7 errores de dinero que la generación X está cometiendo en este momento

Los miembros de la Generación X están cometiendo grandes errores cuando se trata de su dinero. Aquí hay siete de los errores que están cometiendo. Fuente de la imagen:Getty Images.

Los miembros de la Generación X nacieron entre los años 1965 y 1978. Atrapados entre los baby boomers y los millennials, los miembros de la Generación X no reciben la mitad de la atención o la cobertura de noticias que sus cohortes mayores o jóvenes. Sin embargo, los miembros de esta generación se encuentran en una situación difícil en muchos sentidos, ya que luchan por apoyar a sus padres ancianos y ayudar a una nueva generación de jóvenes que enfrentan dificultades financieras sin precedentes.

Desafortunadamente, las demandas que enfrentan los miembros de la Generación X en sus finanzas probablemente han llevado a algunos errores importantes de dinero que podrían plantear problemas para esta generación. Como muestran los datos del Transamerica Center for Retirement Studies , los miembros de la Generación X están cometiendo errores en lo que respecta a la jubilación, las deudas y más.

Estos son siete de los grandes errores que el informe del Transamerica Center muestra que los miembros de la Generación X están cometiendo en este momento.

1. Apuntar demasiado bajo cuando se trata de ahorros para la jubilación

Ahorrar para una jubilación segura es uno de los pasos más importantes en el camino hacia la seguridad financiera. Desafortunadamente, los miembros de la Generación X apuntan demasiado bajo al hacer sus planes de jubilación. La mediana que los miembros de la Generación X creen que necesitarán ahorrar es solo $500,000.

Lamentablemente, $ 500,000 no es suficiente para la mayoría de los jubilados, especialmente cuando los estudios muestran que una pareja mayor podría necesitar hasta $ 400,000 solo para cubrir los costos de atención médica. Lo mejor es apuntar alto al establecer sus metas, ya que es mejor terminar con demasiado dinero que con muy poco.

2. Contribuir demasiado poco a las cuentas de jubilación

Comenzará a notar rápidamente una tendencia en estos errores, ya que muchos miembros de la generación X se están quedando cortos en varios aspectos cuando se trata de la jubilación.

La buena noticia es que alrededor del 85 % de la generación X contribuye a la cuenta de jubilación de su empresa, pero la mala noticia es que la mayoría contribuye demasiado poco. De hecho, la contribución mediana al plan de jubilación para la Generación X en 2017 fue solo el 8 % de los ingresos.

Las contribuciones que son demasiado bajas se traducen en saldos de cuenta demasiado bajos. El ahorro promedio para la jubilación entre los miembros de la Generación X en 2017 fue de solo $72,000. Fidelity recomienda que los trabajadores tengan alrededor de tres veces su salario ahorrado a los 40 años, por lo que muchos miembros de la Generación X tienen mucho que hacer para ponerse al día.

3. Sacar dinero de cuentas de jubilación

Los miembros de la Generación X no solo están poniendo muy poco en las cuentas de jubilación, sino que también están sacando demasiado. De hecho, poco más de un tercio de los miembros de la Generación X han tomado un préstamo, un retiro anticipado o un retiro por dificultades financieras de una cuenta de jubilación.

Sacar dinero de una cuenta de jubilación puede ser costoso. Si realiza un retiro anticipado, pagará una multa del 10 %, más impuestos sobre los fondos que haya retirado. Si toma un préstamo 401(k), podría recibir esta multa si no puede pagarlo según lo planeado o si debe dejar su trabajo y no puede pagar el préstamo para la fecha en que vencen los impuestos en el año. saliste del trabajo. Además, el dinero ya no funcionará para obtener un rendimiento para usted.

Los miembros de la Generación X, y todos los demás, deben dejar el efectivo invertido en sus cuentas de jubilación para ayudar a asegurar su futuro.

4. Asumiendo que trabajarán más allá de los 65

Aproximadamente el 56 % de los miembros de la Generación X esperan jubilarse después de los 65 años o no retirarse en absoluto. Y el 54 % también espera trabajar al menos a tiempo parcial durante la jubilación. Si bien esto suena bien, muchos jubilados terminan siendo forzados a dejar la fuerza laboral mucho antes debido a problemas de salud o desempleo involuntario.

Si la seguridad de su jubilación depende de que trabaje hasta bien entrados los 60 y los 70 años, es posible que desee ajustar sus planes para tener suficiente dinero para mantenerse si se ve obligado a dejar la fuerza laboral antes de lo previsto.

5. Subestimar el impacto de los problemas de salud en la jubilación

Un poco menos de una cuarta parte de los miembros de la Generación X informan estar muy preocupados por la salud en la vejez, que es aproximadamente el mismo número que dijo que no está demasiado preocupado o que no se preocupa en absoluto.

Esto puede plantear grandes problemas si no planifica los altos costos de atención médica. Nationwide Insurance realizó un estudio y descubrió que se espera que los futuros jubilados gasten solo el 20 % de los beneficios del Seguro Social en atención médica. En realidad, el gasto promedio en costos de atención podría sumar aproximadamente el 64 % de los beneficios del Seguro Social para alguien que reclamó el Seguro Social a los 62 años.

A nivel nacional también se encontró que 1 de cada 3 jubilados dijeron que los problemas de salud interfirieron con la jubilación, y el 75 % dijo que sus problemas de salud comenzaron antes de lo previsto. Los miembros de la generación X no pueden seguir subestimando la probabilidad de problemas médicos costosos en la tercera edad:deberían estar ahorrando para la atención médica ahora.

6. Llevar deuda de tarjeta de crédito

Si bien muchos de los errores financieros que se cometen se centran en la jubilación, demasiados miembros de la Generación X también tienen otros tipos de problemas financieros. Eso se debe a que aproximadamente el 66 % tiene deudas de tarjetas de crédito, descubrió el TransAmerica Center.

Llevar un saldo de tarjeta de crédito es muy costoso si no paga el saldo completo cada mes. Pagar esa deuda lo antes posible y comprometerse a no tener un saldo en las tarjetas de crédito podría liberar algo de efectivo muy necesario para que los miembros de la Generación X dediquen más a los ahorros para la jubilación.

7. Vivir sin un fondo de emergencia

Finalmente, los miembros de la Generación X están cometiendo otro error económico fundamental:no prepararse en caso de emergencia. Casi 4 de cada 10 miembros de la Generación X tienen menos de $5000 en ahorros de emergencia, mientras que poco más de 1 de cada 5 tienen menos de $1000 ahorrados.

Si no tiene ahorros de emergencia, cualquier contratiempo financiero podría provocar un gran lío de dinero. Debe aspirar a tener de tres a seis meses de gastos de manutención en su cuenta de ahorros. Pero si no puede alcanzar este hito, al menos reserve algo, porque las emergencias son inevitables.

Evitar errores de dinero es difícil, pero posible

Evitar estos errores de dinero puede ser un desafío. Comprometerse a pagar la deuda, guardar un fondo de emergencia en una cuenta de ahorros y ahorrar más para la jubilación puede parecer difícil o incluso imposible. Pero, si puede ajustarse a un presupuesto, usar técnicas comprobadas para pagar la deuda y aumentar un poco la inversión para la jubilación con el tiempo, puede lograr una posición financiera mucho mejor.