¿Qué es un plan de salud de acceso abierto?

Cuando un proveedor de seguros se refiere a sus planes de salud como "acceso abierto, "se refieren a cómo puede controlar qué proveedores de atención médica utiliza. A menudo, no necesitará una derivación de su proveedor de atención primaria para ver a otros médicos y especialistas, pero es posible que deba elegir un proveedor dentro de la red para tener cobertura. Puede encontrar una variedad de planes de salud de acceso abierto que variarán según las opciones del proveedor y los costos de cosas como primas mensuales, deducibles y copagos. Querrá comprender y comparar los diferentes planes de acceso abierto disponibles para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades de atención médica.

Propina

Un plan de salud de acceso abierto lo libera de la necesidad de ser referido a médicos y cirujanos además de a su proveedor de atención primaria. Su plan puede limitar esta libertad a los proveedores dentro de la red o permitir a los que están fuera de la red también.

Descripción general del plan de salud de acceso abierto

Tradicionalmente, Los planes de seguro le piden que seleccione un médico que le brindará atención primaria y lo derivará a otros proveedores cuando necesite atención especial. tratamientos o procedimientos; la excepción suele ser la atención de emergencia. Los planes de acceso abierto pueden hacer proveedor de atención primaria opcional para darte más libertad sobre tu cuidado, aunque es posible que algunos estados y planes aún requieran que tenga un proveedor de atención primaria.

Existen diferentes niveles de seguro OAP que determinan cuánta libertad tiene para elegir profesionales médicos sin una remisión. Por ejemplo, Cigna ofrece un plan Open Access Plus que admite proveedores dentro y fuera de la red sin necesidad de derivación. pero su plan Open Access Plus In-Network no cubre en absoluto a proveedores fuera de la red a menos que tenga una emergencia o reciba permiso de la aseguradora.

Aunque puede buscar atención con un proveedor de apoyo de su elección, tenga en cuenta que su compañía de seguros aún puede requerir una preautorización para ciertos servicios, procedimientos o visitas al hospital. La compañía de seguros generalmente se encarga de esto siempre que elija a alguien de la red. De lo contrario, Es posible que se le solicite que complete algunos documentos para recibir atención de un proveedor fuera de la red.

Cómo funcionan los planes de acceso abierto

Además de la libertad más amplia que conlleva no necesitar una remisión, De lo contrario, los planes de atención médica de acceso abierto funcionan como las opciones de seguro tradicionales. Es posible que tengan un deducible anual que debe cumplir antes de que entren en vigor ciertos beneficios, junto con un monto máximo de desembolso personal después del cual la aseguradora pagaría todos los servicios cubiertos en su totalidad. Por lo general, tendrá coseguro en el que tanto usted como la aseguradora son parcialmente responsables del costo de la atención cubierta para ciertos servicios como cirugías, visitas al hospital y exámenes médicos.

Visitas a médicos y especialistas, junto con ciertas pruebas y procedimientos, a menudo tiene un copago fijo del que es responsable cuando se registra en la oficina, y es posible que también deba pagar un coseguro. Por ejemplo, podría pagar un copago de $ 25 para ver a un especialista de su elección y luego pagar el 20 por ciento del costo de cualquier prueba, con su aseguradora pagando el otro 80 por ciento. La atención preventiva suele ser gratuita sin copago ni coseguro, por lo que, por lo general, no recibirá una factura por un examen físico anual con pruebas de detección básicas.

Los medicamentos a menudo tienen precios escalonados según el tipo de medicamento, como un genérico, medicamentos de marca o premium. También se puede aplicar un deducible de medicamentos recetados.

Tipos de planes de seguro OAP

Las compañías de seguros de salud que ofrecen beneficios de acceso abierto a menudo ofrecen algunos tipos diferentes de planes que puede seleccionar. Estos incluyen la organización de mantenimiento de la salud, organización de proveedor preferido y planes de punto de servicio. Estos difieren principalmente en cuánto paga por cosas como primas y deducibles y si debe ver a médicos dentro de la red.

• HMO :Los planes HMO de acceso abierto requieren elegir a sus proveedores de salud dentro de la red en todo el país, excepto cuando necesite un tratamiento de emergencia esencial. Entonces, si su médico preferido no participa y no es una emergencia, es probable que termine asumiendo el costo, convirtiéndola en una opción más limitante. Sin embargo, estos planes suelen tener copagos más bajos, primas y deducibles frente a otras opciones. En el caso de ciertos planes como el plan Aetna Open Access HMO, es posible que no pague ningún deducible.
  

• PPO :Este tipo de plan de acceso abierto le permite obtener ayuda de proveedores dentro y fuera de la red de la aseguradora, pero generalmente ofrece la mejor cobertura cuando elige un proveedor dentro de la red. Por lo general, no necesita una remisión de su proveedor de atención primaria para consultar a un proveedor fuera de la red. pero puede esperar pagar más por los servicios cuando no recibe atención dentro de la red. Los deducibles y las primas tienden a ser más altos que con los planes HMO. Esta opción es útil si viaja por todo el mundo o simplemente no desea cambiarse a un médico de la red.

• POS :Al comparar los planes POS con PPO y HMO, encontrará que esta opción menos común es una especie de híbrido de las otras dos. Este plan permite proveedores dentro y fuera de la red y tiene cobertura en un nivel como un plan PPO. Los planes POS generalmente no requieren deducibles ni referencias, y al igual que los planes HMO, generalmente viene con copagos bajos. Las primas tienden a ubicarse entre las de los planes HMO y PPO. Sin embargo, esta opción puede incluir una gran cantidad de papeleo para enviar sus reclamos cuando busque cobertura fuera de la red.
  

Pros y contras de los seguros OAP

La libertad que tienes para bypass que necesita una remisión es el principal beneficio de un plan de salud OAP. Esto elimina la molestia de reunirse con su proveedor de atención primaria antes de poder recibir atención especializada. Cuando elige un plan PPO o POS de acceso abierto, obtiene el beneficio de tener un amplio nivel de cobertura para consultar a cualquier proveedor que desee. También obtiene la garantía de una cobertura de emergencia con cualquiera de los tipos de planes de acceso abierto.

Sin embargo, se enfrenta a una limitación cuando elige un plan HMO de acceso abierto; si bien es posible que pague menos en primas y el deducible, usted no podrá ver a médicos fuera de la red sin que la aseguradora haga una excepción por usted. Esto puede presentar un problema cuando el mejor especialista en su área queda fuera de su plan y requiere que pague de su bolsillo. Cuando opta por planes PPO y POS, obtiene esa cobertura externa adicional, pero generalmente paga más y es posible que tenga que manejar trámites para los servicios fuera de la red.

Elegir un plan de salud de OAP

Si su empleador ofrece opciones de seguro OAP, querrás considerar tu situación de salud, finanzas y preferencias para decidir qué plan elegir. Echando un vistazo a los costos de las primas, copagos, coseguro la cobertura de medicamentos y los deducibles es un buen lugar para comenzar. El sitio web de su aseguradora puede tener una calculadora de costos que puede proporcionar una mejor idea de cuánto gastaría en total en el tratamiento de una determinada afección de salud, tener un hijo o utilizar beneficios mínimos.

Al comparar las opciones de PPO de acceso abierto con las de HMO, Consulte la red de proveedores del seguro para determinar si su médico preferido está cubierto en la red. Si es así, Puede ahorrar más dinero eligiendo un plan HMO de acceso abierto que pagando más por un plan PPO en el que ni siquiera aprovechará la cobertura fuera de la red. Si hay un plan POS de código abierto disponible, las primas de rango medio pueden ser un buen compromiso si cree que podría necesitar cobertura fuera de la red y no le importa el papeleo adicional.

Si termina eligiendo un plan que tiene un deducible alto, considere investigar si un cuenta de ahorros para la salud está disponible. Esta opción le permitiría aportar algo de dinero antes de impuestos de su cheque de pago a una cuenta de ahorros especial que puede usar para pagar los costos médicos, como copagos y medicamentos.