Cómo obtener el reembolso de los cargos por sobregiro

¿Alguna vez le han cobrado un cargo por sobregiro de $30 por una compra pequeña, como un café de $4? Esto puede ser frustrante, especialmente si ya enfrenta dificultades financieras, y recibir cargos por sobregiro de su banco puede hacer que la vida sea aún más estresante.

Algunos bancos limitan la cantidad de cargos por sobregiro que pueden cobrar en un día, pero estos cargos aún pueden volverse costosos rápidamente, particularmente para aquellos que sobregiran su cuenta regularmente. Incluso las personas que controlan su dinero todos los meses pueden verse perturbadas por un cargo por sobregiro cuando la vida se vuelve loca. Es muy común, pero no hay necesidad de preocuparse por eso, ya que hay formas de resolver el problema.

Hay varios métodos para solicitar un reembolso del cargo por sobregiro, incluso más si no gasta de más de forma rutinaria con su cuenta corriente. Si gasta más de lo que hay en su cuenta, saber cómo hablar con su banco puede reducir o incluso eliminar los cargos por sobregiro por completo.

Entonces, aquí están las buenas noticias. Si le han cobrado un cargo por sobregiro, tiene la oportunidad de intentar que se le reembolse. Veamos cómo puede recibir un reembolso y evitar posibles cargos en el futuro.

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¿Por qué los bancos cobran cargos por sobregiro?

Los bancos ganan miles de millones de dólares cada año en cargos por sobregiro. Según los datos de S&P Global Market Intelligence, en los primeros 9 meses de 2021, los ingresos por sobregiro de los grandes bancos totalizaron $6.13 mil millones. Dado que los consumidores necesitan dinero y los bancos pueden proporcionar los fondos, cobran a sus clientes tarifas bancarias por sus servicios.

¿Cuánto cuestan los cargos por sobregiro?

Las tarifas por sobregiro pueden ser bastante costosas, con un costo promedio de poco más de $ 33 en 2020 por cada ocurrencia. Pero, la tarifa no tiene que ser una sorpresa. Algunos bancos le permiten registrarse para recibir alertas que le notificarán por mensaje de texto o correo electrónico si su cuenta está sobregirada. También puede detectar la tarifa cuando verifica su historial de transacciones en línea o lee su extracto bancario. De cualquier manera, si le cobran un cargo por sobregiro, aunque no hay garantía, hay cosas que puede hacer para tratar de obtener un reembolso.

Cómo recibir un reembolso del cargo por sobregiro

Si ya le han cobrado un cargo por sobregiro, probablemente sea demasiado tarde para renunciar al cargo o tratar de evitarlo por completo. Sin embargo, aún puede obtener un reembolso siguiendo solo unos pocos pasos, siempre que no sea un infractor reincidente. El proceso no es muy complejo y consiste en descolgar el teléfono para llamar a tu banco. Aquí hay 5 pasos a seguir para ayudarlo a obtener el reembolso de un cargo por sobregiro:

1. Prepare su información

Solicitar un reembolso por sobregiro puede ser tedioso, pero tener toda su información lista ayudará a que el proceso sea mucho más sencillo. Antes de llamar a su banco, querrá tener listos los siguientes detalles:

• Cuánto se le cobró en cargos por sobregiro 
• Cuándo se incurrieron los cargos
• Qué transacciones provocaron el sobregiro de su cuenta 
• Tu dirección
• Su número de Seguro Social
• Su número de cuenta bancaria

Para ubicar las transacciones y tarifas de su cuenta bancaria, puede verificar sus estados de cuenta bancarios, ya sea a través de su cuenta en línea o el estado de cuenta enviado por correo postal. Tener toda esta información a mano puede facilitar la comunicación rápida con un representante de servicio al cliente de su banco.

2. Póngase en contacto con su banco

Una vez que tengas toda tu información lista, es hora de contactar a tu banco. Comunicarse con su banco tan pronto como se dé cuenta de que le han cobrado un cargo por sobregiro es mejor que esperar. Si deja que estas tarifas se acumulen, al final podría costarle más dinero. Puede encontrar el número en el reverso de su tarjeta de débito, en el sitio web del banco o en su aplicación móvil.

Las llamadas telefónicas suelen ser la mejor manera de hacer una solicitud cuando se trata de reembolsar cargos por sobregiro. Sin embargo, también podría ser posible enviar un mensaje seguro en línea a su banco. Enviar un mensaje seguro podría ser más fácil, pero no todos los bancos tienen esta función o permiten que estas solicitudes se realicen a través de un mensaje.

3. Haz la Solicitud

Una vez que esté conectado con un representante de su institución financiera, infórmele que desea solicitar el reembolso del cargo por sobregiro. Puede ser útil darle al banco algunos antecedentes sobre lo que condujo al sobregiro en primer lugar. Por ejemplo, algunas razones pueden incluir:

• El pago de su trabajo se retrasó
• Has estado experimentando dificultades financieras
• Una transacción inesperada golpeó su cuenta
• Perdió su trabajo o redujo sus ingresos

También es una buena idea proporcionar un cronograma para decir qué tan pronto planea volver a tener el saldo de su cuenta al día para que el banco sepa que está trabajando para resolver su parte del problema.

4. Explique su historial bancario

Si ha sido un cliente leal y no tiene un historial de sobregiros o pagos atrasados, es más probable que le reembolsen el cargo por sobregiro. Asegúrese de incluir esta información durante su llamada y, si lo desea, practique lo que quiere decir de antemano para asegurarse de no perderse nada. Puede usar estos términos para ayudar a influir en el representante para que le reembolse los cargos por sobregiro que le cobraron. Mencione los puntos que se aplican a usted, como:

• Cómo eres un cliente leal
• Cuánto tiempo ha realizado transacciones bancarias con la institución
• Tus múltiples cuentas bancarias, si corresponde 
• Si realiza depósitos regulares

5. Sea Cortés y Persistente

Recuerde siempre ser cortés, pero persistente. El representante con el que hable puede aceptar automáticamente iniciar un reembolso de su cargo por sobregiro. Pero si esto no sucede, mantén la calma y evita discutir o alzar la voz. Si no puede persuadir al agente con el que está hablando, considere pedir hablar con un supervisor o llamar nuevamente y hablar con otra persona.

La mayoría de los bancos no quieren perderlo como cliente, por lo que les conviene mantenerlo contento, por lo que también es importante ser persistente con su solicitud. Pero recuerde, es poco probable que el banco le reembolse estos cargos si tiene un patrón de sobregiro en su cuenta. Si no está seguro de qué decir exactamente una vez que esté hablando por teléfono con su banco, intente esto para iniciar la conversación:

“Hola, mi nombre es [NOMBRE] y he sido cliente de [NOMBRE DEL BANCO] durante [NÚMERO] años. Recientemente noté que me cobraron un cargo por sobregiro en mi cuenta. Debido a que esto es [una ocurrencia rara]/[la primera ocurrencia], llamo para solicitar que se exima la tarifa y ver si hay un proceso para manejar este asunto”.

Siéntase libre de compartir cualquier detalle adicional que considere relevante. La clave aquí es estar preparado para transmitir sus puntos y tener una conversación efectiva para obtener su reembolso.

Preguntas frecuentes

¿Existen aplicaciones que puedan ayudarme a negociar las tarifas bancarias?

Sí, existen varias aplicaciones móviles que pueden ayudarlo a negociar las tarifas bancarias, lo que puede ser útil si no le gusta manejar estas cosas por su cuenta. Trim ofrece servicios para ayudar a que se eliminen o reembolsen ciertas tarifas bancarias.

¿Puedo disputar un error de cargo por sobregiro?

Definitivamente puede disputar un error de cargo por sobregiro con su banco ya que el cargo no fue su culpa. Se cometen errores y se pueden colocar cargos en su cuenta por accidente. Asegúrese de revisar periódicamente su historial de transacciones. Debe comunicarse con su institución financiera lo antes posible si ve un error en su cuenta.

¿Pueden los cargos por sobregiro afectar mi puntaje de crédito?

Un cargo por sobregiro no afectará su puntaje de crédito ya que la actividad de su cuenta corriente no aparece en su informe de crédito. Sin embargo, si no paga el cargo por sobregiro y se envía a cobranza, su puntaje podría verse afectado. Si sobregira su cuenta con frecuencia, también puede recibir un informe negativo de ChexSystems, lo que puede generar obstáculos cuando intente abrir nuevas cuentas bancarias en el futuro.

¿Existe un límite en la cantidad de reembolsos de cargo por sobregiro que puedo recibir?

Los bancos reembolsan los cargos por sobregiro a su propia discreción. En última instancia, depende del banco y del proceso que debe seguir para recibir un reembolso por sobregiro. Algunas instituciones financieras pueden reembolsarle varias veces antes de llegar a su límite; sin embargo, es posible que otros solo puedan reembolsarle una o dos veces. Cuando pregunte sobre un reembolso por sobregiro, también pregunte a su banco si hay un límite para las solicitudes de reembolso y téngalo en cuenta en el futuro.

¿Qué hago si no puedo cubrir mis cargos por sobregiro?

Hay algunos casos en los que es posible que no pueda obtener un reembolso por sobregiro de su banco. Si este es el caso, debe tratar de arreglar la cuenta lo más rápido posible pagando el cargo por sobregiro y sacando su cuenta de un saldo negativo. Luego puede intentar registrarse para recibir alertas, ya que algunas instituciones le enviarán notificaciones cuando tenga un saldo bajo en la cuenta. Algunos bancos también ofrecen protección gratuita contra sobregiros. Si aún tiene dificultades para administrar su cuenta, es posible que desee considerar cambiar de banco a uno más adecuado a sus necesidades.

Reflexiones finales:Trate de evitar por completo los cargos por sobregiro

Los cargos por sobregiro son una de las formas en que los bancos obtienen ganancias, pero no tiene que ser de su dinero. Si le cobran por un sobregiro, siempre puede solicitar un reembolso de esos cargos. Puede ser una forma rápida de recuperar el saldo de su cuenta y luego puede concentrarse en evitar estos cargos en el futuro. Algunos consejos para evitar los cargos por sobregiro desde el principio incluyen:

• Desactivar la protección contra sobregiros
• Configuración de alertas bancarias
• Hacer un seguimiento de sus saldos
• Vincular una cuenta de respaldo

Pero si no quiere lidiar con cargos por sobregiro en absoluto, considere hacer negocios con una institución financiera que no incluya estos cargos en sus cuentas. Esta es la mejor manera de evitar los cargos por sobregiro desde el principio. Chime ofrece una cuenta de cheques en línea sin cargos mensuales o por sobregiro con su programa SpotMe para miembros elegibles¹.