Lo que los inversores criptográficos necesitan saber sobre DeFi

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Las finanzas descentralizadas pueden generar altos rendimientos, pero debe comprender los riesgos.

Las palabras "finanzas descentralizadas" o "DeFi" se utilizan mucho en estos días, especialmente si te gustan las criptomonedas. Pero, ¿qué es exactamente DeFi y qué necesitan saber los inversores en criptomonedas sobre la industria?

¿Qué es DeFi?

Las finanzas descentralizadas son un término genérico para una serie de actividades que eliminan al intermediario de los servicios financieros tradicionales como la banca. Abarca préstamos, cuentas que devengan intereses, transferencias de dinero, seguro, e intercambios de criptomonedas. Por ejemplo, Podría prestarte $ 100 en Bitcoin (BTC) a través de DeFi, y luego ganaría intereses sobre ese préstamo, sin involucrar a un prestamista tradicional.

Cuando Bitcoin se lanzó por primera vez, una de las cosas asombrosas de él fue su naturaleza descentralizada. Previamente, El dinero digital requería el respaldo de un tercero, ya sea un banco o un gobierno, para validar las transacciones y garantizar los pagos. La misma tecnología blockchain que impulsa a Bitcoin es lo que permite a la industria financiera descentralizada eliminar a los intermediarios.

Esto puede reducir los costos y el papeleo, y acelerar las transacciones. En el ejemplo anterior, no necesitaría un puntaje de crédito para calificar para el préstamo, aunque necesitaría poner alguna criptomoneda como garantía. Pero, como veremos, Las aplicaciones DeFi también conllevan riesgos adicionales.

Aquí hay cuatro cosas que los inversores en criptografía deben saber sobre DeFi.

1. DeFi está en auge

La industria financiera descentralizada ha ido viento en popa, en paralelo con el creciente interés en las criptomonedas. Por supuesto, según el sitio de análisis y clasificación DeFi Pulse, hay alrededor de $ 90 mil millones encerrados en DeFi en este momento.

DeFi Pulse rastrea el valor total bloqueado (TVL), que representa el valor de los fondos depositados en varias aplicaciones DeFi, y es un buen indicador del tamaño del mercado. Muchas aplicaciones DeFi se basan en la red Ethereum (ETH), lo que significa que el precio de Ethereum afecta TVL, así como la cantidad de dinero que se invierte en DeFi.

A finales de 2019, TVL fue de alrededor de $ 8.5 mil millones, y para fines de 2020 había alcanzado alrededor de $ 25 mil millones. Hay muchas posibilidades de que supere los 100.000 millones de dólares a finales de este año.

2. DeFi no ofrece las mismas protecciones que los bancos tradicionales

Las protecciones que damos por sentado en las cuentas bancarias y de inversión tradicionales pueden no estar presentes en las finanzas descentralizadas. Es importante preguntarse qué pasará si algo sale mal porque es posible que no haya una red de seguridad.

Por ejemplo, si un banco tradicional quiebra, El seguro de la FDIC significa que sus ahorros están cubiertos hasta $ 250, 000 por cuenta elegible. (Esto no incluye cuentas de corretaje, pero tienen otra forma de seguro llamado SIPC.) La mayoría de la gente no le da mucha importancia porque su banco no ha estado cerca de la quiebra. Pero hay más posibilidades de que una plataforma financiera descentralizada falle, y hay mucha menos protección si lo hace.

Aquí hay algunos otros factores a considerar antes de ingresar a DeFi:

• Dónde se almacenarán sus activos: Busque plataformas que mantengan la mayoría de los activos fuera de línea en lo que se llama almacenamiento en frío y averigüe si tienen seguro contra piratería u otros delitos. Las auditorías de terceros y otras características de seguridad, como los programas de recompensas por errores, son una ventaja.
• Cómo se utilizarán sus activos: Algunas plataformas DeFi prometen pagar altas tasas de interés por las criptomonedas que deposite. A menudo lo hacen prestando sus fondos y pagándole parte de los intereses que les pagan los prestatarios. La transparencia es importante aquí, ya que desea saber a quién podrían prestar sus fondos, y cuán riesgosos son esos préstamos.
• Riesgos técnicos: La desventaja de eliminar al intermediario es que está reemplazando una organización con un fragmento de código. Eso está bien si el código es confiable, pero problemático si no lo es. Busque proyectos de código abierto, ya que eso significa que cualquiera puede ver el código y buscar errores. Y tenga cuidado con los nuevos proyectos que pueden no haber sido probados en la carretera.
• Estafas: Según CipherTrace, Ya se habían robado 471 millones de dólares en fraudes y hacks de DeFi en agosto de este año, considerablemente más que en años anteriores. Y una vez que se hayan robado los fondos criptográficos, puede ser muy difícil recuperarlos. Investigue detenidamente las aplicaciones DeFi antes de depositar su dinero. Preste especial atención a las reseñas en línea y en los foros de criptografía en particular, ya que a menudo es el primer signo de problemas potenciales.

3. Se acerca la regulación

Parece que el aumento de la regulación de las criptomonedas y DeFi ya no es solo una posibilidad, es una certeza. De la SEC a Hacienda, Varias autoridades han planteado la necesidad de controles adicionales. Una preocupación es que las plataformas DeFi ofrecen servicios similares a los de los bancos pero sin los mismos niveles de protección al consumidor que los bancos tradicionales. Otro es la facilidad con la que se pueden utilizar los servicios DeFi anónimos para eludir las leyes existentes que, por ejemplo, prevenir el blanqueo de capitales.

4. Hay muchas formas de participar en DeFi

Si está interesado en obtener una parte de la acción DeFi, una forma es poseer tokens de criptomonedas DeFi. A medida que la industria de DeFi ha crecido, también lo ha hecho el valor de esas monedas.

También puede ganar intereses sobre su criptomoneda a través de DeFi. Mencionamos anteriormente las plataformas de préstamos y préstamos, que a menudo pagan tasas mucho más altas que las que encontrará con una cuenta de ahorros tradicional. Otra ruta es utilizar estas plataformas para apostar sus monedas, lo que implica atarlas para contribuir a la seguridad general y el mantenimiento de esa red de criptomonedas.

Al igual que con cualquier forma de inversión en criptomonedas, si decides sumergirte en DeFi, sólo invierta dinero que pueda permitirse perder. Y asegúrese de investigar detenidamente la industria para asegurarse de comprender completamente los riesgos asociados. Es un mundo nuevo y emocionante pero también es uno que no tiene muchas barandillas de seguridad en su lugar.

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