Las 10 mejores cuentas corrientes sin cargos por sobregiro

Cuando tiene pocos fondos y sobregiro de su cuenta bancaria, realmente puede sentirse como una patada en los dientes porque ya tiene poco efectivo y luego tiene que pagar una multa adicional.

Por supuesto, desde la perspectiva del banco, tiene sentido implementar algún tipo de medida. Si no lo hicieran, ¿qué evitaría que la gente compre por impulso? ¿O se vuelven locos todos los días usando su tarjeta de débito como si fuera una tarjeta de crédito?

Pero no siempre es una compra impulsiva cuando más de la mitad de todos los estadounidenses viven de cheque en cheque. Y el 57 % de los estadounidenses no puede escribir un cheque por $500 para cubrir un gasto sorpresa.

Tal vez algún día el nivel de vida sea lo suficientemente bueno como para que la gente no tenga que leer la letra pequeña al elegir un banco. Pero, hasta que llegue ese día, hablemos de opciones.

Si le preocupa el sobregiro, hemos descubierto los mejores bancos con cargos por sobregiro de $0.

Las 10 principales cuentas corrientes sin cargos por sobregiro

Campana

Chime tiene una nueva función de sobregiro sin cargo llamada SpotMe. Detectan a los miembros hasta $100 en compras con tarjeta de débito cuando su saldo es bajo, sin cargos por sobregiro.

Chime es una opción de banca solo móvil que le permite obtener su cheque de pago hasta dos días antes con depósito directo. Además, recibe notificaciones de saldo diarias y alertas de transacciones instantáneas cada vez que usa su tarjeta de débito Chime Visa.

Para evitar pagar tarifas de cajero automático, deberá encontrar un cajero automático específico a través de su aplicación móvil cada vez que necesite efectivo. Hay más de 60.000 cajeros automáticos sin cargo para elegir.

Esta cuenta de cheques no tiene requisitos de saldo mínimo, cargos mensuales de mantenimiento, depósito requerido y cargos por transacciones extranjeras.

Aspiración

Con la cuenta Aspiration Spend &Save, puede ganar hasta un 1% de APY, además de obtener retiros ilimitados sin cargo en más de 55,000 cajeros automáticos. El depósito inicial mínimo es de $10. Los depósitos están asegurados por la FDIC hasta $2 millones y se le puede pagar hasta dos días antes.

La tarjeta de débito Aspiration está hecha de plástico reciclado. Los depósitos son 100% libres de combustibles fósiles. E incluso te dan la opción de plantar un árbol con cada tarjeta.

Su tarjeta de débito Aspiration no permitirá que se procesen transacciones sin fondos suficientes. Sin embargo, no hay cargos por sobregiros accidentales.

Actual

Current es una de las soluciones de banca móvil de más rápido crecimiento en los EE. UU., con más de un millón de miembros. Sin embargo, Current es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Lo que es más importante, Current no usa ChexSystems ni extrae su informe de crédito.

Algunas características de la cuenta de banca móvil actual incluyen protección contra sobregiros sin cargo de hasta $100, 40,000 cajeros automáticos Allpoint sin cargo y sin saldo mínimo ni cargos ocultos.

También puede recibir pagos hasta dos días antes con depósito directo y ganar hasta 15 puntos y obtener reembolsos.

Actualizar

La cuenta de cheques Upgrade Rewards no tiene tarifas mensuales, tarifas de cajero automático ni tarifas de transferencia. Además, obtendrá hasta un 2 % de reembolso en efectivo en las compras diarias con tarjeta de débito. Si usa un cajero automático fuera de la red, Upgrade le otorgará un reembolso en hasta cinco tarifas de cajero automático por mes si cumple con ciertas condiciones.

Upgrade tiene una asociación bancaria con Cross River Bank, miembro de la FDIC. Sus fondos están asegurados por la FDIC hasta $250,000. También puede obtener una tasa de interés hasta un 20 % más baja en préstamos y tarjetas de crédito de Upgrade.

Banco Axos

Axos Bank es un banco en línea que no ofrece tarifas mensuales de mantenimiento, reembolso total de las tarifas incurridas al usar cualquier cajero automático en los EE. UU. y algunas recompensas de devolución de efectivo bastante competitivas.

Axos no tiene cargos por sobregiro para las personas que gastan más de lo que hay en su cuenta corriente.

Si está buscando una cuenta de cheques sin cargos, Axos Bank es una excelente opción.

Preguntas frecuentes

¿Qué son los cargos por sobregiro?

La mayoría de los bancos le cobran un cargo por sobregiro cuando retira o gasta más dinero de su cuenta corriente del que tiene. Los cargos por sobregiro varían según el banco, pero tener un saldo negativo generalmente le costará alrededor de $35 por transacción.

Los bancos y las cooperativas de crédito ganan miles de millones de dólares en cargos por sobregiro y fondos insuficientes cada año. Afortunadamente, pagar cargos por sobregiro ahora es opcional. Puede optar por evitarlos por completo eligiendo la cuenta corriente adecuada.

¿Los cargos por sobregiro se cobran inmediatamente?

Si tiene una cuenta corriente de un banco que cobra cargos por sobregiro, generalmente tiene de 5 a 7 días para arreglar su saldo negativo antes de que se le cobre. Sin embargo, después de eso, algunos bancos le cobrarán un cargo por sobregiro cada día que su cuenta esté en negativo.

Algunos bancos le permiten conectar su cuenta corriente a su cuenta de ahorros o cuenta de mercado monetario. Si sobregira su cuenta corriente, la extraerán de su cuenta de ahorros para cubrir el sobregiro.

¿Puedo obtener una exención de los cargos por sobregiro?

Algunos bancos no aplicarán un cargo por sobregiro por año como cortesía. Si el sobregiro es algo que rara vez hace, comuníquese con el servicio al cliente de su banco para preguntar si lo eximirán. Si es algo que hace con frecuencia, probablemente sea el momento de obtener una cuenta de cheques sin cargos por sobregiro o configurar la protección contra sobregiros lo antes posible.

¿Cómo puedo evitar los cargos por sobregiro?

La mejor manera de evitar los cargos por sobregiro es obtener una cuenta de cheques que no tenga cargos por sobregiro como los que mencionamos anteriormente. También ofrecemos algunos consejos a continuación para evitar sobregirar su cuenta.

¿Qué bancos no tienen cargos por sobregiro?

Existen numerosas cuentas corrientes que no cobran cargos por sobregiro. Afortunadamente, parece probable que la lista crezca aún más en los próximos años. ¿Por qué? Una encuesta reciente de FICO encontró que los Millennials tienen entre dos y tres veces más probabilidades de cerrar todas las cuentas y cambiar de banco por completo.

¿Su razón?

Realmente no debería sorprendernos:tarifas costosas.

Los millennials ocuparán la mitad de la fuerza laboral estadounidense en los próximos años, así que espere que se agreguen más y más bancos a esta lista en los próximos años. Pero, hasta entonces, los bancos mencionados anteriormente ofrecen servicios de sobregiro fáciles de usar.

Consejos para evitar el sobregiro de su cuenta

Aunque los bancos mencionados anteriormente ofrecen las mejores soluciones, hay cosas que puede hacer para disminuir la probabilidad de sobregiro de su cuenta si aún elige operar con una institución financiera que cobra cargos por sobregiro.

En primer lugar, hay tres cosas que absorben los cheques de pago de la mayoría de las personas cada dos semanas.

• Deuda estudiantil
• Vivienda
• Pagos del coche

¿Es esta la situación en la que te encuentras?

Los expertos dicen que nunca debe gastar más del 28 % de sus ingresos en vivienda, ni debe gastar más del 10 % al 20 % en transporte.

En pocas palabras, no vivas más allá de tus posibilidades. Haz los cálculos antes de comprometerte. Si los pagos mensuales significan que no podrá pagar una comida rápida de vez en cuando, entonces no puede pagarlos.

Sí, hay cosas que puede hacer para reducir su deuda estudiantil antes de matricularse, pero es poco probable que esté en condiciones de aprovechar esas cosas ahora. Entonces, además de consolidar sus préstamos y entrar en un plan de pago basado en los ingresos, concentrémonos en algunas cosas prácticas que puede hacer para mantenerse al tanto de su cuenta bancaria.

1. Controle los saldos de su cuenta con regularidad

Revise sus cuentas regularmente para asegurarse de que sus saldos no sean demasiado bajos. Si su banco tiene una aplicación móvil, puede ver su saldo en cualquier momento.

2. Configure alertas para saldos bajos

Si su banco o cooperativa de crédito le ofrece enviarle un correo electrónico o enviarle una alerta de texto cuando su saldo es bajo, aprovéchelo.

3. Use efectivo para todas las compras

Ciertamente no es conveniente ir al banco y retirar efectivo cada vez que necesita gastar dinero.

Para evitar hacer esto, saque todo el dinero que pueda y deje solo lo suficiente para pagar su hipoteca, el pago del automóvil y cualquier factura mensual que tenga. Deje su tarjeta de débito y tarjeta de crédito en casa, y solo lleve suficiente dinero en efectivo cuando salga.

De esta manera, su presupuesto es muy real. Si te pasas, no puedes pagar lo que estás tratando de comprar. No es estresante; es práctico Usa tu teléfono como calculadora, conoce el impuesto sobre las ventas de tu estado y estarás bien.

4. Utilice una tarjeta de débito prepaga

Esto es básicamente lo mismo que usar efectivo, pero tiene la seguridad adicional que viene con una tarjeta de débito. Si usa una tarjeta de débito prepaga, lleve un registro de cuánto tiene en la tarjeta usando un registro de transacciones.

¿No sabes qué es eso? Sigue leyendo.

5. Registre todas las compras o pagos en un registro de transacciones

Esto suena simple (y un poco anticuado), pero en realidad es un método poderoso para estar al tanto de sus finanzas.

Si prefiere no usar la aplicación móvil de su banco, puede anotar cada transacción en su registro. Si siempre sabe cuánto dinero tiene (hasta el último centavo), será mucho menos probable que lo desperdicie en pequeñas compras.

También puede usar una aplicación móvil para presupuestar para hacer esto automáticamente. Pero si recién está comenzando, puede ser útil comenzar a realizar un seguimiento manual de sus gastos diarios antes de que su teléfono lo haga por usted.