Tarjetas inteligentes versus tarjetas de crédito:beneficios, seguridad y características

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¿Qué son las tarjetas inteligentes y en qué son mejores que las tarjetas de crédito?

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Las tarjetas de crédito se han convertido en una parte cada vez más importante de las finanzas de todos los consumidores. Los bancos tienen ahora más clientes de tarjetas de crédito que cuentas de cajas de ahorro. Sin embargo, el producto es relativamente nuevo. Como resultado, es posible que los bancos no hayan previsto la escala a la que crecería este negocio. Por lo tanto, incluso hoy en día trabajan con una tecnología rudimentaria. Algunas partes del mundo se han dado cuenta de la creciente importancia de las tarjetas de crédito y, por lo tanto, ya han adoptado un estándar tecnológico más seguro, mientras que el resto del mundo todavía está en el proceso de hacerlo. En este artículo, veremos más de cerca los distintos tipos de tecnologías de tarjetas de crédito que se utilizan en el mundo hoy en día.

Tecnología tradicional:banda magnética

La tecnología tradicional que se utilizó cuando se introdujeron las tarjetas de crédito por primera vez se llama banda magnética. Esta es la tecnología que todavía se utiliza en la mayoría de los países del mundo. El problema con esta tecnología es que es extremadamente insegura para el consumidor. Esto se debe a que una tecnología de banda magnética encripta toda la información de la tarjeta de crédito en la banda magnética en el reverso de la tarjeta. Esta es la franja de color negro que se utiliza para pasar la tarjeta. Contiene información como el número de la tarjeta de crédito, la fecha de vencimiento, el límite de crédito disponible, etc. Cuando un comerciante pasa la tarjeta, el lector de tarjetas lee esta información y, utilizando esta información, la transacción se cierra. Sin embargo, existe un problema importante con el uso de esta tecnología. El problema es que cualquiera puede copiar esta información confidencial de su tarjeta utilizando una pieza elemental de hardware llamada skimmer. Esta información copiada se puede utilizar para crear otra tarjeta de crédito que es básicamente un clon de su tarjeta existente. ¡El estafador puede luego usar esta tarjeta para realizar compras que se le facturarán a usted! En los últimos años se han reportado numerosos casos de robo de información de tarjetas de crédito. Esto ha llamado la atención de las compañías de tarjetas de crédito sobre la vulnerabilidad de esta tecnología. Por lo tanto, empresas de todo el mundo están tomando medidas agresivas para abandonar la vieja y obsoleta tecnología de banda magnética.

Tecnología segura n.º 1:chip y firma

La amenaza que plantea la vulnerabilidad de la tecnología de banda magnética se puede mitigar mediante el uso de una tecnología mejor y más nueva. Esto se llama tecnología de chip y firma. El nombre más formal de esta tecnología es Europay Master Visa o EMV. Se usa comúnmente en todas las naciones europeas. Sin embargo, otras naciones desarrolladas y en desarrollo, incluido Estados Unidos, todavía están en el proceso de adoptar esta tecnología. La tecnología de chip y firma básicamente utiliza un microchip en lugar de una banda magnética para almacenar información confidencial de la tarjeta de crédito. Por tanto, la información sobre la tarjeta se almacena en la propia tarjeta. Además, no se puede leer, almacenar ni robar utilizando hardware como el "skimmer". Una tarjeta de crédito con chip es considerablemente difícil de clonar en comparación con una tarjeta de crédito con banda magnética. Una tarjeta con chip y de pago requiere que el comerciante tenga un terminal de punto de venta que pueda leer la información del microchip. Una vez leída la información, es necesario autorizar la transacción con firma física. Dado que las firmas físicas pueden falsificarse fácilmente, la tecnología no es completamente segura. Aunque el chip y la firma protegen contra el robo virtual, todavía no hay forma de proteger contra el robo físico.

Tecnología segura n.º 2:chip y pin

La tarjeta de crédito con chip y PIN es similar a la tarjeta con chip y firma en muchos aspectos. También en este caso la información se almacena en un microchip que no se puede clonar fácilmente. También en este caso el vendedor necesita un tipo diferente de hardware en el terminal del punto de venta. La diferencia importante aquí es que la tecnología de chip y pin requiere que los usuarios se verifiquen a sí mismos con la ayuda de un pin. El pin se considera firma electrónica y validación de la transacción. Por lo tanto, incluso si alguien robara físicamente su tarjeta, no podría utilizarla. Esto se debe a que no tendrían el pin requerido para autorizar electrónicamente las transacciones. Por lo tanto, la tecnología de chip y pin se considera segura tanto contra el robo virtual como contra el robo físico.

Ley de Facturación Justa de Crédito

Los clientes en los Estados Unidos están en contra de la migración hacia tarjetas de crédito con chip. Esto se debe a que la Ley de Facturación Justa de Crédito, que es un estatuto federal, prohíbe a los emisores de tarjetas responsabilizar a los titulares de tarjetas por una cantidad superior a $50 en caso de robo de tarjetas. Todas las principales asociaciones de procesamiento de tarjetas, es decir, Visa, MasterCard, Discover y American Express, también mencionan explícitamente que los titulares de tarjetas tienen una responsabilidad de $0 en caso de que la tarjeta sea robada física o electrónicamente y luego se haga un uso indebido. Las compañías de tarjetas de crédito planean cambiar esto. En su opinión, el sistema de chip y pin proporcionó una infraestructura completamente segura para realizar transacciones. Si a pesar de una red tan segura las personas incurren en responsabilidades, entonces es culpa suya y los bancos no deberían ser responsables de ello. Muchas asociaciones de clientes consideran inaceptables estas nuevas condiciones y por eso protestan por el cambio que se está produciendo en el mercado.

Artículo escrito por

Himanshu Juneja

Himanshu Juneja, fundador de Management Study Guide (MSG), se graduó en comercio por la Universidad de Delhi y tiene un MBA del prestigioso Institute of Management Technology (IMT). Siempre ha sido alguien profundamente arraigado en la excelencia académica e impulsado por un deseo incesante de crear valor. Recientemente, fue honrado con el premio "Más aspirante a emprendedor y coach de gestión de 2025 (Premios Blindwink 2025)", un testimonio de su arduo trabajo, visión y el valor que MSG continúa brindando a la comunidad global.

Artículo escrito por

Himanshu Juneja

Himanshu Juneja, fundador de Management Study Guide (MSG), se graduó en comercio por la Universidad de Delhi y tiene un MBA del prestigioso Institute of Management Technology (IMT). Siempre ha sido alguien profundamente arraigado en la excelencia académica e impulsado por un deseo incesante de crear valor. Recientemente, fue honrado con el premio "Más aspirante a emprendedor y coach de gestión de 2025 (Premios Blindwink 2025)", un testimonio de su arduo trabajo, visión y el valor que MSG continúa brindando a la comunidad global.

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Himanshu Juneja

Himanshu Juneja, fundador de Management Study Guide (MSG), se graduó en comercio por la Universidad de Delhi y tiene un MBA del prestigioso Institute of Management Technology (IMT). Siempre ha sido alguien profundamente arraigado en la excelencia académica e impulsado por un deseo incesante de crear valor. Recientemente, fue honrado con el premio "Más aspirante a emprendedor y coach de gestión de 2025 (Premios Blindwink 2025)", un testimonio de su arduo trabajo, visión y el valor que MSG continúa brindando a la comunidad global.

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