Con las finanzas,

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Cuando Confucio señaló que "la vida es realmente simple, pero insistimos en complicarlo, ”Debería haber incluido un apéndice de que lo mismo se aplica a las finanzas. Por extraño que parezca, un plan simple a lo largo de su vida financiera podría ser la clave para la cordura, incluso a medida que crece tu riqueza.

Obviamente, la gente quiere ser buenos administradores de lo que tiene. Y la mayoría de nosotros no somos Warren Buffett, tampoco deseamos acumular tanta riqueza como sea posible antes de morir. Queremos que nuestro dinero trabaje para nosotros y que nos sirva como una herramienta para poder vivir nuestras vidas mejor y más cómodas. Si bien eso varía según el caso, el hecho es que cuantos más activos acumule, más tentador puede ser para usted meterse en vehículos de inversión complicados que pueden terminar siendo muchos más problemas de los que valen.

Poner sus finanzas en productos aparentemente más sofisticados, como los fondos de cobertura, propiedades de inversión o un negocio, puede parecer el siguiente paso lógico. Después de todo, las finanzas y las inversiones de uno son primordiales para charlar, ya sea que estemos reunidos alrededor del enfriador de agua o en el back nine en el club de campo. Pero antes de invertir fuera de lo normal o normal, sigue siendo importante tener en cuenta todos los ángulos. También es importante considerar qué tipo de experiencia le brindará la inversión y si mejorará su vida o la restará.

La riqueza puede generar complicaciones innecesarias

A veces, la gente recibe cantidades importantes de dinero de forma inesperada o por sorpresa. Piense en alguien que haya iniciado y dirigido un negocio exitoso. Luego terminan vendiéndolo por mucho más dinero del que imaginaban, o que incluso necesitan para el caso. Cuando llegue el momento de discutir el próximo paso con un asesor, Tengo una palabra para los sabios. Si el asesor recomienda agregar cosas más complicadas al panorama financiero, Tenga esto en cuenta:cuanto más atrapado está el inversor, cuanto más crea el asesor que sus servicios serán retenidos y necesarios.

Similar, Existe esta percepción infundada entre algunos inversores de que las finanzas importantes requieren acciones complicadas. Pero muchas de estas acciones pueden venir con una estructura tributaria separada, o están vinculados a una sociedad, detalles imprevistos que deben tenerse en cuenta.

Y aveces, hay inversiones en cosas como propiedades comerciales o negocios secundarios que parecen fáciles de ingresar y terminan siendo imposibles de navegar. He visto de primera mano lo mal que pueden salir estos esfuerzos. Una propiedad comercial que se suponía iba a generar dinero cada mes puede convertirse en un pozo de dinero que el inversionista debe complementar si un inquilino se muda. O, esa propiedad también puede agotar las finanzas si es necesario realizar mejoras de capital o de inquilinos.

Qué sucede cuando lo mantienes simple

Por otro lado, Hace años conocí a un caballero que vendió su negocio y puso el 100% de las ganancias en un fondo indexado S&P 500 a través de Vanguard. Admitió que giró algunas cabezas, porque la escuela de pensamiento era que debería meterse en algo más complicado como un fondo de cobertura. Me dijo, "Descubrí de primera mano que lo perfecto para mí es bastante simple".

Pero este caballero también sintió poco o ningún dolor asociado a sus inversiones. Dado que es difícil superar al mercado de valores en general independientemente de la estructura, continuó desempeñándose bien, y la época de los impuestos fue agradable y sencilla. No tuvo que esperar meses para recibir todos sus informes. Pudo disfrutar de su vida y no preocuparse por cuándo iba a llegar la próxima llamada de capital de una de las inversiones.

Considere cuidadosamente el factor tiempo

Otro problema con las estrategias de inversión complicadas es que algunas oportunidades y productos vienen con compromisos a largo plazo, bloqueando su dinero durante años. No son algo en lo que puedas decidir entrar en un año y salir del siguiente. Tenga en cuenta que podría haber cambios en su vida que requieran que se dé cuenta de cómo salir de ellos, y podrías terminar estancado no puede retirar sus fondos debido a restricciones durante un período de tiempo prolongado.

Por ejemplo, Recuerdo haber tratado con un cliente hace unos años que tenía una gran parte de su dinero atado en un hogar de ancianos. Ella quería vender su posición para poder comprar una segunda casa cerca de sus nietos, pero tenía varios otros socios en este asilo de ancianos. Ninguno de sus socios compraría su parte, y no pudo encontrar a nadie que la comprara.

Finalmente, si está considerando estos productos fuera de lo normal, asegúrese de que la cantidad que está invirtiendo sea significativa. Solo la semana pasada Estaba hablando con alguien que estaba lidiando con algunos problemas relacionados con un $ 10, 000 inversión en un fideicomiso de inversión inmobiliaria. Recuerdo que pensé que no valía la pena dadas todas las molestias y restricciones. Es importante realizar una inversión que sea al menos lo suficientemente grande como para tener un impacto significativo.

La línea de fondo

Cuando habla con su asesor, recuerde que, en última instancia, su dinero es suyo para tomar decisiones. Obviamente, Parece más glamoroso desde el punto de vista financiero mencionar que está invertido en una propiedad comercial o en un fondo de cobertura. Esto suena más ingenioso que decir que está asumiendo menos complicaciones al invertir en un producto S&P 500. Pero recuerde esto:es posible que necesite el dinero más rápido de lo que lo pone a disposición su producto, o la propiedad podría no terminar pagando como esperaba. Y nadie, desde el enfriador de agua hasta los últimos nueve, quiere verse incapaz de acceder a sus fondos o pagar más de lo que desea por su inversión. Eso es algo que todos podemos llevar directamente al banco.

Sobre el Autor

Scott Hanson, CFP

Asesor financiero y cofundador, Asesores de Hanson McClain

Scott Hanson, CFP, responde a sus preguntas sobre una variedad de temas y también es coanfitrión de un programa de radio con llamadas semanales. Visite HansonMcClain.com para hacer una pregunta o escuchar su programa. Síguelo en Twitter en @scotthansoncfp.