¿Son seguros los bancos en línea? 5 consejos de seguridad para la banca en línea

En los últimos años, he visto que la banca en línea se vuelve cada vez más popular porque es conveniente, fácil de usar e intuitiva. Muchas personas están cambiando de depósitos en cajeros automáticos a depósitos de cheques móviles y de talonarios de cheques a aplicaciones fáciles de usar que les permiten consultar su saldo o incluso usar su teléfono para realizar pagos. Pero con el aumento de los ataques cibernéticos, también comienzan a crecer las preocupaciones sobre la seguridad de la banca en línea. De hecho, los millennials ahora enumeran la seguridad de los datos como una de las principales razones para cambiar de banco.

¿Son seguros los bancos en línea? Como director ejecutivo de fraude empresarial, seguridad e investigaciones aquí en Ally, puedo arrojar algo de luz sobre el tema. Los bancos en línea toman numerosas precauciones para ayudarlo a mantenerse seguro, y puede tomar algunos pasos digitales inteligentes que no requieren mucho tiempo o esfuerzo para hacer un esfuerzo adicional por su parte también. Siga leyendo para obtener algunos consejos míos y de mi equipo sobre cómo mantener segura su identidad financiera.

Primero, ¿qué es un banco en línea?

Los bancos en línea, también conocidos como bancos virtuales y bancos de Internet, operan principalmente en Internet sin sucursales. Si bien no conocerá a un cajero o banquero cara a cara como cliente de un banco en línea como Ally Bank, puede acceder y administrar su cuenta en cualquier lugar, en cualquier momento, con su dispositivo móvil o computadora. Lo más probable es que ya esté algo familiarizado, ya que casi todos los miembros de la generación Z, la generación del milenio y la generación X realizan al menos parte de sus operaciones bancarias en línea.

En comparación con sus contrapartes tradicionales, los bancos en línea generalmente ofrecen herramientas, aplicaciones y funciones más avanzadas que lo ayudan a administrar su dinero mientras viaja. Y debido a que tienen gastos generales más bajos (¡sin sucursales físicas!), tienden a ofrecer tasas de interés más altas y cobran tarifas más bajas que los bancos tradicionales.

¿Es seguro usar los bancos en línea?

Todos hemos leído los informes de piratas informáticos y violaciones de datos en las noticias. Estos ataques cibernéticos altamente publicitados pueden tenerlo preocupado por la seguridad de las transacciones bancarias en línea. Es cierto que los piratas informáticos atacan los sitios web de banca en línea (tanto para los bancos en línea de servicio completo como para los bancos tradicionales que ofrecen servicios en línea), pero es un mito que la banca en línea no es tan segura como los métodos bancarios tradicionales.

¿Cómo podrían ambas cosas ser verdad? Esta nueva realidad del delito cibernético ha requerido que muchos bancos implementen la última tecnología avanzada para combatir el fraude y los estafadores en un nivel completamente nuevo, lo que significa que la banca en línea no necesariamente aumenta su riesgo financiero.

Dado que los bancos en línea son principalmente virtuales, ofrecen tecnologías de vanguardia como detección automática de fraudes, seguridad impulsada por IA y encriptación digital que los hace muy seguros.

Su participación también es clave para evitar el fraude financiero. Estar alerta y ser inteligente sobre cómo se comunica con su banco y cómo protege su información personal puede tener un gran impacto en la reducción del riesgo en su experiencia de banca digital.

Cómo mantenerse seguro al realizar operaciones bancarias en línea

La banca en línea generalmente es muy segura, pero puede protegerse aún más, y proteger sus finanzas, con estas prácticas recomendadas de ciberseguridad:

1. Elija sabiamente su red en línea.

Los piratas informáticos explotan las vulnerabilidades de las redes wifi públicas. Si está en una red compartida (como en una cafetería, biblioteca o gimnasio), su información corre más peligro que usar su red doméstica. Esto se debe a que la mayoría de estas redes wi-fi carecen de las medidas de seguridad necesarias, tienen configuraciones de enrutador deficientes y, por lo general, tienen contraseñas débiles.

Es mejor evitar la banca en línea o realizar cualquier otra actividad que involucre datos confidenciales a través de wi-fi público. Si está fuera de casa, use su red celular para acceder a su cuenta bancaria en línea. No es a prueba de fallas, pero es mucho más seguro.

2. Los códigos fuertes, las contraseñas y la autenticación de dos factores marcan la diferencia.

Asegure siempre su dispositivo y aplicaciones con al menos un código de clave complejo (algo mejor que 1, 2, 3, 4). La mayoría de las aplicaciones de banca móvil brindan integración con la autenticación biométrica de su teléfono inteligente, como Face ID o Touch ID, que es considerablemente más segura que un simple código clave.

Además, elija una autenticación adicional si aún no está allí de forma predeterminada. Todos los bancos en línea como Ally Bank tienen autenticación de 2 pasos o 2 factores integrada en sus soluciones de seguridad, pero aún así es inteligente habilitar la verificación de múltiples factores en otras aplicaciones que usa donde esta característica es opcional, especialmente su cuenta de correo electrónico personal, gestión financiera y planificación de sitios web y aplicaciones, y cualquier interacción digital que tenga que almacene su información personal o métodos de pago (como cuentas minoristas, tarjetas de regalo, etc.).

La autenticación multifactor generalmente requiere una información adicional, como un código único que se envía a una cuenta o dispositivo al que solo usted puede acceder. Esto generalmente se hace a través de SMS (texto) o correo electrónico, o mediante notificaciones automáticas dentro de sus aplicaciones móviles. Estas protecciones agregan otra capa de seguridad que es muy difícil de replicar para que un ciberdelincuente obtenga acceso a sus cuentas, pero solo funcionan si mantiene seguros todos sus dispositivos, cuentas de correo electrónico y aplicaciones con contraseñas seguras y múltiples capas de control.

En toda la industria, los clientes suelen ser víctimas de fraude porque no protegen sus dispositivos y cuentas de correo electrónico de manera adecuada, por lo que estos son pasos relativamente simples que puede tomar para su propia protección.

3. Mantenga seguros los códigos de autenticación.

Cuando se trata de recibir códigos de autorización, no todos los métodos brindan el mismo nivel de seguridad. Tener un código enviado a su correo electrónico suele ser lo menos seguro porque la mayoría de las personas no protegen su correo electrónico personal correctamente (como se mencionó en el consejo anterior). En su lugar, opte por notificaciones automáticas en sus aplicaciones (cuando estén disponibles), ya que esta es la opción más segura. De lo contrario, los SMS (texto) brindan una mejor seguridad que el correo electrónico para la mayoría de las personas. Y nuevamente, independientemente, debe proteger sus cuentas de correo electrónico con el mismo rigor que protege sus cuentas financieras. De acuerdo con la industria, Ally Bank ha realizado cambios recientemente para desalentar el uso del correo electrónico para recibir códigos. Si actualmente no usa SMS o notificaciones automáticas para recibir códigos de autorización, ahora es el momento de configurarlo.

4. No responda a correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas sospechosas.

Muchos clientes en toda la industria son víctimas todos los días de estafadores que llaman y se hacen pasar por alguien de su banco. Incluso pueden "falsificar" el número de teléfono del banco, para que parezca que está recibiendo una llamada legítima del banco. A menudo, el estafador ha estudiado cómo los agentes del banco hablan con los clientes, incluido el uso de guiones y tonos específicos para reflejar la marca de manera adecuada. Estos estafadores también manipulan emocionalmente a las víctimas afirmando que están respondiendo a una actividad fraudulenta urgente en la cuenta.

Incluso si una llamada o mensaje parece ser de su banco en línea, no responda ni responda si parece sospechoso de alguna manera. Alternativamente, informe a la persona que llama que va a colgar y vuelva a llamar al banco directamente (a través del número de contacto que figura directamente en el sitio web del banco) para continuar la conversación, solo para estar seguro. O, en el caso de un correo electrónico o mensaje de texto, no haga clic en ningún enlace dentro de la correspondencia. En su lugar, vaya al sitio web del banco y verifique dos veces su información de contacto.

Además, escanee en busca de errores gramaticales en el cuerpo del texto y el correo electrónico y examine todos los hipervínculos en busca de irregularidades; todos estos pueden ser signos reveladores de un ciberdelincuente en el trabajo. Por ejemplo, un delincuente puede tentarlo a hacer clic en un enlace a "ally.com" donde han reemplazado las "L" con "1" (a11y.com), y es posible que no se dé cuenta sin una inspección muy cuidadosa, especialmente dependiendo de la fuente utilizada por el delincuente.

Para estar siempre un paso por delante de los posibles estafadores, consulte nuestro resumen de los mejores consejos para ayudarlo a protegerse de los ciberdelincuentes.

5. Regístrese para recibir alertas de fraude.

La mayoría de los bancos, incluido Ally Bank , le permiten configurar alertas de actividad sospechosa en línea o a través de su aplicación móvil. En el improbable caso de que un estafador obtenga acceso a sus cuentas en línea, recibirá una alerta por correo electrónico o mensaje de texto que le informará sobre cualquier transacción cuestionable, incluidos retiros grandes, cierres de cuentas e intentos de inicio de sesión sospechosos.

También puede optar por recibir alertas sobre la actividad de su tarjeta de crédito y débito para vigilar esas cuentas también.

¿Es Ally Bank seguro?

Mantener seguras sus cuentas e información personal es una prioridad principal para Ally Bank, especialmente para aquellos de nosotros en los equipos de seguridad y fraude. Nuestro enfoque lo protege con una estrategia en capas, que se actualiza constantemente para proteger a los clientes de las amenazas más recientes.

En Ally Bank, le garantizamos que no será responsable de ninguna transacción bancaria móvil o en línea no autorizada, siempre que nos informe dentro de los 60 días posteriores a la publicación de su estado de cuenta. Consulte nuestras opciones de cuentas bancarias en línea.

Siéntase seguro mientras viaja, ya sea consultando su saldo, pagando sus facturas o enviando dinero a un amigo, cuando y donde sea conveniente para usted.

¿Quiere más consejos para la prevención del fraude que le ayuden a mantenerse seguro?

Visite el centro de seguridad de Ally.

Jeff Kearney, CFE, CAMS, es el director ejecutivo de fraude empresarial, seguridad e investigaciones en Ally, responsable de liderar el enfoque de la empresa para combatir y prevenir el fraude. Jeff trabaja para crear asociaciones con equipos de Ally, así como con proveedores externos y fuerzas del orden público para mantenerse alerta y actualizado sobre todos los asuntos de fraude y seguridad. Jeff tiene una larga experiencia en fraude y seguridad, anteriormente ocupó el cargo de director de seguridad en GMAC Insurance.