Educación financiera para niños:lecciones sobre dinero apropiadas para su edad

Mientras los padres se preparan para otro año escolar, hay un tema que a menudo se pasa por alto:el dinero.

La educación financiera no se trata sólo de números. Se trata de desarrollar habilidades que darán forma a las decisiones futuras de su hijo, desde comprar su primer automóvil hasta planificar su jubilación.

¿La buena noticia? No es necesario ser un experto en finanzas para enseñar estas lecciones. Comience con conceptos apropiados para la edad y desarrolle a partir de ahí. Esto es en qué centrarse en cada etapa.

Escuela primaria (de 6 a 12 años):ganar dinero de verdad

Los niños pequeños entienden mejor el dinero cuando pueden verlo y tocarlo. Este es el momento perfecto para introducir dinero de bolsillo:una asignación regular que les enseñe que el dinero no aparece por arte de magia. Y una vez que desaparece, desaparece.

Empiece poco a poco. Cinco dólares a la semana le dan a un niño de siete años suficiente para tomar decisiones sin abrumarlo. ¿Deberían comprar esa barra de chocolate ahora o ahorrar durante tres semanas para conseguir el juego de Lego que realmente quieren?

Hacer visible el ahorro puede ayudar a los niños pequeños. estudio de algodón bro/pexels

Este juego de espera es crucial. Enseña la gratificación retrasada, que según las investigaciones está relacionada con mejores resultados financieros en el futuro. Cuando su hijo ahorra durante semanas para comprar algo que le interesaba, está aprendiendo que las grandes metas requieren paciencia y planificación.

Utilice frascos transparentes o alcancías para que los niños puedan, literalmente, ver crecer su dinero. Hace que el ahorro sea visible y satisfactorio. Algunas familias utilizan un sistema de tres frascos:gastar, ahorrar y compartir (para caridad o regalos). Esto introduce la idea de que el dinero tiene múltiples propósitos.

Que ellos también cometan pequeños errores. Si su hijo de ocho años gasta toda su asignación en pegatinas y se arrepiente el miércoles, esa es una lección de cinco dólares que podría ahorrarle miles de dólares más adelante.

Escuela secundaria (de 12 a 18 años):gestión del dinero en el mundo real

Los adolescentes están preparados para conceptos financieros más complejos. Aquí es cuando pasas de enseñar sobre el dinero a enseñar con dinero.

Abran una cuenta bancaria juntos. Explíqueles cómo funcionan los bancos. Dígales que los bancos no sólo almacenan dinero, son empresas que le pagan intereses para mantener su dinero allí y cobran intereses cuando pide prestado. Explique que los intereses que gana por sus ahorros suelen ser pequeños, mientras que los intereses que paga por sus deudas son mucho más altos.

Presente el concepto de tarjetas de débito, pero explique en qué se diferencian del crédito. Una tarjeta de débito sólo gasta dinero que ya tienes. Este es un buen momento para mostrarles cómo consultar el saldo de su cuenta y realizar un seguimiento de sus gastos a través de aplicaciones bancarias.

Hable sobre deseos versus necesidades. Su adolescente necesita zapatos escolares. Quieren el par de marca de $200. No se trata de decir no. Se trata de mostrarles compensaciones. "Si quieres esos zapatos, tendrás que aportar $100 de tus ahorros. ¿Valen la pena?"

Si su adolescente consigue un trabajo a tiempo parcial, enséñele a comprobar que le pagan correctamente. El sitio web del Fair Work Ombudsman tiene herramientas sencillas para calcular las tasas de concesión, las tasas de pago mínimo establecidas para diferentes industrias y grupos de edad. Un joven de 16 años que trabaja en el comercio minorista debe saber cuánto tiene derecho a ganar.

Este es también el momento de introducir el concepto de pagarse a usted mismo primero. Cuando entra dinero, los ahorros salen primero. Incluso reservar el 10% enseña el hábito de tratar los ahorros como no negociables:no es lo que sobra.

Muchos jóvenes consiguen su primer trabajo a tiempo parcial en la hostelería. Frazao Studio Latino/Getty

Abandonados de la escuela (mayores de 18 años):conceptos básicos para generar riqueza

Los adultos jóvenes que empiezan a trabajar se enfrentan a un nuevo panorama financiero. Ganan más, pero también crecen los gastos, como el transporte, la vida social y tal vez el alquiler.

Comience con la jubilación. Se trata de dinero que un empleador debe reservar para la jubilación de un empleado. Puede parecer irrelevante cuando su hijo tiene 18 años, pero un joven que entiende muy temprano tiene una gran ventaja.

He aquí por qué:crecimiento compuesto. El dinero invertido a los 18 años tiene más de 40 años para crecer. Incluso las pequeñas cantidades se vuelven significativas. Si inviertes 20 dólares adicionales a la semana en Super desde los 18 años, podrías tener al menos 300.000 dólares adicionales cuando te jubiles, gracias a los rendimientos compuestos. Ese es el efecto bola de nieve, cuando las ganancias de la inversión de sus contribuciones también comienzan a generar retornos.

Introduzca aplicaciones de inversión, pero con precaución. Las aplicaciones de inversión digital como CommSec Pocket y Stake hacen que la inversión sea accesible con pequeñas cantidades. Permiten que los jóvenes compren fondos diversificados, que son colecciones de muchas inversiones diferentes, en lugar de intentar elegir acciones individuales.

Explique la compensación fundamental:mayores rendimientos potenciales conllevan un mayor riesgo. Las acciones pueden crecer más que las cuentas de ahorro, pero también pueden perder valor rápidamente.

Enséñeles sobre el mercado de acciones sin jerga. Cuando compras acciones, eres dueño de una pequeña parte de una empresa. Si a la empresa le va bien, su participación se vuelve más valiosa. Si no es así, su acción puede perder valor.

La diversificación (repartir el dinero entre muchas empresas) reduce el riesgo de perderlo todo si una empresa quiebra.

Las lecciones que más importan

En realidad, la educación financiera no se trata sólo de dinero. Se trata de tomar decisiones, retrasar la gratificación y comprender que cada elección tiene sus contrapartidas. Es una habilidad para la vida que se desarrolla con el tiempo, una conversación y una decisión a la vez.

¿La lección más valiosa que puedes enseñar a cualquier edad? El dinero es una herramienta, no un objetivo. Le brinda opciones y seguridad. Enseñar a tus hijos a utilizar esa herramienta sabiamente es uno de los mayores regalos que les puedes dar.

Inicie estas conversaciones temprano. Hazlos normales. Y recuerde, está enseñando tanto por cómo maneja el dinero como por lo que dice al respecto. Los niños se dan cuenta cuando comparas precios, cuando hablas de ahorrar para las vacaciones, cuando decides que algo no vale el precio.

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