Mint Alternatives:más herramientas para administrar su dinero

Mint.com revolucionó la forma en que presupuestamos. Ahora, los rivales ofrecen alternativas Mint imperdibles que administran todo, desde facturas mensuales hasta carteras de millones de dólares.

La tecnología está cambiando la forma en que manejamos el dinero.

Cuando obtuve mi primera cuenta bancaria cuando era niño, tenía una pequeña libreta con mi historial de saldos estampado en ella. No había tarjetas de débito. Y ciertamente no hay aplicaciones para iPhone. Eso fue hace menos de 20 años.

Hace diez años, la banca en línea comenzó a surgir, pero pocas personas confiaban en ella.

Hace cinco años, escribí sobre nuevos programas de software de administración de finanzas personales como Mint.com que reemplazaría el presupuesto manual con una instantánea de todos de sus cuentas en un solo lugar. Pero la adopción fue lenta. Este comentario fue típico:

Ahora, Mint tiene más de siete millones usuarios Intuit compró Mint en 2010 por $170 millones y desde entonces ha estado invirtiendo en tecnología y aumentando la base de usuarios de Mint.

Los tiempos están cambiando. El software de finanzas personales se está volviendo común. Hoy en día, hay muchas alternativas de Mint capaces. La mayoría de ellos, como Mint, son gratuitos.

Veamos cómo se comparan todos.

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Capital personal

Capital personal es otro administrador de finanzas personales que se ha hecho un nombre en los últimos años.

De hecho, después de probar Personal Capital, estoy enganchado con su función de inversión porque hace el mejor trabajo calculando automáticamente mi asignación total de activos en todas mis cuentas de inversión. La captura de pantalla anterior muestra solo una de las formas en que puede ver su cartera completa con Personal Capital. Las barras de colores representan diferentes clases de activos:acciones, bonos, efectivo y alternativas extranjeros y nacionales.

Personal Capital también agrega cuentas corrientes y tarjetas de crédito, pero está claro que su prioridad de desarrollo es invertir, lo cual no es malo. A diferencia de la mayoría de los programas de administración de finanzas personales que ganan dinero publicitando o recomendando productos, el modelo comercial de Personal Capital se basa en vender servicios de asesoría de inversiones a un pequeño porcentaje de usuarios.

Ventajas de capital personal:

• Las mejores herramientas de inversión.
• Excelente panel de control que brinda una vista general tanto de los gastos como de las inversiones.
• También proporciona un seguimiento de gastos integrado.

Desventajas de capital personal:

• Menos funciones de seguimiento de gastos que la competencia.
• Sin función de presupuesto.

Obtenga más información sobre Personal Capital o lea nuestra reseña completa.

Necesita un presupuesto (YNAB)

Necesita un presupuesto (YNAB) se ha convertido en una opción popular entre la multitud de finanzas personales de bricolaje. Es más caro (60 dólares para Windows o Mac), pero ofrece una prueba gratuita de 34 días con todas las funciones.

You Need a Budget funciona con cuatro reglas financieras simples:

1. Dale un trabajo a cada dólar.
2. Guardar para un día lluvioso.
3. Siga con los golpes.
4. Vive con los ingresos del mes pasado.

Entonces, a diferencia de otras herramientas que simplemente agregan sus transacciones y realizan un seguimiento de sus gastos, YNAB lo ayuda activamente a mejorar su presupuesto. YNAB ofrece clases gratuitas en línea para que pueda comenzar este viaje de presupuesto.

YNAB se sincroniza entre su computadora de escritorio y su dispositivo móvil, y le permite ingresar transacciones en su dispositivo móvil en tiempo real.

Ventajas de YNAB:

• Le darás un trabajo a cada dólar, por lo que se contabilizará todo tu dinero.
• Prueba gratuita de 34 días para que pueda ver si es la mejor aplicación para usted.
• Muchas herramientas educativas.
• Puede establecer (y alcanzar) metas de ahorro fácilmente.

Desventajas de YNAB:

• Después de la prueba de 34 días, deberá pagar una prima para usar el servicio.

Obtenga más información sobre YNAB o lea nuestra reseña completa.

PocketSmith

Como persona visual, las hojas de cálculo y los libros de contabilidad nunca me funcionaron bien. Por eso me entusiasmó probar PocketSmith , que revitaliza la gestión del dinero mediante el uso de un enfoque de calendario. Puedo mirar el mes que tengo por delante y planificar exactamente dónde gastaré el dinero, moviendo elementos para tener en cuenta los grandes gastos, como las fechas de vencimiento de la hipoteca.

Pero esa no es la única característica útil de PocketSmith. La aplicación se vincula a su cuenta bancaria, rastreando todas las transacciones y clasificándolas. Puede crear reglas que dirigirán las transacciones entrantes a las categorías apropiadas, incluso renombrándolas de una manera que las haga más fáciles de administrar. Si está buscando una transacción específica, puede encontrarla fácilmente usando la función de búsqueda.

Además de controlar sus deudas, también puede usar PocketSmith para realizar un seguimiento y administrar sus ingresos, ya sea su salario, los rendimientos de sus inversiones o un regalo en efectivo de su pariente favorito. Una de las características más interesantes es la calculadora de valor neto, que analiza todas sus cuentas y activos conectados para brindarle un número que puede esforzarse por mejorar.

PocketSmith Pros:

• Haga un seguimiento de los gastos por categorías.
• Controle sus ingresos, incluido su patrimonio neto.
• Se integra con muchas aplicaciones populares.

Desventajas de PocketSmith:

• Tiene una curva de aprendizaje empinada.
• La versión gratuita solo incluye informes manuales.

Obtenga más información sobre PocketSmith o lea nuestra reseña completa.

Cuenta Acerca de

El seguimiento de sus ingresos y gastos es bastante estándar en la mayoría de las aplicaciones de finanzas. Qué establece CountAbout aparte, sin embargo, está su información. Obtendrá una variedad de opciones visuales para realizar un seguimiento de sus hábitos de gasto, incluidos gráficos y tablas. Puede crear etiquetas para ciertos tipos de transacciones que harán que sus informes sean aún más útiles. Incluso puede realizar un seguimiento de sus objetivos de independencia financiera y jubilación anticipada a través de su widget FIRE.

Para aumentar el poder de generación de informes de CountAbout, incluso puede dividir las transacciones para realizar un seguimiento de ciertos tipos de gastos en un minorista determinado. Si compra en una supertienda como Walmart, por ejemplo, puede separar los alimentos de otras compras y luego generar informes específicos de cuánto gasta en alimentos periódicamente.

Con CountAbout, también puede tirar los recibos en papel y mantener su vida lo más ordenada posible. Podrá escanear copias de sus recibos y adjuntarlos a sus gastos. Si luego necesita rastrear un recibo específico, puede buscar sus transacciones e imprimirlo o llevarlo en su dispositivo móvil para mostrarlo.

Contar sobre las ventajas:

• Importe transacciones de Mint, Quicken y otras aplicaciones.
• Informes completos y visualmente atractivos.
• Acceso móvil.

Inconvenientes de CountAbout:

• No hay versión gratuita.
• Sin apoyo para inversiones.

Obtenga más información sobre CountAbout o lea nuestra reseña completa.

Unifimoney

Invertir puede ser una tarea fácil de posponer, especialmente si tiene que registrarse en una plataforma separada para hacerlo . Unifimoney facilita la inversión al incorporarlo a su banca habitual. Además de configurar transferencias automáticas a su cartera cada mes, Unifimoney también puede transferir los intereses de su depósito y las recompensas de devolución de efectivo.

Pero las características de la cuenta corriente de Unifimoney son bastante sólidas por sí mismas. Obtendrá funciones de cuenta de cheques estándar como pago de facturas, depósito de cheques remoto e incluso una chequera en caso de que alguna vez necesite escribir un cheque en papel. Los fondos en su cuenta corriente generarán un APY del 0,2 %, lo cual es bastante bueno para la cuenta corriente.

También hay una tarjeta de crédito Unifimoney, Unifi Premier, que se implementará para los clientes en el tercer trimestre de 2021. Podrá obtener recompensas de devolución de efectivo del 2% invertidas en oro, Bitcoin o incluso una contribución a su fondo Robo.

Tenga en cuenta que la cuenta corriente de Unifimoney es gratuita siempre que cumpla con los requisitos de saldo mínimo, que son $20,000 en su cuenta o $2,000 en depósitos directos cada mes.

Ventajas de Unifimoney:

• La inversión automática facilita la creación de su cartera.
• La cuenta corriente gana un APY del 0,20 % en sus depósitos.
• Tarjeta de crédito con 2% de reembolso en efectivo.
• Se admite la inversión en criptomonedas.

Desventajas de Unifimoney:

• Comisión a menos que se alcance el saldo o depósito mínimo mensual.
• No hay adelantos en efectivo disponibles.

Más información sobre Unifimoney o lea nuestra reseña.

Cualquier administrador de finanzas personales que utilice es "bueno"

La mejor aplicación de administrador de finanzas personales es la que usará constantemente, ya sea Mint, una alternativa de Mint o incluso una simple hoja de cálculo.

Dicho esto, vale la pena probar algunos y jugar. Y ciertamente no está limitado a las aplicaciones web. Por ejemplo, iBank es una aplicación potente (aunque más cara) para dispositivos Mac y iOS. Savvy Spreadsheets ofrece una experiencia basada en Excel que hace más de lo que podría hacer con su propia hoja de cálculo, pero deja de lado la sincronización de cuentas.

Seré honesto:en este momento no tengo tiempo para ingresar manualmente todos los gastos que tengo, por lo que la sincronización de cuentas es atractiva. Pero entrenarme para usar estas aplicaciones en las últimas semanas fue como tratar de enseñarle un nuevo truco a un perro viejo:seguí revisando mis estados de cuenta bancarios en línea y agregarlos a otro sitio me pareció una tarea.

Me encanta Personal Capital por los conocimientos de inversión que proporciona. No he encontrado ningún otro lugar donde pueda obtener un análisis tan útil de toda mi cartera.

Resumen

Mint aún conserva su título como el administrador de finanzas personales en línea más utilizado, pero actualmente existe una competencia feroz.

Ya sea que elija Mint u otra alternativa, administrar sus finanzas se ha vuelto mucho más fácil gracias a la tecnología.

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