Obtenga sus informes de crédito de Equifax, Experian y TransUnion por separado y marque los elementos inexactos directamente en cada oficina.

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Conclusión

La línea de tarjetas de crédito de USAA ofrece tasas competitivas, sólidas estructuras de devolución de efectivo y beneficios específicos para militares que los emisores civiles simplemente no ofrecen. La baja APR mínima de la tarjeta Rate Advantage, la categoría de ganancias de base militar de Cashback Rewards Plus y la tasa de ganancias por viajes de Eagle Navigator representan un valor genuino para los miembros elegibles.

Primero confirme la elegibilidad de membresía, haga coincidir su tarjeta objetivo con su puntaje crediticio actual y ingrese con un registro de pagos reciente y limpio. Para los miembros que califican, las tarjetas de USAA se encuentran constantemente entre las opciones más sólidas disponibles en cada nivel de crédito que ofrecen.

Conoce al autor

Rachel Myers es una escritora de finanzas personales que cree que la libertad financiera debe ser práctica, no abrumadora. Comparte consejos de la vida real sobre elaboración de presupuestos, crédito, deuda y ahorro, sin jerga. Con experiencia en asesoría financiera y una pasión por ayudar a las personas a salir adelante, Rachel hace que la administración del dinero parezca factible, sin importar desde dónde comience.