Los fundamentos de un refugio fiscal de seguro de vida

La vida refugio fiscal de seguros es utilizado por muchas personas al participar en la planificación financiera. Adquiriendo pólizas de seguro de vida estratégicamente, un individuo podría potencialmente evitar pagar una cierta cantidad en impuestos. Las personas también pueden utilizar pólizas de seguro de vida para planificar grandes gastos fiscales en el futuro. Estos son los conceptos básicos de un refugio fiscal de seguro de vida.

Refugio fiscal de seguros de vida

La idea detrás de esta estrategia es proteger los ingresos y las inversiones de los grandes impuestos. Por ejemplo, cuando un individuo tiene grandes ganancias de capital, Tendrán que pagar una cierta cantidad de dinero en impuestos sobre las ganancias de capital al gobierno. Para evitar este problema, potencialmente podría invertir en una póliza de seguro de vida. El producto de las pólizas de seguro de vida no está sujeto a impuestos.

Por ejemplo, digamos que un individuo llegó a poseer una gran suma de dinero. En lugar de quedarse con el dinero y pagar impuestos sobre las ganancias de capital, el individuo utilizó el dinero para comprar una póliza de seguro de vida. En ese punto, tiene una póliza de seguro de vida con valor en efectivo a la que puede acceder. Este método evitará que tenga que pagar impuestos por la gran suma de dinero que recibió.

Cuando tiene una póliza con valor en efectivo, potencialmente podría obtener un préstamo de póliza cuando necesite dinero. Los préstamos de póliza son muy flexibles y tienen tasas de interés muy bajas. La mayor parte del tiempo puede devolver estos préstamos a su discreción. Esto le permite tener acceso al dinero sin tener que pagar impuestos. Si el individuo fallece, su beneficiario también podría recibir el pago del seguro de vida sin pagar ningún impuesto sobre el dinero. En la mayoría de los casos, el pago de la póliza de seguro de vida será mucho mayor que la cantidad de dinero que invirtió en la póliza.

Pago de obligaciones tributarias

Otra forma en que se puede utilizar el seguro de vida es compensar las obligaciones fiscales cuando fallece una persona. Por ejemplo, si sabe que sus beneficiarios tendrán que pagar una determinada suma de impuestos sobre la herencia u otros impuestos sobre sus activos, podría adquirir una póliza de seguro de vida para compensar estos costos. Este proceso puede ser difícil porque debe determinar cuánto se cobrará en impuestos en una fecha desconocida. En la mayoría de los casos, debe consultar a un asesor fiscal profesional antes de implementar la estrategia.

Una vez que determine aproximadamente cuánto dinero adeudarán sus beneficiarios en impuestos, puede adquirir una póliza de seguro de vida que cubra el monto total. Dado que los ingresos del seguro de vida no están sujetos a impuestos, esto generará una fuente de dinero que sus beneficiarios podrán utilizar para pagar los impuestos, sin generarles ninguna responsabilidad fiscal extra. Esto les permitirá disfrutar de todo su patrimonio sin tener que preocuparse por pagar impuestos sobre el mismo.