¿Cuáles son las mejores formas de ahorrar cuando las tasas de interés son bajas?

Con las cuentas adecuadas y un compromiso con el ahorro, puede aumentar sus ahorros a pesar de las bajas tasas de interés. (iStock)

En marzo de 2020, la Reserva Federal recortó las tasas de emergencia en respuesta a la pandemia de coronavirus, bajar la tasa de fondos federales a su rango objetivo entre 0% y 0.25%.

Rendimientos porcentuales anuales (APY) en cuentas de ahorro y CD, que normalmente rastrean las acciones de la Fed, han estado cayendo el año pasado. Los efectos económicos de la pandemia, junto con el consiguiente recorte de las tasas de interés, han hecho que la construcción de su cuenta de ahorros sea más desafiante.

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¿Cuáles son las mejores formas de ahorrar dinero a pesar de las bajas tasas de interés?

Aquí hay tres consejos para ahorrar dinero mientras las tasas de interés son bajas:

1. Abra una cuenta de ahorros con intereses altos

Con tasas de interés tan bajas como actualmente, lo último que quieres hacer es dejar dinero sobre la mesa. Aumente sus ahorros con una cuenta de ahorros de alto rendimiento en lugar de depositar su dinero extra en una cuenta de ahorros estándar en un banco tradicional.

Si bien los rendimientos porcentuales anuales (APY) de estas cuentas de ahorro de alto rendimiento también son más bajos que en años recientes, todavía puede encontrar cuentas que ofrecen un APY del 0,35% al ​​0,40%, que es aproximadamente de nueve a 10 veces mayor que el APY nacional de 0.04% que se encuentra con las cuentas de ahorro tradicionales.

Como certificados de depósito (CD), las cuentas de ahorro de alto interés están aseguradas por la FDIC, pero no estás encerrado en un término. Puede retirar sus fondos en cualquier momento que los necesite sin incurrir en multas por retiro anticipado.

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2. Aproveche las bajas tasas de refinanciamiento

Después del recorte de tasas de emergencia de marzo de 2020, millones de propietarios buscaron ahorrar dinero refinanciando sus viviendas. Según el informe de originación de hipotecas de ATTOM Data Solutions, Las hipotecas de refinanciamiento residencial del segundo trimestre totalizaron 1,69 millones, marcando un aumento del 50% sobre los totales del primer trimestre y un aumento del 100% sobre las cifras del segundo trimestre de 2019.

Las tasas de interés comienzan a fluctuar; sin embargo, la Reserva Federal espera que las tasas se mantengan bajas durante la recuperación económica.

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"Debido a que las tasas de interés son tan bajas, Es muy probable que la refinanciación se traduzca directamente en un pago menor incluso si no extiende el plazo del préstamo. "dijo Brandon Renfro, CFP, profesor y asesor de inversiones. "Eso ayuda a su presupuesto y al mismo tiempo no afecta negativamente su crecimiento financiero a largo plazo".

Dependiendo de la equidad que tenga en su casa, es posible que pueda cancelar su seguro hipotecario privado (PMI) para ahorrar aún más dinero.

Típicamente, Necesitará del 10 al 20% de capital en su vivienda junto con ingresos regulares y un historial crediticio sólido. Mientras realiza su debida diligencia, factor en el refinanciamiento de los costos de cierre del 3% al 6% del monto del préstamo.

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3. Mantenga su efectivo funcionando con CD

Los certificados de depósito (CD) no tienen el brillo que tenían cuando se podían encontrar rendimientos del 4% al 6%. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), La tasa promedio actual de los CD está por debajo del 1%, aunque ese número aún supera el APY de 0.04% que viene con una cuenta de ahorros tradicional.

Todavía, El escalonamiento de CD puede ser una estrategia útil para protegerse a sí mismo cuando bajan las tasas de interés. El escalonamiento de CD implica la compra de varios CD que maduran en diferentes intervalos.

"Una escalera de CD es una excelente manera de mantener su efectivo trabajando para usted sin necesariamente atarlo, ", dijo Renfro." Al escalar sus CD, puede planificar los vencimientos futuros a intervalos regulares. Si no necesita el efectivo cuando vence el CD, puedes rodarlo hasta el siguiente peldaño de la escalera ".

También, escalonar los términos de sus CD le permite aprovechar las tasas de APY más altas que acompañan a los CD a largo plazo mientras mantiene la liquidez a medida que vencen sus CD a corto plazo.

Hable con un planificador financiero para ver si los certificados de depósito y la escala de CD son adecuados para su plan financiero. Asegúrese de explorar otras opciones de ahorro que amplíen su capital personal, incluidas las cuentas de ahorro en línea que se ofrecen en el mercado Credible.

Próximos pasos

"El primer paso es decidir que está ahorrando, ", dijo Renfro. En tiempos financieros inciertos como este, no es tan importante dónde está ahorrando, sino que está ahorrando con regularidad.

Guarde su dinero donde sea seguro y donde pueda crecer, incluso si las tarifas son bajas actualmente, aunque no dirán tan bajo para siempre.

Para maximizar sus ahorros, considere abrir una cuenta de ahorros de alto interés en línea, que a pesar de los mitos en contrario, ofrece más por su dinero que una cuenta de ahorros estándar. Tanto las cuentas de ahorro con intereses altos como los certificados de depósito (CD) están asegurados por el gobierno federal para proteger su dinero.

Las tasas de interés fluctúan, por lo tanto, si desea ver cuánto puede ahorrar con las tasas de ahorro de alto rendimiento actuales, compare sus opciones visitando Credible ahora.

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