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Los mejores fondos estadounidenses para los ahorradores de jubilación 401 (k)

Kiplinger

Algunos de los fondos más grandes del país, medido por activos, son de American Funds, pero los inversores que lo hacen por sí mismos probablemente no estén familiarizados con la empresa. Eso es porque, por mucho tiempo, estos fondos solo estaban disponibles para su compra a través de un asesor. (Hoy dia, algunos corredores en línea ofrecen una clase de acciones sin carga de estos fondos a los inversores habituales).

Aún así, Los fondos estadounidenses son opciones populares en los planes de ahorro para la jubilación en el lugar de trabajo. Ocho de los fondos de acciones de la empresa y seis de sus carteras de series de fecha objetivo se encuentran entre los 100 fondos 401 (k) más populares. La lista de fondos 401 (k) populares es cortesía de BrightScope, una empresa de datos financieros que califica los planes de jubilación en el lugar de trabajo.

Grupo Capital, la empresa que gestiona American Funds, tiene un enfoque particular. Cada fondo está gestionado por varios administradores, desde tan solo dos hasta más de una docena. Un grupo de gerentes bien formado, el pensamiento va puede producir buenos resultados con menos volatilidad. Pero cada gestor gestiona su parte de los activos del fondo de forma independiente, utilizando su propio enfoque de inversión dentro de los límites de la directiva del fondo. Y cada uno tiene una parte de su propio dinero en el fondo, en sintonía con la cultura de la empresa. Muchos fondos estadounidenses tienen al menos un administrador con más de $ 1 millón de su propio dinero invertido en la cartera.

Aquí está nuestra opinión sobre los fondos más populares de American Funds en planes 401 (k). Revisaremos los 14:los ocho fondos administrados activamente de forma independiente, así como los fondos de la fecha objetivo en su conjunto:calificar cada Compra, Vender o retener.

Las devoluciones y los datos son al 8 de marzo de a menos que se indique lo contrario, y se recopilan para la clase de acciones con la inversión inicial mínima requerida más baja, normalmente la clase de acciones del inversor o la clase de acciones A. La clase de acciones disponible en su plan 401 (k) puede ser diferente.

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American Funds AMCAP:MANTENER

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  • Símbolo: AMCPX
  • Índice de gastos: 0,69%
  • Rentabilidad de un año: 31,4%
  • Rentabilidad anualizada de tres años: 12,5%
  • Rentabilidad anualizada de cinco años: 16,0%
  • Rentabilidad anualizada a 10 años:13,3 %
  • Clasifique entre los mejores fondos 401 (k): # 86
  • Mejor para: Inversores de acciones nerviosos que buscan un viaje estable

American Funds Fondo AMCAP las principales participaciones incluyen Netflix (NFLX), Microsoft (MSFT), Alphabet matriz de Google (GOOGL) y Amazon.com (AMZN):los sospechosos habituales de los fondos que invierten en grandes empresas en crecimiento. Pero AMCAP ha quedado a la zaga de sus pares en el pasado-, Tres-, períodos de cinco y diez años, sobre una base de rendimiento anualizado.

Ocho administradores administran el fondo, invertir en empresas de cualquier tamaño con ventajas competitivas sostenibles, oportunidades identificables a largo plazo y un precio de acción razonable. AMCAP tiene más de 200 acciones, con inclinación hacia la tecnología, empresas de servicios de salud y comunicaciones.

La mayor ponderación de AMCAP en las acciones de empresas medianas en relación con sus pares (24% en comparación con 14%) y su considerable posición de efectivo, generalmente en los dos dígitos, según Morningstar, han sido un lastre en los últimos años. Pero las cosas pueden cambiar:cuando las acciones más pequeñas repuntaron a fines de 2020, el fondo lo hizo, también.

Los inversores deben ver AMCAP como una cartera de crecimiento moderado, lo mejor para los inversores con aversión al riesgo que desean cierta exposición a acciones de crecimiento pero quieren evitar la volatilidad de un fondo de crecimiento agresivo. Al fondo le fue ligeramente mejor que el mercado en general durante la ola de ventas de marzo de 2020, por ejemplo, aunque solo un poco.

Vale la pena señalar los cambios recientes en el equipo de gestión. Dos gerentes de mucho tiempo, Claudia Huntington y Eric Richter, jubilado a finales de 2020, y dos nuevos gerentes, Cheryl Frank y Jessica Spaly se unieron al fondo. Frank y Spaly, sin embargo, ambos tienen más de 20 años de experiencia en el mundo de las inversiones; la mayoría de ellos han estado en Capital Group.

Obtenga más información sobre AMCPX en el sitio del proveedor de American Funds.

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American Funds American Balanced:COMPRAR

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  • Símbolo: ABALX
  • Índice de gastos: 0,58%
  • Rentabilidad de un año: 15,1%
  • Rentabilidad anualizada de tres años: 9,0%
  • Rentabilidad anualizada de cinco años: 10,5%
  • Rentabilidad anualizada a 10 años:9,5 %
  • Clasifique entre los mejores fondos 401 (k): # 30
  • Mejor para: Inversores de riesgo moderado en busca de un fondo que mantenga acciones y bonos

American Funds American Balanced es uno de los actores más confiables de Capital Group. Como su nombre lo indica, American Balanced tiene aproximadamente el 60% de sus activos en acciones y el 40% en bonos. En nueve de los últimos 11 años calendario, el fondo ha superado a sus pares, el grupo que Morningstar llama torpemente "Asignación, 50% a 70% de capital ".

El lado de las acciones de ABALX tiene una combinación de acciones de grandes empresas que pagan dividendos y orientadas al crecimiento. Microsoft, UnitedHealth Group (UNH) y Broadcom (AVGO) se encontraban entre las mayores tenencias de acciones del fondo en el último informe. El lado de los bonos tiene una combinación de deuda corporativa, gubernamental y respaldada por el gobierno de alta calidad.

Diez gerentes tienen una mano en American Balanced; tres han estado vigentes durante una década o más.

Obtenga más información sobre ABALX en el sitio para proveedores de American Funds.

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American Funds Capital World Crecimiento e ingresos:MANTENER

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  • Símbolo: CWGIX
  • Índice de gastos: 0,76%
  • Rentabilidad de un año: 27,7%
  • Rentabilidad anualizada de tres años: 8.5%
  • Rentabilidad anualizada de cinco años: 12,6%
  • Rentabilidad anualizada a 10 años: 9,0%
  • Clasifique entre los mejores fondos 401 (k): # 90
  • Mejor para: Inversores de bajo riesgo en busca de un fondo de acciones único en el extranjero y en EE. UU.

Fondos globales, que invierten en acciones de empresas de todo el mundo, últimamente no ha tenido una buena racha porque los mercados extranjeros se han quedado rezagados con las acciones estadounidenses. American Funds Capital World Crecimiento e ingresos , que tiene la mitad de sus activos en acciones extranjeras y el resto en acciones estadounidenses, ha arrojado un 12,6% anualizado durante los últimos cinco años, por ejemplo. Eso está por detrás del S&P 500 en un promedio enorme de 3.6 puntos porcentuales por año.

Pero el rendimiento del fondo en relación con su grupo de pares es lo que nos da motivos para hacer una pausa. Rendimientos anualizados durante los últimos tres, cinco y diez años se ubican en el medio del paquete de fondos de acciones mundiales que invierten en grandes empresas.

Los nueve gerentes de CWGIX buscan equilibrar los ingresos y el crecimiento invirtiendo en empresas establecidas en todo el mundo. Muchos son nombres bien conocidos:Microsoft, Broadcom y Taiwan Semiconductor Manufacturing (TSM) eran las principales posiciones del fondo en el último informe, que tienen un historial de pago de dividendos regulares. El fondo rinde un 1,2%.

A pesar del historial promedio, CWGIX rara vez se ubica en la parte inferior de la lista, razón por la cual calificamos el Crecimiento mundial del capital y la Renta como Mantener. Y lo que es más, el fondo ha obtenido ese récord con una volatilidad por debajo del promedio. Eso podría atraer a los inversores de bajo riesgo que buscan un fondo de acciones extranjeras.

Obtenga más información sobre CWGIX en el sitio del proveedor de American Funds.

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American Funds EuroPacific Crecimiento:MANTENER

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  • Símbolo: AEPGX
  • Índice de gastos: 0,84%
  • Rentabilidad de un año: 35,2%
  • Rentabilidad anualizada de tres años: 8,7%
  • Rentabilidad anualizada de cinco años: 12,9%
  • Rentabilidad anualizada a 10 años: 7,2%
  • Clasifique entre los mejores fondos 401 (k): # 3
  • Mejor para : Inversores en acciones extranjeras

Crecimiento del EuroPacífico Americano es el fondo de acciones extranjeras más popular en los planes 401 (k), así como el fondo más popular de la empresa en general, según BrightScope. AEPGX, que abrió en 1984, es uno de los fondos de acciones extranjeras más antiguos del país, y con más de $ 190 mil millones en activos, también es uno de los más grandes.

Casi el 40% de los activos del fondo están invertidos en empresas europeas, con otro 36% en Asia (particularmente en Japón, China e India), con el resto salpicado por Canadá y América Latina. Reliance Industries, un conglomerado indio, La empresa latinoamericana de comercio electrónico MercadoLibre (MELI) y la empresa de tecnología holandesa ASML Holding (ASML) se encuentran entre las tres principales posiciones del fondo.

Como muchas otras inversiones, había estado en una buena racha, pero últimamente ha tropezado con un poco de volatilidad. Pero sigue subiendo más del 35% en los últimos 12 meses, superando a casi un tercio de sus pares:fondos que invierten en grandes empresas extranjeras en crecimiento. AEPGX supera cómodamente el índice MSCI EAFE de acciones extranjeras en países desarrollados, también.

Pero a largo plazo, el fondo ha tenido un desempeño promedio en relación con sus pares. Su rendimiento anualizado a 10 años se ubica aproximadamente en la mitad de los fondos de acciones que invierten en empresas en crecimiento. Peor aún, sobre ese tramo, AEPGX era más volátil que el típico fondo de acciones extranjero de gran crecimiento.

Se esperan caídas ocasionales con cualquier fondo, por supuesto. Y yendo más atrás el fondo brilla. Durante los últimos 15 años, EuroPacific Growth supera al índice de acciones MSCI EAFE en los países desarrollados, así como a sus fondos de pares.

Aún así, considere emparejar una inversión en AEPGX con un fondo indexado, u otro fondo administrado activamente en su plan, si hay uno disponible.

Obtenga más información sobre AEPGX en el sitio del proveedor de American Funds.

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Inversores Fundamentales de American Funds:MANTENER

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  • Símbolo: ANCFX
  • Índice de gastos: 0,61%
  • Rentabilidad de un año: 27,8%
  • Rentabilidad anualizada de tres años: 10,9%
  • Rentabilidad anualizada de cinco años: 15,0%
  • Rentabilidad anualizada a 10 años: 12,1%
  • Clasifique entre los mejores fondos 401 (k): # 84
  • Mejor para: Inversores que buscan un fondo más orientado al valor

Inversores Fundamentales de American Funds fue una estrella en los aughts. Pero estos dias el rendimiento ha sido desigual.

En seis de los últimos 11 años calendario (incluido 2020), Fundamental Investors ha obtenido rendimientos anuales inferiores a la media para su grupo de aliados:fondos que invierten en acciones de grandes empresas con una combinación de características de crecimiento y valor. Y durante la última década, El rendimiento anualizado del 12,6% del ANCFX está por detrás del S&P 500 en un promedio de aproximadamente 1 punto porcentual por año. Es por eso que calificamos el fondo como Hold.

Para ser justo, un rendimiento anualizado del 12,6% a 10 años, en el gran esquema de las cosas, es bastante bueno. Pero con una lista de las 10 principales acciones que incluye Amazon.com (AMZN), Facebook y Netflix, es una maravilla que el fondo no lo haya hecho mejor.

Puede que tenga que ver con el amplio mandato del fondo.

Para principiantes, Aproximadamente el 20% de los activos de Fundamental Investors se invierte en acciones extranjeras, muy por encima del 2% típico de sus pares. El fondo puede invertir hasta el 35% de sus activos en empresas no estadounidenses. Y la estrategia tiene una inclinación contraria. Los seis gestores del fondo buscan acciones de grandes empresas infravaloradas con un potencial subestimado de crecimiento de las ventas. ganancias y dividendos. Los enfoques de inversión como ese pueden requerir paciencia, ya que las teorías de inversión pueden tardar en desarrollarse.

Obtenga más información sobre ANCFX en el sitio del proveedor de American Funds.

6 de 9

American Funds The Growth Fund of America:MANTENER

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  • Símbolo: AGTHX
  • Índice de gastos: 0,64%
  • Rentabilidad de un año: 41,8%
  • Rentabilidad anualizada de tres años: 16,2%
  • Rentabilidad anualizada de cinco años: 19,7%
  • Rentabilidad anualizada a 10 años: 14,5%
  • Clasifique entre los mejores fondos 401 (k): #15
  • Mejor para: Inversores tímidos que buscan un fondo de acciones con un viaje más suave

Fondos estadounidenses El Fondo de Crecimiento de América es el fondo de acciones estadounidense más popular de American Funds en planes 401 (k). También es un gigante de $ 252 mil millones, lo que lo convierte en uno de los fondos gestionados activamente más grandes del país por activos.

Los 13 administradores que administran el fondo de 47 años tienen una visión amplia de lo que califica como una empresa en crecimiento. Por ejemplo, algunas de las 371 acciones del fondo son empresas que están cambiando. Otras son empresas desfavorecidas, y otros son negocios de crecimiento clásico con el potencial de generar ganancias e ingresos crecientes.

Tesla (TSLA), Netflix y Microsoft son las principales participaciones del fondo. Pero a pesar de la parte "de América" ​​de su nombre, un poco más del 10% de sus activos está invertido en el exterior, en Europa y Asia.

Sobre una base anualizada, Growth Fund of America no se destaca. Pero tampoco es un fondo apestoso. Ha superado a sus pares típicos en solo cinco de los últimos 10 años calendario, por ejemplo. Sin embargo, su rendimiento ajustado al riesgo está muy por encima de sus pares y del S&P 500. En total, calificamos AGTHX como Hold.

Obtenga más información sobre AGTHX en el sitio para proveedores de American Funds.

7 de 9

American Funds Nueva perspectiva:COMPRAR

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  • Símbolo: ANWPX
  • Índice de gastos: 0,76%
  • Rentabilidad de un año: 39,9%
  • Rentabilidad anualizada de tres años: 15,0%
  • Rentabilidad anualizada de cinco años: 17,4%
  • Rentabilidad anualizada a 10 años: 12,1%
  • Clasifique entre los mejores fondos 401 (k): # 57
  • Mejor para: Inversores en busca de crecimiento en todo el mundo

Solo un puñado de fondos de acciones extranjeros se encuentran en la lista de los 100 mejores fondos 401 (k), y tres de ellos son de American Funds. De aquellos, American Funds Nueva perspectiva es su mejor oferta de fondos de acciones extranjeras.

Su mandato es invertir en empresas multinacionales con sólidas perspectivas de crecimiento que estén preparadas para beneficiarse de los "cambios en los patrones comerciales mundiales". Siete gerentes deambulan por países desarrollados y emergentes en busca de empresas en crecimiento que generen al menos el 25% de sus ingresos en el extranjero y tengan un valor de mercado de $ 3 mil millones en el momento de la compra.

Los gerentes se enfocan en empresas, no países o regiones. Pero al final, más de la mitad de los activos de ANWPX están invertidos en empresas estadounidenses. De hecho, ocho de las 10 principales posiciones del fondo, incluida Tesla, JPMorgan Chase (JPM) y PayPal (PYPL) son empresas estadounidenses. Las empresas europeas comprenden aproximadamente una cuarta parte de los activos del fondo; Las empresas asiáticas de países desarrollados y emergentes representan el 13%.

New Perspectives ha servido bien a sus accionistas. Durante los últimos 10 años, El rendimiento anualizado del 12,1% del fondo supera al 87% de sus pares:fondos que invierten en grandes empresas de todo el mundo.

Obtenga más información sobre ANWPX en el sitio del proveedor de American Funds.

8 de 9

American Funds Washington Mutual Investors:MANTENER

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  • Símbolo: AWSHX
  • Índice de gastos: 0,59%
  • Rentabilidad de un año: 24,2%
  • Rentabilidad anualizada de tres años: 10,8%
  • Rentabilidad anualizada de cinco años: 13,9%
  • Rentabilidad anualizada a 10 años: 12,2%
  • Clasifique entre los mejores fondos 401 (k): # 51
  • Mejor para: Inversores conservadores que quieren un fondo de acciones de baja volatilidad

Cuando este fondo se lanzó en 1952, muchos inversores estaban nerviosos por volver al mercado de valores. Para atraer a estos inversores conservadores, Capital Group creó un conjunto de reglas estrictas de elegibilidad para los tipos de acciones que Fondos estadounidenses Washington Mutual podría poseer. Esas reglas, combinado con los ingresos primero de AWSHX, objetivos de crecimiento en segundo lugar, favorecer a las grandes empresas con balances sólidos y un historial de pago de dividendos.

Pero al lado de sus pares, fondos que invierten en grandes empresas con una combinación de características de valor o de crecimiento, Washington Mutual parece un poco aburrida. No importa cómo lo cortes, ya sea sobre una base de rendimiento anualizado a largo plazo o midiendo los rendimientos año por año, el rendimiento del fondo es mediocre.

A cambio de sus tibias devoluciones, sin embargo, AWSHX ha sido consistentemente menos volátil que sus pares y el mercado en general, y eso podría ser un atractivo para algunos inversores. Durante los últimos 10 años, Washington Mutual ha sido un 11% menos volátil que el mercado en general (según la medición del S&P 500).

Y lo que es más, una recuperación económica podría ser un buen augurio para el tipo de empresas a las que favorece Washington Mutual. Más del 25% de los activos del fondo están invertidos en empresas de servicios industriales y financieros. A medida que el mercado cambia de un enfoque en el crecimiento a un enfoque en acciones más sensibles económicamente (el llamado comercio de reflación), Washington Mutual podría ver un repunte en los retornos. Por estas razones, Calificamos el fondo como Hold.

Obtenga más información sobre AWSHX en el sitio del proveedor de American Funds.

9 de 9

Serie de jubilación con fecha objetivo de American Funds:COMPRAR

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  • Clasifique entre los mejores fondos 401 (k): # 77 (AACTX, 2020) # 63 (AADTX, 2025); # 49 (AAETX, 2030); N.º 68 (AAFTX, 2035); # 72 (AAGTX, 2040); # 99 (AAHTX, 2045)
  • Mejor para: Lo mejor para los ahorradores que quieren invertir sus inversiones en piloto automático

Los fondos con fecha objetivo son una buena opción para los inversores que desean que un experto maneje sus inversiones para la jubilación. Usted elige el fondo con el año más cercano al que planea jubilarse y deja que American Funds se encargue del resto.

La trayectoria de planeo de la serie comienza de forma conservadora, en relación con otros pares de la serie de fecha objetivo. Los inversores con 45 años en la fuerza laboral tienen aproximadamente el 85% en acciones (principalmente en grandes, empresas estadounidenses en crecimiento) y el resto en bonos y efectivo. Tiempo extraordinario, a medida que se acerca la jubilación, la exposición a las acciones se contrae y se inclina hacia fondos que invierten en acciones más estables, empresas de menor crecimiento, en lugar de más volátil, tarifa de crecimiento. Después de la jubilación la senda de planeo continúa cambiando durante otros 30 años (hasta aproximadamente los 95 años), cuando termina con aproximadamente el 30% de los activos en acciones que pagan principalmente dividendos y el resto en bonos y efectivo.

American Funds 2030 Fecha objetivo de jubilación, el más popular de los fondos objetivo de la empresa en los planes 401 (k), tiene aproximadamente el 65% de sus activos en acciones y el 35% en bonos y efectivo. Sus principales participaciones son dos fondos orientados al crecimiento y a los ingresos, Washington Mutual and Investment Company of America (AIVSX), y el fondo de bonos U.S. Government Securities (AMUSX), todo de American Funds.

A principios de 2020, American Funds reestructuró y reforzó el grupo que administra estos fondos. Eso podría tener poco impacto en el rendimiento de la serie, pero cualquier cambio como ese siempre es digno de mención.

Obtenga más información sobre la serie de jubilación con fecha objetivo de American Funds en el sitio para proveedores de American Funds.

Fondo de inversión pública

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