El principio del seguro de vida

El seguro de vida se basa en algunos principios básicos comunes a muchas personas. El funcionamiento de la política es en realidad una función del hecho de que muchas personas se unen como grupo, y cada persona comparte el riesgo de muerte de las demás personas del grupo. Las compañías de seguros de vida gestionan este riesgo cuantitativamente y proporcionan una estructura organizada para la transferencia del riesgo de un individuo a un grupo grande de individuos.

Ley de los números grandes

Todas las pólizas de seguro de vida operan según el principio de la ley de los grandes números. Las compañías de seguros deben utilizar una muestra grande de la población para predecir las tasas de mortalidad. Si bien no se puede predecir la muerte de una sola persona, la ley de los grandes números permite a las aseguradoras predecir las tasas de muerte observando a un gran grupo de personas. Un tamaño de muestra grande significa que se puede predecir una probabilidad como porcentaje de la población. Las aseguradoras han llegado al punto en que pueden predecir las tasas de mortalidad cada año con muy buena precisión.

Interés asegurable

El seguro de vida requiere el principio de interés asegurable. La persona asegurada en virtud del contrato debe tener algún tipo de relación personal con el asegurado. Para contratar un seguro de vida de otra persona, debe tener un interés personal y económico en la vida de la otra persona. Una persona que compra un seguro de vida por la vida de un extraño no hace más que invertir en la muerte de la otra persona. Las compañías de seguros de vida no podrían predecir con precisión las tasas de mortalidad si se permitiera que esto ocurriera. y si se permitiera que sus contratos se utilizaran con fines ilegales o no éticos, como comprar una póliza de seguro de vida para alguien y matarlo o hacer que lo maten.

Transferencia de riesgo

La transferencia de riesgo es fundamental para los seguros de vida. No retiene el riesgo de muerte en su póliza de seguro de vida. En lugar de, este riesgo se distribuye entre todos los asegurados con los que la aseguradora hace negocios. Todos los clientes de la compañía de seguros aportan dinero a la cuenta general. Este dinero está invertido y luego se pagan las reclamaciones cuando muere un individuo del grupo.

Ahorros perfeccionados

Jesús Huerta deSoto describe el seguro de vida como un ahorro perfeccionado. Compra un beneficio por fallecimiento para el futuro de su familia. Sin embargo, el contrato realmente vence a una edad predeterminada, o después de un tiempo preestablecido. Con seguro permanente, esto es más obvio. Una póliza de seguro de vida entera, por ejemplo, madura a los 100 años. Si muere antes de esta edad, la aseguradora paga el dinero a su familia. Pero, la póliza crea una reserva de efectivo durante su vida. Si vive hasta los 100 años, la reserva en efectivo es igual al beneficio por fallecimiento y la aseguradora le paga el beneficio por fallecimiento.