¿Qué es un préstamo de generador de crédito?

Si nunca antes ha tenido un crédito o se está recuperando de un mal crédito, considere obtener un préstamo de creación de crédito. Es un préstamo diseñado específicamente para personas que pueden no calificar para financiamiento tradicional, como una tarjeta de crédito o un préstamo personal.

Los préstamos de creación de crédito tienen algunas restricciones, pero pueden ser una manera fácil de crear un historial crediticio sin una tarjeta de crédito. Independientemente del tipo de antecedentes financieros que tenga, un préstamo de creación de crédito podría ser la solución que está buscando.

Continúe leyendo para descubrir cómo pueden ayudarlo a generar crédito y cómo puede calificar para uno.

¿Qué es un préstamo de creación de crédito?

También conocido como "préstamo para comenzar de nuevo" o "préstamo para comenzar de nuevo", un préstamo de creación de crédito es un préstamo a plazos que lo ayuda a generar crédito mientras toma dinero prestado.

Un préstamo de creación de crédito es similar a una tarjeta de crédito asegurada, excepto que no necesita dinero por adelantado para actuar como depósito de seguridad. En su lugar, recibe el monto del préstamo, pero debe pagar el préstamo y los intereses en su totalidad antes de acceder al efectivo.

Los préstamos de creación de crédito ofrecen una transacción segura para ambos porque no corre el riesgo de arruinar más su crédito y el banco no pierde dinero si no paga el préstamo. Además, sus pagos a tiempo se informan a las tres principales agencias de crédito , lo que ayuda a mejorar sus puntajes de crédito con el tiempo.

Cuándo debe obtener un préstamo para generar crédito

Debido a que los préstamos de creación de crédito generalmente tienen ese período de tenencia en el que no puede acceder a sus fondos de inmediato, no es una excelente opción para una emergencia financiera que requiere efectivo inmediato. Sin embargo, si sabe que necesita ahorrar para una compra importante y desea generar crédito, entonces podría ser una excelente opción para usted.

Con un mejor puntaje de crédito, podrá obtener tasas más bajas en préstamos o tarjetas de crédito más grandes en el futuro . Al hacer pagos de intereses sobre una cantidad pequeña ahora, puede ahorrar dinero a largo plazo cuando necesite pedir dinero prestado para una compra más grande.

¿Cómo funcionan los préstamos de creación de crédito?

Con un préstamo de creación de crédito, pide prestada una cantidad específica de dinero, pero no tiene acceso a los fondos. En cambio, el dinero se deposita en una cuenta de ahorros como garantía. Una vez que comience a realizar los pagos mensuales fijos del préstamo, se informarán a las agencias de crédito. Si realiza los pagos a tiempo, le ayudará a desarrollar sus puntajes de crédito.

¿Dónde puedo obtener un préstamo de creación de crédito?

Muchas instituciones financieras más pequeñas ofrecen préstamos de creación de crédito, como bancos comunitarios y cooperativas de crédito. Es posible que no estén anunciados, por lo que es mejor llamar y preguntar si están disponibles.

Comience con un banco local o cooperativa de crédito de la que sea miembro.

Algunas cooperativas de ahorro y crédito locales pueden tener ciertos requisitos de empleo, pero muchas solo requieren que usted viva en un área determinada. Muchas cooperativas de ahorro y crédito en todo el país le permiten convertirse en miembro haciendo una contribución única y baja a una organización sin fines de lucro de su elección. Es una manera rápida y fácil de obtener acceso a productos financieros especializados, como un préstamo de creación de crédito.

Prestamistas en línea

También puede comparar los términos de los préstamos de ciertos prestamistas en línea. Por ejemplo, Self le permite obtener un préstamo de creación de crédito en incrementos que van desde $ 550 a $ 2,200. El dinero se mantiene en una cuenta de CD y genera intereses mientras realiza los pagos durante un año. Lea nuestra revisión completa de ellos aquí.

Su pago mensual incluye capital e intereses sobre el monto del préstamo. Al final del préstamo, obtiene el dinero de la cuenta de CD y los intereses ganados durante el año.

No será suficiente para cubrir el interés que pagó por el préstamo, pero le brinda un año completo de historial de pago positivo en su informe crediticio. Si no termina de pagar el préstamo del generador de crédito por algún motivo, recibirá el saldo del dinero en la cuenta, con el saldo pendiente del préstamo restado de esa cantidad. Consulte otras opciones en línea para comparar los montos de los préstamos y las tasas de interés.

¿Cómo puede calificar para un préstamo de creación de crédito?

Los estándares de calificación varían según el prestamista que elija. Sin embargo, hay algunas cosas con las que puede contar, sin importar a dónde vaya. Primero, deberá tener al menos 18 años y tener un número de seguro social válido. Si opta por un prestamista tradicional como una cooperativa de crédito o un banco, es posible que necesite algún tipo de cuenta con ellos.

Si elige una cooperativa de ahorro y crédito, deberá unirse según sus pautas de membresía individuales. De lo contrario, es probable que solo necesite algún tipo de cuenta bancaria o tarjeta de débito para que el banco haga referencia.

Si bien obviamente no se requiere un puntaje de crédito sólido o un historial de crédito para calificar, muchos prestamistas tienen otros requisitos relacionados con el crédito. Por ejemplo, es posible que no le permitan haber tenido ninguna entrada en ChexSystems en los últimos seis meses. Esto se refiere a cualquier tipo de pasado desagradable con una institución financiera, como cargos por sobregiro excesivos, fraude con cheques o cargos impagos.

Si nunca ha tenido un problema con ChexSystems, entonces debería estar bien. Si es así, es posible que deba esperar un tiempo antes de que su informe de ChexSystems envejezca un poco más. Consulte con su oficial de préstamos local o en línea con su prestamista para conocer otros requisitos. La mayoría de los procesos de aprobación son fáciles y tardan solo unos minutos cuando realiza la solicitud en línea.

Qué considerar

Primero, recuerde que los préstamos de creación de crédito no son una solución de dinero rápido. Si necesita dinero de inmediato, busque un producto financiero diferente. Luego, considere cuánto dinero quiere pedir prestado.

La mayoría de los préstamos de creación de crédito tienen montos máximos entre $500 y $2,500. Es posible que pueda pedir prestado un poco más, pero ese es el rango general. Los montos exactos varían según el lugar donde obtenga el préstamo y el lugar donde viva. Los términos del préstamo generalmente duran entre 12 y 24 meses.

Asegúrese de que su situación financiera y su empleo sean lo suficientemente estables para hacerse cargo de esos pagos mensuales durante la duración del préstamo. Otra consideración es que sus pagos serán más bajos con un plazo de pago más largo, pero es posible que termine pagando más intereses con el tiempo.

Finalmente, asegúrese de que el prestamista informe a las tres agencias de crédito. Si no lo hacen, simplemente no hay razón para obtener un préstamo de creación de crédito. Asegúrese de que realmente funcione para usted al establecer un historial crediticio duradero que pueda aprovechar en el futuro.