Tarjeta de crédito Burlington:puntaje crediticio mínimo y beneficios

Burlington es un minorista de descuento conocido por su ropa, artículos para el hogar y accesorios a precios reducidos. La tarjeta de crédito Burlington, emitida por Comenity Bank, ofrece a los compradores frecuentes una forma de ganar recompensas y acceder a promociones exclusivas para titulares de tarjetas. Si Burlington ya es una parada habitual en su rutina de compras, la tarjeta puede agregar valor sin que una tarifa anual afecte esos ahorros.

A diferencia de otras tarjetas minoristas de Comenity, la tarjeta Burlington tiene algunas características que vale la pena comprender antes de presentar la solicitud. A continuación le indicamos el puntaje crediticio que necesitará, lo que evalúa Comenity y lo que diferencia a esta aplicación de una tarjeta minorista estándar.

Requisitos de puntuación crediticia para una tarjeta de crédito de Burlington

La mayoría de los solicitantes aprobados tienen un puntaje crediticio de al menos 630, lo que coloca la tarjeta en el nivel de crédito justo. Esto es consistente con el posicionamiento de Comenity Bank en la mayor parte de su cartera de tarjetas minoristas, pero la tarjeta Burlington se ubica en el extremo inferior de su rango de aprobación típico.

Una cosa que distingue ligeramente a las aplicaciones de Burlington es que Comenity tiende a ponderar más el comportamiento reciente de las cuentas para las tarjetas de descuento para minoristas que para las tarjetas de financiación de muebles o electrodomésticos. A un solicitante con un puntaje de crédito de 640 y un historial de pagos impecable de doce meses a menudo le va mejor que a uno con un puntaje de crédito de 660 y un pago atrasado reciente. Lo reciente de su comportamiento financiero importa más aquí que el número del titular.

¿Qué más analiza Comenity Bank?

Más allá de su puntaje crediticio, estos factores determinan la decisión de aprobación de la tarjeta Burlington:

• Patrón de gasto en relación con los ingresos: Comenity analiza si sus ingresos respaldan cómodamente sus obligaciones de deuda existentes y deja espacio para una nueva cuenta. Un presupuesto ajustado con múltiples líneas de crédito abiertas genera más preocupación que unos ingresos moderados con pocas obligaciones.
• Mezcla de edades de la cuenta: Un perfil crediticio compuesto enteramente por cuentas abiertas recientemente conlleva más riesgo que uno con una combinación de cuentas más antiguas y más nuevas. Comenity ve más favorablemente a los solicitantes cuya cuenta más antigua haya estado abierta durante al menos dos o tres años.
• Marca despectiva de actualidad: La antigüedad de los elementos negativos en su informe crediticio es muy importante en este nivel crediticio. Una quiebra de hace cinco años tiene mucho menos peso que una cuenta de cobro abierta hace seis meses.
• Relación previa con Comenity: Comenity mantiene sus propios registros internos separados de las tres principales agencias de crédito. Una cuenta Comenity anterior al día funciona a su favor, mientras que una cuenta negativa o denegada previa puede afectar esta solicitud incluso si su informe crediticio ha mejorado.

¿Qué obtienes con la tarjeta de crédito de Burlington?

La tarjeta obtiene recompensas por compras en Burlington y brinda acceso a promociones exclusivas para titulares de tarjetas y eventos especiales de ahorro durante todo el año. No hay tarifa anual y la estructura de recompensas está diseñada en torno al modelo minorista de descuento de Burlington, donde los ahorros se acumulan sobre los precios ya reducidos en la tienda.

Debido a que la tarjeta funciona exclusivamente en las ubicaciones de Burlington y en su sitio web, funciona como una herramienta de lealtad dedicada en lugar de una tarjeta de gastos cotidianos. Esa limitación de circuito cerrado es también lo que mantiene el umbral de aprobación accesible para los solicitantes de crédito justo. Comenity tiene menos exposición en una tarjeta que solo se puede usar en un minorista.

Una nota sobre el modelo minorista de descuento de Burlington

Burlington opera de manera diferente a los grandes almacenes tradicionales. El inventario cambia constantemente, los precios ya están significativamente rebajados y no hay pagos a plazos ni financiamiento para la mercancía como lo encontraría en una tienda minorista de muebles o electrodomésticos. Esto significa que la propuesta de valor de la tarjeta Burlington se basa casi exclusivamente en la acumulación de recompensas y promociones exclusivas para los titulares de tarjetas en lugar de financiación con intereses diferidos.

Esa distinción es importante a la hora de decidir si la tarjeta se ajusta a sus hábitos de compra. Si visita Burlington esporádicamente, las recompensas no se acumularán lo suficientemente rápido como para ser significativas. Si compra allí de manera constante durante varias temporadas, las promociones para titulares de tarjetas y los certificados de recompensas pueden traducirse en ahorros genuinos en el transcurso de un año.

Cómo mejorar sus probabilidades antes de presentar la solicitud

Dado que Comenity valora mucho el comportamiento reciente para esta tarjeta, estos pasos son particularmente efectivos en los dos o tres meses previos a la solicitud:

• Prioriza los pagos puntuales por encima de todo lo demás: Un solo pago atrasado en los tres a seis meses anteriores a la solicitud puede compensar una mejora en el puntaje crediticio de 20 a 30 puntos. Configure el pago automático en todas las cuentas antes de enviar una solicitud.
• Pague su cuenta más utilizada: La tarjeta de crédito más cercana a su límite suprime su puntaje crediticio más que cualquier otro saldo. Reducir esa cuenta específica produce una mejora más rápida en la puntuación crediticia que distribuir los pagos de manera uniforme.
• Deja que tu cuenta más antigua siga envejeciendo: Cerrar una cuenta antigua que no está utilizando acorta su historial crediticio y aumenta su índice de utilización simultáneamente. Ambos resultados van en tu contra con Comenity.
• Resuelva primero cualquier problema específico de Comenity: Si una cuenta de Comenity anterior fue negativa, ese registro interno puede afectar esta aplicación. Abordarlo antes de presentar la solicitud le brinda un punto de partida más claro con este emisor específicamente.
• Separe esta aplicación de las demás: Las consultas difíciles se agrupan en su informe crediticio. Presentar la solicitud de Burlington al menos 90 días después de su última solicitud de crédito le brinda a Comenity una imagen más clara de su comportamiento crediticio.

¿Listo para tomar medidas con respecto a su crédito?

Obtén tu plan personalizado en 30 segundos. Gratis, sin verificación de crédito.

Conclusión

La tarjeta de crédito Burlington tiene más sentido para los compradores que visitan Burlington con la suficiente regularidad como para acumular recompensas significativas en múltiples viajes. Un puntaje de crédito de alrededor de 630 o superior lo coloca dentro del rango, pero el comportamiento de pago reciente tiene más peso aquí que con muchas otras tarjetas de tiendas en este nivel de crédito.

Si ha tenido una cuenta Comenity anteriormente, verifique ese historial antes de presentar la solicitud. Y si su historial de pagos reciente tiene algún defecto, unos meses de comportamiento limpio contribuirán más a sus probabilidades de aprobación que una mejora en su puntaje crediticio de magnitud similar.

Conoce al autor

Rachel Myers es una escritora de finanzas personales que cree que la libertad financiera debe ser práctica, no abrumadora. Comparte consejos de la vida real sobre elaboración de presupuestos, crédito, deuda y ahorro, sin jerga. Con experiencia en asesoría financiera y una pasión por ayudar a las personas a salir adelante, Rachel hace que la administración del dinero parezca factible, sin importar desde dónde comience.