ULIP vs PPF vs MF:un análisis comparativo

Como inversor Una de las decisiones más difíciles es determinar los vehículos de inversión por los que desea optar para lograr sus objetivos financieros. Para un nuevo inversor, esto puede resultar abrumador debido a la gran cantidad de opciones disponibles. ¿Debería invertir en acciones? O, optar por fondos mutuos? ¿No es PPF muy seguro? ¿Qué son los ULIP? Las preguntas son infinitas. En este articulo, intentaremos arrojar algo de luz sobre tres opciones de inversión principales, Los fondos de inversión, ULIP, y PPF y ofrecen un análisis comparativo para ayudarlo a tomar una decisión informada.

Fondo de inversión

Un modo de inversión preferido por la mayoría de los indios, Un fondo mutuo es un vehículo de inversión administrado profesionalmente en el que una casa de fondos reúne dinero de diferentes inversores con objetivos financieros comunes. Invierte estos fondos en valores para lograr el objetivo de inversión general del fondo. Un administrador de fondos experimentado monitorea y administra el corpus mientras realiza los cambios necesarios para mantener los rendimientos positivos.

Los fondos mutuos se pueden clasificar en tres tipos:

1. Fondos de renta variable:donde el fondo invierte principalmente en acciones o instrumentos relacionados con la renta variable. Estos fondos suelen ser fondos de mayor riesgo y también tienden a ofrecer mejores rendimientos que otros tipos de fondos.
2. Fondos de deuda:donde el fondo invierte principalmente en valores de deuda o instrumentos del mercado monetario. Son menos riesgosos que los fondos de renta variable, pero los rendimientos también son menores.
3. Fondos equilibrados:donde el fondo invierte tanto en instrumentos de capital como de deuda. Suelen tener un riesgo moderado asociado y ofrecen rendimientos moderados.

Equity Linked Savings Scheme o ELSS es un tipo especial de fondo de capital que ofrece beneficios fiscales en virtud de la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta. 1961. Estos planes tienen un período de bloqueo obligatorio de tres años.

Los fondos mutuos también ofrecen varias instalaciones y herramientas para ayudar a los inversores. Algunos de estos son:

• SIP o un plan de inversión sistemático:donde el inversionista puede invertir una cantidad fija de dinero en el esquema de fondos mutuos con regularidad. Entonces, puede invertir 1000 rupias en un plan de fondos mutuos de su elección todos los meses. Esto le ayuda a ahorrar e invertir al mismo tiempo.
• SWP o un plan de retiro sistemático:donde el inversor puede retirar una cantidad fija de dinero de sus inversiones con regularidad. También puede optar por retirar solo las ganancias de forma regular. Esto puede ayudarlo a crear una fuente secundaria de ingresos regulares.
• STP o un plan de transferencia sistemática:donde el inversor puede transferir fondos de un esquema a otro dentro de la misma casa de fondos. Esta es una gran herramienta para cubrir sus pérdidas o embolsarse las ganancias sin retirar los fondos.

Fondo de previsión pública o FPP

En 1968, el gobierno de la India estableció una opción de ahorro a largo plazo para ayudar a las personas a adquirir el hábito de ahorrar para su vida después de la jubilación. Este esquema se llamó Fondo de Previsión Pública o PPF. Bajo este esquema, debe depositar un mínimo de Rs.500 y un máximo de Rs.1.5 lakh cada año en su cuenta PPF. Esta cuenta tiene un período de bloqueo de 15 años. En el segundo trimestre del año fiscal 2019-20, la tasa de interés ofrecida por el esquema PPF fue del 7,9%.

Dado que este plan está respaldado por el Gobierno de la India, su capital no corre ningún riesgo. También, invertir en PPF ofrece beneficios fiscales en virtud de la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta, 1961. Este esquema se incluye en la categoría EEE (Exento-Exento-Exento). Esto significa que su inversión está exenta de impuestos en el momento de la inversión, redención, y los intereses devengados también están exentos de impuestos.

Plan de seguro vinculado a la unidad (ULIP)

Un ULIP es un vehículo de inversión único que fusiona la idea de inversión y seguro. Los ULIP le ofrecen una cobertura de por vida al mismo tiempo que le brindan la oportunidad de obtener beneficios de su inversión. Cuando invierte en un ULIP, el monto de la prima se divide en dos partes:la primera parte se utiliza como pago de la prima de la póliza de seguro, mientras que la segunda parte se invierte en fondos mutuos. Existen diferentes categorías de ULIP en función de las opciones de inversión que ofrecen. Puede tener un ULIP equilibrado de alta equidad que se centra principalmente en inversiones de capital, o ULIP Balanced High Debt que se enfoca en inversiones de deuda.

Más, su inversión en ULIP ofrece beneficios fiscales en virtud de la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta, 1961.

Fondos mutuos frente a ULIP frente a PPF

Aquí está la comparación entre estos tres vehículos de inversión:

Factor:Enfoque de inversión Fondo Mutual Creación de riqueza o ingresos regulares ULIP Seguros y generación de riqueza PPP Ingresos posteriores a la jubilación

Factor:período de bloqueo Fondo mutuo Los esquemas abiertos no tienen bloqueo. Los esquemas cerrados tienen un período de vencimiento. También, Los esquemas ELSS tienen un bloqueo de 3 años. ULIP Período de bloqueo de 5 años PPF Bloqueo obligatorio de 15 años

Factor:¿Cuánto puede invertir? Fondo mutuo Puede comenzar a invertir con un SIP o 500 rupias. No hay límite superior ULIP Depende del plan. También, la cobertura de vida depende del monto de la prima. Por eso, la cantidad mínima es más alta que los fondos mutuos. PPF Necesita invertir un mínimo de 500 rupias y un máximo de 1,5 lakh de rupias en un año financiero

Factor:Cargos Fondo mutuo Cargos de administración de fondos anuales (índice de gastos) y Carga de salida (en algunos casos) ULIP Cargos de asignación de prima, cargos de mortalidad, gastos de administración, y cargos por administración de fondos PPF Cargos por apertura de cuenta a tiempo de 100 rupias

Factor:Beneficios fiscales Fondo mutuo En aras de la comparación, hablaremos de esquemas ELSS. La cantidad invertida en estos esquemas se puede deducir de su base imponible hasta un límite de 1,5 lakh de rupias en un año financiero. Este beneficio está disponible bajo la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta, 1961.ULIP La prima invertida de hasta Rs.1.5 lakh por año se puede deducir de su ingreso imponible bajo la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta, 1961.PPF La cantidad depositada en la cuenta PPF en un año financiero se puede deducir de su ingreso imponible sujeto a un límite de Rs.1.5 lakh por año. Esto está bajo la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta, 1961.

Factor:Retiros / Reembolsos Fondo Mutuo Esquemas abiertos:puedes canjear en cualquier día hábil

Esquemas cerrados:puede negociar las unidades en la bolsa de valores

ELSS:puede retirarse solo después de tres años. No se permiten retiros prematuros ULIP Retiro parcial permitido solo después de la finalización del período de bloqueo PPF Retiro parcial permitido a partir del séptimo año en adelante. Retiro completo solo después de la finalización de 15 años.

Factor:Riesgo de inversión Fondo mutuo Depende del tipo de esquema. Los esquemas de capital tienen mayor riesgo en comparación con los esquemas balanceados y de deuda.ULIP Depende del saldo de capital y deuda en su cartera de inversionesPPF Sin riesgo ya que está respaldado por el Gobierno Central

Resumiendo

Espero que este artículo le haya ayudado a comprender la diferencia entre fondos mutuos, ULIP, e inversiones de FPP. En caso de que necesite más ayuda, hable con un asesor de inversiones antes de hacer su plan financiero. Recordar: Invierta sabiamente .

Descargo de responsabilidad:las opiniones expresadas en esta publicación son las del autor y no las de Groww