Las finanzas promedio de los estadounidenses en números

¿Cómo te acumulas?

Si siente que sus gastos están fuera de control, que su deuda es abrumadora o que el saldo de su cuenta de ahorros está por debajo de lo que le gustaría, no está solo. Preguntamos a los estadounidenses sobre todo, desde sus hábitos de gasto y niveles de deuda hasta cómo se sienten acerca de su seguridad financiera en una serie de encuestas, y esto es lo que dijeron.

La mayoría de los estadounidenses se consideran de clase media

Por supuesto, no todos podemos ser parte de la clase media. Curiosamente, parece haber una brecha entre los estadounidenses y los investigadores sobre la percepción de lo que es ser de clase media. El estadounidense promedio considera que un salario anual de más de $ 43,000 para un hogar de una sola persona es de clase media. Sin embargo, el Pew Research Center estima esta cifra en solo $26,093.

El gasto excesivo deja a muchos estadounidenses viviendo de sueldo en sueldo

A pesar de que la mayoría de los estadounidenses se ubican cómodamente dentro de la clase media, aproximadamente el 40 % de la generación del milenio y la generación X de la clase media y el 45 % de los baby boomers viven de cheque en cheque, según la misma encuesta.

Y en otra encuesta, la mayoría de los estadounidenses dijeron que reducir sus gastos innecesarios los ayudaría a estresarse menos por las finanzas y ahorrar más para la jubilación.

¿Adónde va todo nuestro dinero? Bueno, el estadounidense promedio gasta $ 2,833 cada mes, y más de un tercio de eso se destina a la vivienda. Los alimentos, los servicios públicos, el transporte y la salud son otros gastos importantes para la mayoría de los estadounidenses, seguidos de los restaurantes, el entretenimiento y el cuidado de los niños.

Si bien los costos como la vivienda y la salud a menudo están fuera de nuestro control, todos podríamos soportar recortar el gasto en alimentos. En nuestra encuesta sobre hábitos de gasto derrochadores, las compras de alimentos y bebidas fueron, con mucho, la mayor fuente de dinero desperdiciado. El estadounidense promedio desperdicia $139 al mes, siendo las sobras desechadas y los alimentos vencidos los principales culpables, seguidos por la comida rápida y las bebidas caras. Salir a cenar con frecuencia también ocupaba un lugar destacado en la lista de comportamientos derrochadores comunes.

La deuda de tarjeta de crédito es la norma en Estados Unidos

Aproximadamente la mitad de los estadounidenses de clase media informaron sentirse económicamente inseguros. Y para muchos estadounidenses, existe un gran obstáculo que les impide lograr la estabilidad:la deuda.

Dado que el despilfarro está muy extendido, no sorprende que las deudas de tarjetas de crédito también sean comunes. Nuestro estudio sobre los hábitos de las tarjetas de crédito muestra que el 60 % de las personas encuestadas tienen deudas de tarjetas de crédito, siendo la Generación X la más probable de tener deudas de tarjetas de crédito y la generación del milenio la menos probable. El titular de la tarjeta promedio tiene una deuda de tarjeta de crédito de aproximadamente $ 6,000, que no es un saldo insignificante si se consideran las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito.

De hecho, casi 1 de cada 3 estadounidenses informan que desperdician dinero con frecuencia en tasas de interés excesivas. Además de eso, 2 de cada 3 estadounidenses con tarjetas de crédito rutinariamente transfieren un saldo mensual, que es la forma más segura de gastar dinero en tasas de interés y endeudarse. Mientras tanto, 1 de cada 5 tarjetahabientes participa en otro problema financiero importante:depender de las tarjetas de crédito para cubrir los gastos básicos de subsistencia.

La mayor carga financiera para muchos estadounidenses

Si bien la deuda de tarjetas de crédito es extremadamente común, y ciertamente peor que la mayoría de las deudas de préstamos hipotecarios o de automóviles, no es la más onerosa. Existe otra forma de deuda que frena financieramente a los estadounidenses en mayor medida:la deuda médica.

Nuestro estudio sobre el costo psicológico de la deuda muestra que entre las personas con deudas, las que tienen deudas médicas tienen más probabilidades de no poder hacer su pago mensual mínimo. La deuda médica es particularmente opresiva, ya que el 42 % de las personas hace menos del pago mínimo, en comparación con solo el 8 % de las deudas de tarjetas de crédito.

Además, entre las personas con deudas, las que tienen deudas médicas son las menos satisfechas con sus vidas. Mientras que el 86 % de las personas con deudas hipotecarias y el 75 % de las personas con deudas de tarjetas de crédito están satisfechas con sus vidas, esa cifra se reduce al 64 % para las personas con deudas médicas.

Las personas también sienten altos niveles de vergüenza con respecto a la deuda médica, ya que el 76 % de las personas con deuda médica se avergüenzan de su deuda, en comparación con el 69 % de las personas con deudas de tarjetas de crédito y el 57 % de las personas con deudas hipotecarias.

En general, los estadounidenses sin deudas se sienten más satisfechos con sus vidas, y el 97 % de los estadounidenses con deudas sienten que serían más felices sin ellas. El mayor impacto financiero de la deuda para la mayoría de los estadounidenses es la incapacidad de ahorrar dinero. Sin un fondo de emergencia o ahorros para la jubilación, los estadounidenses seguirán viviendo de cheque en cheque.

La clave para lograr la estabilidad financiera para el estadounidense promedio radica en abordar el aumento del nivel de deuda de nuestra nación. A nivel individual, esto significa reducir la deuda de la tarjeta de crédito al frenar los hábitos de gasto derrochadores, como las compras impulsivas y salir a cenar. A nivel colectivo, también significa implementar soluciones para el aumento de los costos de vivienda, gastos médicos y matrícula universitaria. Una cosa está clara:tendremos que trabajar juntos.