¿Cómo pueden las NRI invertir en fondos mutuos?

Los fondos mutuos son una de las opciones de inversión más buscadas para la mayoría de las NRI y sí, pueden invertir en él, pero para conocer los detalles, uno debe consultar el documento de información del esquema (SID) del esquema de fondos mutuos que le interesa. En este artículo, hemos cubierto el proceso de inversión en fondos mutuos para NRI y otros detalles importantes.

¿Pueden las NRI invertir en fondos mutuos en India?

La primera pregunta es que, ¿Se permite incluso a las NRI invertir en la industria de fondos mutuos de la India? Por supuesto, un NRI puede invertir en fondos mutuos en India siempre que se adhiera a la Ley de administración de divisas extranjeras (FEMA).

• En términos de la Regulación 2 de la Notificación N ° 13 de FEMA con fecha del 3 de mayo, 2000, Indio no residente (NRI) significa una persona residente fuera de la India que es ciudadano de la India.
• Según la Ley del impuesto sobre la renta de 1961, un residente es una persona que ha estado en la India durante 120 días o más durante un año financiero o 365 días o más durante los 4 años financieros anteriores y al menos 60 días en ese año. Por lo tanto, Las NRI incluyen a aquellas personas que visitaron la India durante menos de 120 días en un año financiero.
• Esta enmienda se introdujo en el ejercicio actual. Antes, el umbral de 120 días era de 182 días. Sin embargo, hay una trampa aquí. Si el ingreso total de la India, es decir, los ingresos que se acumulan en la India, durante el año financiero es más de Rs 15 lakh, solo entonces se aplicará la regla de los 120 días. Visitar NRI cuyo ingreso imponible total en la India es de hasta 15 rupias lakh durante el año financiero, continuarán siendo NRI solo si su estadía no excede los 181 días, como fue el caso antes.
• La definición de NRI en FEMA decide dónde puede invertir un NRI y la definición de un NRI en la ley del impuesto sobre la renta define cómo se gravarán estas inversiones.

¿Cuál es el procedimiento?

Paso 1:configurar una cuenta

Las empresas de gestión de activos de fondos mutuos en la India no pueden aceptar inversiones en moneda extranjera.

Según las leyes indias, específicamente, Ley de Gestión de Divisas (Fema), no le permite depositar su dinero en una cuenta de ahorros para residentes regulares en la India una vez que haya alcanzado el estado NRI. Esta ley hace obligatorio que un NRI tenga el conocimiento y sepa la diferencia de cuenta NRE y NRO y sepa cuál le conviene más.

NRE :La cuenta NRE es ideal para aquellos que desean enviar el dinero que han ganado al extranjero a la India.

NRO :El dinero guardado en cuentas NRO también tiene que estar en rupias indias y el dinero no se puede repatriar fácilmente a una moneda extranjera. Las NRI pueden utilizar las cuentas NRO para depositar sus ganancias en la India. Esta es una diferencia importante entre la cuenta NRE y NRO.

Leer más en Groww :Diferencia entre cuenta NRE y NRO

Una vez que la cuenta está activada, un NRI puede invertir mediante cualquiera de los métodos siguientes.

A. Uno mismo o directo

• Un NRI puede realizar transacciones, débito o abono a través de los canales bancarios habituales.
• Su solicitud con los detalles KYC requeridos debe indicar que la inversión es repatriable o no repatriable.
• Los documentos KYC consisten en una fotografía reciente, copias certificadas de la tarjeta PAN, copia de pasaporte, prueba de residencia de fuera de la India, y un extracto bancario. El banco puede requerir una verificación en persona que un NRI puede cumplir, visitando la Embajada de la India en su país de residencia.

B. A través del poder notarial (PoA)

Otro método común es que otra persona invierta en nombre de una NRI.

En India, Las compañías de fondos mutuos permiten a los tenedores invertir en su nombre y tomar otras decisiones relacionadas con sus inversiones. Sin embargo, Las firmas tanto del inversionista NRI como del PoA deben estar presentes en los documentos KYC para realizar este tipo de inversión.

Paso 2:haz tu KYC

Un NRI debe completar el proceso KYC antes de comenzar la inversión en fondos mutuos indios.

Para eso, deben enviar una copia de su pasaporte (solo páginas relevantes con nombre), fecha de nacimiento, foto y dirección. La prueba residencial actual también es imprescindible, ya sea residente temporal o permanente en ese país. Algunas casas de fondos también pueden insistir en una verificación en persona.

Muchas casas de fondos mutuos en la India no permiten que las NRI de EE. UU. Y Canadá inviertan en sus esquemas debido a los engorrosos requisitos de cumplimiento de la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (FATCA). Por otro lado, Hay algunas casas de fondos que tienen ciertas condiciones en las que permiten a los inversores con sede en los EE. UU. y Canadá poner dinero en sus esquemas.

Entonces, si es un NRI de EE. UU. O Canadá, a continuación, consulte también el requisito de documento adicional.

Por ejemplo, ICICI Prudential AMC, Birla Sun Life Mutual Fund y SBI Mutual Fund permiten inversiones solo a través de una transacción fuera de línea con una declaración adicional firmada por el cliente

Lista de casas de fondos que aceptan inversiones de NRI con sede en EE. UU. Y Canadá:

• Fondo Mutuo Aditya Birla Sun Life
• Fondo mutuo de L&T
• Fondo Mutuo SBI
• Fondo Mutuo UTI
• Fondo Mutuo Prudencial ICICI
• Fondo Mutuo DHFL Pramerica
• Fondo Mutuo Sundaram
• Fondo Mutuo PPFAS

Paso 3:¿Cómo canjear?

Para las NRI, Las inversiones de fondos mutuos se pueden canjear siguiendo el procedimiento de rescate mencionado por las casas de fondos. Las distintas casas de fondos de la India siguen distintos procedimientos de reembolso por parte de las NRI.

El AMC acreditará el corpus (inversión + ganancias) que obtenga después de la redención del fondo a su cuenta después de deducir los impuestos y se acreditará a la cuenta bancaria NRE o NRO respectiva del inversionista. También pueden emitir un cheque por el mismo.

¿Qué pasa con los impuestos para las NRI?

Muchos inversores de NRI a menudo temen tener que pagar doble impuesto cuando invierten en India. especialmente en esquemas de fondos mutuos. Pero ciertamente, ese no es el caso si la India ha firmado el Tratado para evitar la doble imposición (DTAA) con el país respectivo.

Por ejemplo,

India ha firmado un tratado DTAA con EE. UU. Por eso, un NRI puede reclamar una desgravación fiscal en los EE. UU., si ya ha pagado impuestos en la India. Las ganancias de los fondos mutuos orientados a la renta variable están sujetas a impuestos en función del período de tenencia.

Estos son los períodos de tenencia definidos para diferentes tipos de fondos mutuos:

Escribe Tenencia a corto plazo Tenencia a largo plazo Fondos mutuos de renta variable Menos de 12 meses 12 meses y más Fondos mutuos equilibrados Menos de 12 meses 12 meses y más Fondos mutuos de deuda Menos de 36 meses 36 meses y más

La siguiente tabla resume el impuesto sobre la plusvalía de los fondos mutuos:

Impuestos sobre las ganancias de capital en diferentes tipos de fondos mutuos Escribe Impuesto sobre las ganancias de capital a corto plazo (STCG) Impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo (LTCG) Fondos mutuos orientados a la renta variable 15% 10% sin indexación Fondos mutuos equilibrados 15% 10% sin indexación Fondos mutuos orientados a la deuda Según la tabla de impuestos 20% después de la indexación

Puntos importantes que deben tenerse en cuenta para las NRI

• Si se proporcionan detalles de una cuenta bancaria extranjera, la solicitud del NRI será rechazada.
• Sobre la redención de participaciones de fondos mutuos, el impuesto se deducirá en origen sobre las plusvalías obtenidas de la inversión.
• Su inversión en esquemas de fondos mutuos conlleva el derecho de repatriación de la cantidad invertida y la cantidad ganada, sólo hasta que permanezca como NRI.
• Los requisitos de cumplimiento en los EE. UU. Y Canadá son más estrictos en comparación con otras naciones. De acuerdo con las pautas de FATCA, Todas las instituciones financieras deben compartir los detalles de las transacciones financieras que involucren a una persona de los EE. UU. que trabaje con el gobierno de los EE. UU.
• Debe verificar si es residente de alguno de los 90 países que han firmado el Estándar Común de Informes (CRS). CRS es un sistema de informes global para combatir la evasión fiscal en todo el mundo.

La línea de fondo

Las NRI pueden optar fácilmente por invertir en la industria de fondos mutuos de la India, aunque el proceso puede tener algunos inconvenientes iniciales. Sin embargo, a largo plazo, el retorno de la inversión valdría la pena y ciertamente no hay razón para que se quede fuera de invertir en una de las economías de más rápido crecimiento del mundo.